Výber PZP sa neoplatí podceňovať

22. 3. 2017, Blog, poistenie majetku

Povinné zmluvné poistenie (PZP) je poistenie zodpovednosti za škody spôsobené prevádzkou motorového vozidla. Povinným je preto, aby bola poškodenému uhradená celá skutočná škoda bez ohľadu na solventnosť osoby, ktorá škodu spôsobila. Nárok na plnenie z tohto poistenia má výhradne osoba, ktorej nastala škoda, či už na zdraví alebo na veci, a to následkom chyby počas prevádzky vozidla vinníka.

Prečo je výber správneho PZP naozaj dôležitý?

Ľudia sú raz takí – keď už za niečo musia platiť, chcú z toho aj niečo mať! A produkty PZP sú tak aj postavené. Samozrejme, nie zo spomínaného dôvodu, ale ako výsledok konkurenčného boja medzi poisťovňami na trhu s povinným zmluvným poistením.

Každá z poisťovní ponúka benefity pre svojho klienta – budúceho možného škodcu – vo forme asistenčných služieb zdarma. Tu je pre každého dôležité najmä v akej výške je preplácaný odťah vozidla po nehode alebo poruche, ako je riešená starostlivosť o posádku takéhoto vozidla – nocľah, cesta domov, či do pôvodného cieľa a pod.

Existujú aj rôzne pripoistenia za poplatok, klient si nimi dokonca popri poistení zodpovednosti môže na jednej PZP zmluve dojednať aj krytie poškodenia kolies, čelného skla, batožiny, poškodenia vozidla následkom živelnej udalosti alebo stretu so zverou, aj úrazové poistenie posádky vozidla, či náklady na zapožičanie náhradného vozidla po dopravnej nehode, dokonca aj krádež vozidla. Vlastne si takýmto spôsobom môže vystavať lacné čiastočné havarijné poistenie vlastného vozidla.

Povinné minimálne krytie je zákonodarcami zvolené tak, aby pri bežných škodách spôsobených motorovým vozidlom, poisťovňa finančne odškodnila poškodeného namiesto vinníka, a teda aby takouto udalosťou nebola ohrozená finančná stabilita vinníka a jeho rodiny.

Avšak pokiaľ vodič spôsobí hromadnú dopravnú nehodu, pri ktorej je viac ťažko poškodených vozidiel a aj vecí, ktoré mali účastníci tejto nehody na sebe a pri sebe a zároveň aj veľa ťažko zranených, nemusí minimálny zákonný limit postačovať. Preto je dôležité vedieť, aký limit krytia ktorá poisťovňa ponúka. Niektoré totiž majú v ponuke aj vyššie limity krytia, ktoré by sa mali využívať na krytie PZP pre vozidlá, pri ktorých je zvýšené riziko veľkých škôd: kamióny, diaľkové autobusy, no aj osobné a dodávkové vozidlá jazdiace na dlhých trasách, hlavne v zahraničí.

V neposlednom rade je pre klienta dôležitá aj informácia o tom, v akých cenách bude jeho poisťovňa poškodenému plniť škodu na havarovanom vozidle. Či preplatí škodu v časovej cene, teda odráta amortizáciu alebo bude plniť v nových cenách, teda preplatí napríklad celú faktúru za opravu. V takom prípade totiž nebude poškodený naháňať vinníka s tým, aby mu doplatil to, čo mu poisťovňa strhla.

Prečo je teda výber správneho PZP naozaj dôležitý? Dôvodom je, aby klienti vždy, či už spôsobia niekomu škodu alebo sa stane niečo im, nemuseli siahať do vlastných finančných rezerv, ale škodu uhradila ich poisťovňa.

Aké zmeny v PZP priniesol rok 2016?

Najvýraznejšou zmenou v tomto roku je uplatňovanie malusu – teda prirážky klientom, za ktorých poisťovňa uhradila nimi spôsobenú škodu. Od 1.4.2016 tak musí robiť každá poisťovňa na základe novely zákona o PZP z roku 2015.

V praxi dovtedy sledovanie škodovosti klienta fungovalo podľa ľubovôle poisťovne – keď nový klient tvrdil, že nespôsobil škody, dostal bonus. Len niektoré poisťovne požadovali potvrdenie o bezškodovom priebehu. Reálne tak systém netrestal vodičov, ktorí škody spôsobili. Ak im aj poisťovňa oznámila navýšenie poistného, jednoducho odišli inam a tam dostali plný bonus. Dnes to už nie je možné.

Na čo si dať pozor?

Na Slovensku je realitou nakupovanie v blízkom zahraničí. Mnohí naši klienti cestujú za takýmito nákupmi pravidelne či nepravidelne bez toho, aby si uvedomovali, že v zahraničí sú, čo sa týka PZP, vlastne v režime zelenej karty. A tu je u tých najlacnejších poisťovní problém, že ich asistenčné služby v zahraničí nekryjú prakticky nič. Existujú však riešenia. Buď si klient môže asistenčné služby v zahraničí za pár eur pripoistiť alebo si môže uzatvoriť poistenie tam, kde majú tieto asistenčné služby už v základe automaticky a zdarma.

Pavol Michalec Odborný garant pre neživotné poistenie Universal maklérsky dom a.s.

Hľadáte najvýhodnejšie PZP?

okres
ĎAKUJEME VAŠA SPRÁVA BOLA ODOSLANÁ...
PRI ODOSIELANÍ SPRÁVY DOŠLO K CHYBE...
POISTENIE MAJETKU

Poistenie nehnuteľnosti nie je to isté čo poistenie domácnosti
Ľudia si často nesprávne myslia, že ak majú poistený dom, poistka sa im vzťahuje aj na veci, ktoré sa v ňom nachádzajú. Poistenie nehnuteľnosti však nie je to isté, čo poistenie domácnosti.  Poistenie nehnuteľnosti kryje škody na budove, či už ide o rodinný dom alebo byt.  Poistenie domácnosti oproti tomu kryje škody na zariadení domácnosti, teda na hnuteľných veciach, ktoré sa nachádzajú vo vnútri. Pri poistení zariadenia domácnosti je popri živelných rizikách riziko krádeže, lúpeže a vandalizmu dojednávané automaticky.    Zodpovednosť za škody z bežného občianskeho života sa týka nás všetkých Keď niekto zavadí o regál v obchode a tam sa rozbije časť tovaru, keď dieťa v škole rozbije okno, keď sa na prechádzke deťom vytrhne pes a spôsobí pád cyklistu či dopravnú nehodu, keď to na lyžovačke v zahraničí manželka neubrzdí a spôsobí zranenie inému lyžiarovi...  Príkladov je možné nájsť neúrekom. Takáto zodpovednosť sa dá poistiť v rámci poistenia domácnosti. Väčšinou už je súčasťou balíka rizík, ale nie vždy. Preto si treba dať pozor na to, či ju tam máte poistenú automaticky alebo ju treba pripoistiť. Rozdiely sú aj vo výške poistnej sumy poistenia zodpovednosti za škody z bežného občianskeho života. Treba myslieť na to, že toto poistenie nekryje len škody na veciach, ale aj škody na zdraví. A tie sa často rátajú nie v tisícoch, ale môžu dosiahnuť až desaťtisíce.  V prípade záujmu o poistenie domácnosti nás neváhajte kontaktovať. Radi vám pomôžeme....

 čítaj viac
POISTENIE MAJETKU

Ako prežiť Vianoce v pohodlí
Vianoce a týždne pred nimi sa nesú v zhone. Mnoho ľudí je vyčerpaných z obstarávania darčekov, zásob, z dorábania práce alebo jej nadrábania pred koncom roka. Potom prídu sviatky, zmena v životnom rytme a možno aj pokles pozornosti. Preto počas vianočných sviatkov rastie aj riziko požiarov. Prvý okruh nebezpečenstiev prichádza z kuchyne. Gazdinky varia a pečú v množstvách a rozmanitosti, akú by mohli závidieť aj reštaurácie. Pritom sa ľahko stane, že vybehnú niečo dokúpiť alebo si na chvíľu sadnú k televízoru a nechajú bežiacu trúbu bez dozoru. Obzvlášť nebezpečný je odstávajúci papier na pečenie v kombinácii s vysokou teplotou. Rovnako nebezpečná môže byť panvica s rozpáleným olejom. Nikdy do nej nelejte vodu a najmä nie, ak by už horela. Radšej ju prikryte pokrievkou, alebo plechom a to aj za cenu, ak by ste riskovali popálenie. Ak do nej totiž nalejete vodu, riskujete požiar.  V neposlednom rade sa môže od sporáka vznietiť niečo v jeho blízkosti. V horšom prípade odev gazdinej, či nebodaj jej dlhé rozpustené vlasy. Ďalším okruhom nebezpečenstva sú vianočné stromčeky. Málokto ho má inštalovaný tak, aby si kmienok mohol nasávať vodu podobne ako kvety vo váze. Stromček – pokiaľ je živý a vyschnutý alebo ak je umelý, ale lacnejší z horľavého materiálu, sa poľahky vznieti od prskaviek, vykurovacích telies, sviečok, či nebodaj lacnejších umelých vianočných osvetlení. Určite netreba zabúdať ani na bezpečné umiestnenie adventných vencov a na blízkosť horľavých materiálov pri zapálených sviečkach. Nezanedbateľným okruhom rizík, je potom najmä silvestrovské vyhadzovanie prskaviek a delobuchov, ktoré môžu dopadnúť na ľahko vznetlivý materiál. Podľa občianskeho zákonníka je každý povinný počínať si tak ani nespôsobil škodu sebe ani inému. Občiansky zákonník ani nemusíme čítať , aby sme vedeli, že nechceme vyhorieť na Vianoce a ani inokedy. Ak by ale k požiaru došlo, potom je na mieste mať dobre uzatvorené poistenie majetku, aby bolo z čoho nahradiť vzniknuté straty. Čo je pri poistení majetku dôležité: Prvá časť poistenia je poistenie nehnuteľnosti. Poistná suma musí byť rovnaká ako je cena bytu v čase vzniku poistnej udalosti alebo náklady na znovu vystavanie domu, ak je nehnuteľnosťou dom.  Druhá časť poistenia je poistenie domácnosti. Tu je tiež dobré zamyslieť sa, aká je hodnota všetkých vecí v domácnosti. Klienti sa často zamýšľajú, koľko stojí televízor či iná elektronika a od toho odvíjajú hodnotu vecí v domácnosti. Málokto si uvedomuje, že hodnota osobných vecí v skriniach (šiat, topánok, konfekcie....) je často omnoho vyššia ako hodnota elektroniky. Ak máte drahšie veci, určite je namieste mať pár fotiek týchto vecí. Potom sa pri krádeži ľahšie preukáže ich vlastníctvo. Riziko, ktoré žiaľ málokoho zaujíma je zodpovednosť z vlastníctva nehnuteľnosti a občianska zodpovednosť. Je to možno aj preto, že sa človek bežne nezamyslí, čo si pod tým predstaviť. Jeden príklad za všetky – ak bývate v paneláku a zapríčiníte požiar, poškodený nebude len Váš byt. Poškodený bude aj byt nad Vami, mnohé byty okolo Vás budú zadymené (sanovanie zadymenia robia špecializované firmy a je to nákladné) a zopár bytov pod Vami požiarnici vytopia. Tak práve toto sa hradí z poistenia Vašej zodpovednosti. Želám Vám pokojné sviatky bez škodových udalostí. A možno sa v novom roku na chvíľu zastavíte a skontrolujete si svoje poistenia, aby mohol Váš život bežať ďalej bez obáv. Autor článku: Ondrej Faith, Odborný garant pre kapitálový trh a investície  ...

 čítaj viac
POISTENIE MAJETKU

Poistenie bicyklov, elektrobicyklov, kolobežiek a elektrokolobežiek
Máme tu časť roka, kedy čím ďalej, tým viac ľudí jazdí na bicykloch či kolobežkách. No stále populárnejšie sú aj ich elektroverzie a počet ľudí, ktorí ich využívajú, napríklad aj na jazdu do práce, narastá. Vo veľkých mestách sa tešia mimoriadnej obľube zdieľané bicykle a elektrokolobežky, ktoré môžu ľudia využívať za poplatok. Pripomínam, že dnes už je zo zákona jazda kolobežiek s prídavným motorčekom na chodníkoch obmedzená a ich používatelia majú status vodičov nemotorových vozidiel, aký majú aj cyklisti. Jazdiť majú predovšetkým po cyklochodníkoch a cestách. Ľudia môžu jazdiť na bicykloch aj kolobežkách po chodníku iba rýchlosťou chôdze a na ceste musia dodržiavať všetky pravidlá cestnej premávky. Ich kolízie sa posudzujú ako dopravné nehody a v prípade porušenia pravidiel môžu ich používatelia dostať blokovú pokutu. Kto zodpovedá za škodu, ktorú spôsobíte jazdou na bicykli alebo kolobežke? V prípade, že kolíziu s chodcom na chodníku zavinil jazdec, za škodu, ktorá chodcovi vznikla, zodpovedá on. Rovnako tak v prípade, ak dôjde k zrážke s vozidlom a vinníkom nehody je cyklista alebo kolobežkár. Tu vzniká otázka: „Potrebuje elektrokolobežka PZP?“ Ak elektrokolobežka má výkon vyšší ako 250 W a dosiahne rýchlosť jazdy vyššiu ako 25 km/h, musí mať vystavený TPV a vzťahuje sa na ňu povinnosť mať uzatvorené PZP.  Pokiaľ elektrokolobežka nedosahuje tieto parametre, uzatvorenie PZP netreba.  Z akého poistenia je teda možné takúto škodu uhradiť? Pokiaľ máte uzatvorené poistenie domácnosti, v rámci poistenia zodpovednosti príslušníkov domácnosti máte poistené aj škody na zdraví či majetku, ktoré spôsobíte svojou jazdou na bicykli alebo kolobežke. Škodu v takom prípade za vás uhradí vaša poisťovňa. Týka sa to aj prípadov, ak by ste niekomu spôsobili škodu jazdou na prenajatej elektrickej kolobežke alebo bicykli, či už na Slovensku alebo v zahraničí. Poistenie zodpovednosti však musíte mať dojednané s platnosťou aj v príslušnej krajine. Ak by príčinou kolízie či nehody bol zlý technický stav takéhoto vozidla a tento stav nemohol byť zjavný pre jeho užívateľa, zodpovednosť za zanedbanú údržbu by niesol jeho majiteľ alebo prevádzkovateľ. Čo robiť, ak Vám bicykel alebo elektrickú kolobežku ukradnú z domu alebo pivnice? Kolobežka je rovnako ako bicykel a všetky športové potreby automaticky poistením krytá v poistení zariadenia domácnosti. Poisťovne však pri odškodnení rozlišujú, či zmizla priamo z bytu, domu alebo z pivníc a garáží, ktoré sa nachádzajú mimo priestoru domácnosti. Ak kolobežku alebo bicykel ukradnú z priestorov bytu či domu, poisťovňa preplatí škodu do výšky poistnej sumy za zariadenie domácnosti. V mimobytových priestoroch patriacich k bytu, resp. vo vedľajších stavbách pri rodinných domoch, je poistné krytie obmedzené maximálnym limitom stanoveným poisťovňou. Konečne však existuje aj možnosť mať bicykel či kolobežku poistené aj proti krádeži mimo domu či bytu. Dokonca už u nás pre ne existuje aj havarijné poistenie. V prípade, ak potrebujete uzatvoriť PZP, rýchlo, z pohodlia domova a hlavne zadarmo, viete tak urobiť priamo cez našu aplikáciu iŠanón 2.0. Vieme Vám pomôcť aj s revíziou Vašich zmlúv, ktoré si bezplatne pozrieme a nastavíme podľa vašich požiadaviek a hlavne výhodne. Aby ste presne vedeli za čo a koľko platíte. Neváhajte nás kontaktovať na našich pobočkách po celom Slovensku. Autor článku: Pavol Michalec, Odborný garant pre neživotné poistenie...

 čítaj viac
Potrebujete pomôcť?
+ 421 903 292 292
sieť pobočiek
kontakt

e-mail: ustredie@universal.sk
Potrebujete pomôcť?: + 421 903 292 292
tel: 02/59206211

Zodpovedná osoba pre potreby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

INTRANET LOGIN

WEBMAIL