Termínované účty – áno či nie?

19. 2. 2019, Blog, investovanie

Rád by som týmto textom pomohol klientom aj finančným sprostredkovateľom zvážiť či ešte aj dnes má tento produkt miesto v portfóliu osobných financií klientov. 

Čo je termínovaný vklad

Ako už napovedá názov, jedná sa o produkt zo sektora vkladov. Klient vloží (radšej mám pojem požičia) peňažné prostriedky do banky, ktorá mu na základe písomnej zmluvy zaručí kedy a za akých podmienok mu ich vráti späť a aký vysoký úrok mu za túto pôžičku zaplatí.

Na rozdiel od podielového fondu prestávajú byť počas obdobia vkladu tieto prostriedky majetkom klienta a nemá na ne žiaden dosah. Jediné čo má v rukách je záväzok banky, že mu vklad vráti. Nakoľko sa však aj veľké finančné inštitúcie môžu dostať do situácie, že nebudú vedieť splniť svoje záväzky, existuje Fond na ochranu vkladov, ktorého cieľom je pokryť do určitej miery potenciálne straty finančných spotrebiteľov za vklady, ak ich nebudú banky schopné vyplatiť.

Výhodou termínovaného vkladu je, že klient dopredu vie, za aký čas mu banka vklad vráti a koľko získa na úrokoch a zároveň spomínaná záruka Fondu na ochranu vkladov.

Termínovaný vklad a prax

Klienti sa ma často pýtajú ako investovať. Tak nejak začína rozhovor, no skôr sa snažím zistiť, čo očakávajú, aký majú „investičný“ horizont, akí sú odolní voči riziku a aké je ich finančné zázemie. Občas – nie veľmi často, im odporučím ako vhodné riešenie (prípadne ako doplnok) práve termínovaný vklad.

Otázkou ostáva, ako je možné, že termínovaný vklad považujem za dobré riešenie len pre veľmi malé percento klientov, ale ak sa pozriem na štatistiku Národnej banky, je v termínovaných vkladoch uložené obrovské množstvo peňazí. Myslím, že čiastočne je dôvodom to, že sa na mňa obracia len určitá skupina klientov, ale aj to, že odporúčanie na termínovaný vklad dostávajú často aj na pobočkách bánk. Určite svoju úlohu zohráva „znalosť“ produktu a „konzervativizmus“ slovenského obyvateľstva. Rád by som však poukázal, že v tieto posledné dva argumenty skrátka neverím a na trhu som dosť dlho na to, aby som ich považoval iba za „propagandu“. Je jednoduchšie vypísať jedno tlačivo, než klientovi vysvetľovať zložitejšie produkty.

Štatistiky

V štatistikách Národnej banky Slovenska (Prijaté vklady a ich úrokové miery – stavy za 12. mesiac roku 2018), z ktorých niektoré údaje sú uvedené v tabuľke na konci článku, som našiel informáciu o objeme peňažných prostriedkov na termínovaných vkladoch a skutočne, ako vidno z tabuľky nižšie, sú na vkladoch obyvateľstva obrovské prostriedky. Táto tabuľka však zobrazuje iba časť termínovaných vkladov, pretože v inej štatistike na stránkach NBS - „Vklady a prijaté úvery podľa krajov za rok 2017“ som sa dočítal, že Vklady chránené Fondom na ochranu vkladov k 31.12. 2017 tvorili objem vo výške 45 320 767 000 Eur. 

No a vo výročnej správe Fondu na ochranu vkladov za rok 2017 som sa dočítal, že aktíva fondu spolu boli 257 583 516 Eur.

Úvaha

Stále si myslím, že termínovaný vklad má miesto v portfóliu niektorých klientov, ale myslím si, že objem vkladov mnohonásobne prevyšuje svoju opodstatnenosť. Ani úrokové sadzby dnes nie sú moc presvedčivé. 

Termínovaný vklad je vhodný pre klienta, ktorý napríklad vie, že peniaze nebude rozhodne potrebovať rok či dva, ale krátko potom ich určite použije. Ak si ale klient vkladá peniaze na termínovaný vklad na 5 rokov, teda vie, že určite ich tých 5 rokov potrebovať nebude, myslím, že termínovaný vklad nie je najlepším riešením a treba skúmať ďalšie okolnosti. V takomto prípade by som už do portfólia zaradil aj podielové fondy, ktoré zodpovedajú klientovým preferenciám o riziku a o dĺžke jeho investície.

Samozrejme za podielový fond negarantuje nikto, pretože majetok v podielovom fonde stále vlastní podielnik, nie správcovská spoločnosť, a teda okrem trhového rizika nie je za čo ručiť. Za záväzky bánk vrátiť klientom vklady v objeme 45 miliárd Eur ručí Fond na ochranu vkladov s aktívami 257 miliónov Eur (ako vyplýva zo štatistík vyššie).

Moja rada

Ak máte peniaze, mali by ste premýšľať, ako ich čo najefektívnejšie uložiť. Toto premýšľanie je určite menej náročné, ako bolo získanie týchto prostriedkov. Nepristupujte k finančným produktom laxne s názorom, že tomu aj tak neporozumiete. Treba sa pýtať, pýtať a pýtať. Je to jednoduchšie, ako si možno myslíte. 

Termínovaný účet možno patrí aj do Vášho portfólia, ale pre istotu si nájdite sprostredkovateľa, ktorý má vo svojom portfóliu aj termínované účty aj podielové fondy. Takýto sprostredkovateľ Vám zrejme bude vedieť lepšie a objektívnejšie poradiť .

Autor: Ondrej Faith

Autor: Ondrej Faith

AK SA CHCETE PORADIŤ S NAŠIMI INVESTIČNÝMI ŠPECIALISTAMI, NEVÁHAJTE NÁS KONTAKTOVAŤ

okres
ĎAKUJEME VAŠA SPRÁVA BOLA ODOSLANÁ...
PRI ODOSIELANÍ SPRÁVY DOŠLO K CHYBE...
INVESTOVANIE

Ako aj s menším príjmom našetriť na letnú dovolenku
Ak sa vám aj tento rok stalo, že vám akosi nevyšlo na letnú dovolenku, a ste mierne povedané frustrovaní, že všetci vaši známi celé dva mesiace postupne zaplavujú na preskačku svoje instagramy a facebooky fotkami pri dych berúcom západe slnka či exotických drinkoch, máme pre vašu neblahú ekonomickú situáciu riešenie. V nasledujúcom článku si dáme zopár užitočných tipov. 1. Naplánujte si dopredu konkrétnu destináciu Miesto vášho vysnívaného letného odpočinku sa pokúste vybrať s ohľadom na reálnu možnosť našetrenia si naň do plánovaného odchodu. Treba vychádzať z aktuálnych platových možností. Rátajte aj s nákladmi nad rámec dovolenky. Ak si chcete dopriať budúcoročný oddych v júli, a bude vás stáť celkovo cca 800 €, máte na našetrenie 45 týždňov. To znamená že si odteraz musíte týždenne odložiť 18 €. Dosiahnuť cieľ rozdelený takto na drobné je oveľa reálnejšie zvládnuť. Za predpokladu, že budete disciplinovane odkladať vypočítanú sumu. Rozhodne sa vyvarujte jednorazovým úverom s nevýhodnými úrokmi. Cena dovolenky by sa vám touto cestou zbytočne navýšila. Rozumnejšie je si radšej zriadiť šetriaci účet.   2. Hneď po výplate si financie prerozdeľte Majte svoje financie pod kontrolou. Čiastku, potrebnú na bežný chod domácnosti dajte okamžite bokom. Ideálne poplaťte účty v predstihu a peniaze, ktoré vám zvýšili si začnite odkladať. Aj keby to boli len nižšie sumy mesačne.  3. Nakupujte striedmo Obmedzte nákupy do domácnosti na jeden týždenný nákup a zaobstarajte si väčšie balenia výrobkov, ktoré sa viac oplatia. Porovnávajte ceny. Odrieknite si zbytočné drobnosti, ktoré nepotrebujete. Máte definovaný jasný cieľ. Prípadne ak je to možné, pokúste sa znížiť si paušál za mobilné služby, predplatený balíček televíznych staníc či iných služieb, ktoré nie sú nutné k vašej existencii.   4. Plaťte v hotovosti Ak si zvyknete vyberať hotovosť, ktorá vám pokryje nevyhnutné výdavky, je to za dodržovania prísnej disciplíny účinná cesta ako ušetriť. Rovnako postupujte pri väčších nákupoch. Kartu nechajte doma a pokúste sa vyjsť s obnosom, ktorý máte pri sebe. 5. Šetrite na zábave a alkohole Boli by ste prekvapení, koľko peňazí sa vám rozuteká za každé jedno orosené či na pravidelných kávičkách. Nenabádame vás, aby ste si úplne odriekali všetky radosti spoločenského života, ale možno by ste nejaké zdroje vedeli ušetriť aj zábavnými večermi, ktoré sú zadarmo. Príroda, prechádzky, cvičenie, spoločenské hry, možností je neúrekom.  6. Predajte veci, ktoré už nepotrebujete Častokrát sa nám po domácnosti doslova povaľujú veci, ktoré už dávno nepoužívame. Oblečenie, ktoré sme na sebe nemali viac ako rok, knižky, na ktoré už nejedny Vianoce len sadá prach, či spotrebiče a nábytok v garáži, ktoré máme uskladnené, len aby nám neprekážali priamo doma. Dobre sa poobzerajte či vaše veci skutočne majú využitie a nevedeli by ste sa zaobísť aj bez nich. Okrem priestoru, ktorý takto ušetríte, môžete rozumným speňažením cez elektronické bazáre naskladať zaujímavú sumu. Tú potom môžete využiť na vašu vysnívanú dovolenku.  7. Začnite pracovať u nás Ak vám aj napriek aplikovaniu viacerých doterajších bodov stále nevychádza dostatočná čiastka, za ktorú by ste si vedeli dopriať dovolenku snov, máme pre vás ešte jedno riešenie. Poďte pracovať k nám do Universalu. Šikovných ľudí s chuťou pracovať nie je nikdy dosť a možno u nás nájdete aj niečo viac, ako len spôsob ako si privyrobiť na budúcoročný oddych....

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Minimálne dôchodky a ďalšia rana pod pás pre „mladšie generácie“
Narodil som sa začiatkom 70. rokov, čo znamená, že vysokú školu som skončil v 90. rokov. Čo to znamená? Už som nemal ako získať byt! Jednoducho socialistické štátne, ani družstevné byty už neboli. Áno, mohol som si byt kúpiť na inzerát. Pri prepočte na Euro stáli byty v Bratislave len okolo 30 000 Eur. Teda „len“ je to až dnes. Vtedy to bol milión korún. Tak obrovská suma, že sme si ju nevedeli ani predstaviť. Dôležité je vedieť, že moja na to obdobie slušná mzda okolo 5 000 korún nemohla stačiť na to, aby som toľko dokázal našetriť.  Mladších ľudí asi teraz napadne – veď si si mal vziať hypotéku. „Hypotéka? To je čo?“ by som sa asi vtedy spýtal. Priatelia, úrok na termínovanom vklade viac ako 20 % v tých časoch nebol výnimočný. Tak aký by asi bol na pôžičke? Ak by som mal možnosť vziať si pôžičku na takú sumu s úrokom 20 % musel by som len na úrokoch zaplatiť za jeden rok 200 000 Sk – čiže z platu by som bol schopný splatiť len štvrtinu úrokov, nie to ešte istinu.  Zrejme aj to je dôvod, prečo mnoho mojich vrstovníkov v Bratislave dodnes žije v bytoch s rodičmi. Tým druhým je, že aj keď si už dnes hypotéku vziať vedia, kombinácia ich platu, času odchodu do dôchodku – teda času na splatenie úveru a cien bytov im už mnoho priestoru nedáva. Za socializmu sa žilo tak, že všetko bolo naplánované dopredu. Tak bolo naplánované aj to, že robotníci začínali v práci o 6:00, pracujúca inteligencia o 7:00 a deti v školách o 8:00 (vďaka tomu boli optimálne využité autobusy a vlaky). O 15:00 boli rodiny doma pohromade a mali pred sebou ešte kus dňa. Málokto si nosil prácu domov, alebo bežal z jedného zamestnania do druhého.  Neraz počúvame, ako sa tí starší vedia pochváliť, ako sa v práci dalo flákať a čo-to odniesť aj domov. Výsledkom však bola mizerná produktivita práce. Dobre to reprezentuje graf prebratý z databázy búranie mýtov. Zrejme aj preto, že už bola socialistická ekonomika na pokraji kolapsu, nastala v 89. roku zmena. 90. roky potom boli čistý chaos. Museli sme nájsť správnu cestu a začať splácať dlhy narobené za 40. rokov – napríklad aj vysokou infláciou. Takže nám ceny tovarov slušne rástli ale nárast miezd až tak slušný nebol, aby sme nad tým mohli len tak mávnuť rukou. Tento marazmus spôsobil, že výrazne poklesla pôrodnosť – teda aspoň v dominantnej časti obyvateľstva.  Moje deti sa narodili koncom 90. rokov. Veľmi dobre si pamätám, ako sme chodili aj plienky kupovať do Rakúska, lebo tam boli lacnejšie a napriek tomu boli pre nás kvôli devalvácii veľmi drahé. Všetko bolo. Devalvácia bol ďalší nástroj, ktorým sa ekonómovia snažili dostať ekonomiku do normálu. V 2020 sme si pomaly začali uvedomovať ekonomické súvislosti – ale nie všetci. Mnoho ľudí začalo podnikať a mnohí sa naučili, ako svoje daňové priznania „OPTIMALIZOVAŤ“ . Čiže svoje príjmy a výdavky deklarovať tak, že zaplatili minimálnu daň – a teda aj minimálne odvody. Inými slovami – veľmi málo sa podieľali na financovaní spoločných nákladov nás všetkých, ako napríklad dôchodkov pre vtedajších dôchodcov, na financovaní zdravotníctva a celkovo výdavkov štátu. Dá sa pochopiť, prečo to robili, ale nedá sa pochopiť, prečo si takto ušetrené peniaze aspoň čiastočne neodložili – napríklad na svoj budúci dôchodok. Minimálne od začiatku súčasného milénia už boli na našom finančnom trhu nástroje na odkladanie si na dôchodok dostupné pre všetkých a hlavne – už sa verejne diskutovalo o neudržateľnosti dôchodkového systému a to práve kvôli poklesu pôrodnosti. Tento problém nie je len v postsocialistických krajinách. Trpí ním aj väčšina rozvinutých západných krajín, ale u nás bol ten pokles dosť náhly a problém je o to väčší, že tu máme generáciu tzv. „Husákových detí“, ktoré o pár rokov pôjdu tiež na dôchodok.  Takže teraz k tým dôchodkom A potom prišiel na svet on – a mnohí z nás ho vítali. 20. januára 2004 – Zákon o starobnom dôchodkovom sporení. Do dôchodku sme mali (generácia 70’s ) 30 až 40 rokov a pochopili sme, že ešte máme šancu si na dôchodok našetriť. Zhruba polovicu by nám dal štát z priebežného systému dôchodkového zabezpečenia a druhú – pri rozumnej správe omnoho väčšiu by sme získali z kapitálových trhov. Ibaže väčšia polovica neexistuje – obe sú rovnaké – tak isto, ako zrejme neexistujú politici bez postranných úmyslov. Tak si títo kapitáni Slovenska schvaľovali zmeny uvedeného zákona ako sa im len hodilo. Či už potrebovali nahradiť chýbajúce príjmy Sociálnej poisťovne, zviditeľniť sa propagandistickými úvahami alebo si za spoločné kúpiť celé generácie voličov dôchodcov. Niektorí boli žalostne neschopní pochopiť, ako funguje ekonomika a kapitálové trhy. Preto z krásnej idey, rozložiť riziko svojich dôchodkov medzi demografické riziko I. piliera a investičné riziko II. piliera ostal iba smútok v našich mysliach, pocit podrazu a pocit bezmocnosti, pretože sme prišli o niečo dôležité – o čas. Mojej, ale i mladším generáciám to prinieslo najmä to, že máme o 16 rokov menej času na vytvorenie si vlastného piliera svojho dôchodkového zabezpečenia, na ktorý nám nemôže nikto siahnuť. Problém však majú aj staršie generácie, stačí si pozrieť graf nižšie, ktorý som vytvoril na základe dát z Inštitútu informatiky a štatistiky, Bratislava. Rok 2050 nie je v demografickom vývoji až tak ďaleko, ako sa zdá. Je neospravedlniteľné, ako minulá vláda jednak uzákonila nízky vek odchodu do dôchodku a jednak minimálny dôchodok.     Prečo je to neospravedlniteľné Každý z Vás, kto by bol postavený pred otázku, ako v skutočnosti jednoduchú rovnicu financovania dôchodkov riešiť (nie jednoducho riešiteľnú – len premenných nie je moc), by zrejme vedel ako začať. Najskôr by určite zadefinoval premenné, a – nie! Nemusíte byť ekonóm, stačí sa zamyslieť. · Môžete zvyšovaním veku odchodu do dôchodku pomaly meniť pomer medzi pracujúcimi a dôchodcami. · Môžete zvyšovať odvody. · Môžete znižovať dôchodky. · Môžete podporiť individuálne sporenie obyvateľstva na dôchodok. · Môžete podporiť pôrodnosť. · Môžete podporiť imigráciu pracujúcich z menej rozvinutých ekonomík. A pre filmových fanúšikov bolo načrtnuté jedno neprijateľné riešenie aj v Britskom seriále „Jistě, pane premiére“ (zasvätení vedia, že žartujem). Samozrejme – nič z vyššie navrhnutého by Vám neprinieslo uznanie obyvateľstva, a keby ste boli politikom, ani hlasy voličov. Vezmime si však, čo politici reálne robili: Schválili zvyšovanie veku odchodu do dôchodku – ale ďalší, čo prišli po nich to zrušili. Podporili individuálne sporenie (II. Pilier) – ale tí, čo prišli po nich ho „pokazili“. Krátko dokonca platilo, že aj výdavkom na sporenie do podielových fondov za účelom sporenia na dôchodok ste si mohli znížiť daňový základ – ale po dvoch rokoch to zrušili. Dôchodky trochu znížili – tým, že ich valorizovali menej ako bola inflácia – ale tí čo prišli po nich ich zvýšili, či už priamo – 13. dôchodok, minimálny dôchodok, vianočný dôchodok, alebo nepriamo - napríklad lístky do vlaku pre dôchodcov platíme všetci z rozpočtu. Tak čo s tým spravíme? Ak situáciu trochu sledujete, mohol Vás ako malé zadosťučinenie potešiť Nález ústavného súdu 9/2018-125 zo 4. novembra 2020, ktorý konštatuje, že ustanovenie § 82b ods. 2 zákona č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení (o minimálnom dôchodku) nie je v súlade s čl. 39 ods. 1 Ústavy Slovenskej republiky v spojení s čl. 12 ods. 1, 2 a 4 Ústavy Slovenskej republiky. Ale to nie je preto, lebo je to neudržateľné a v budúcnosti nebude na dôchodky, ale preto, že znevýhodňuje sporiteľov do II. piliera. Ak sa teda vláda zmení na takú, ako bola tá posledná, je možné, že ho napíšu znova a lepšie.  Prečo je to zlé? Jednak to dáva za pravdu tým, ktorí svoje príjmy „optimalizujú“, pretože aj keď do systému odvedú iba minimum, dostanú veľmi slušný dôchodok, často rovnaký ako ľudia, ktorí mali svoje reálne príjmy omnoho nižšie ako „oni“, pritom však na odvodoch poctivo zaplatili omnoho viac. Jednak aj preto, že úplne zničia dôchodky budúcich generácií, pretože demografický problém je ako požiar. Čím neskôr ho začnete hasiť, tým viac škôd narobíte. Napriek všetkému čo sme si prežili a pretrpeli, musíme hrať s kartami, aké sme dostali do rúk. Stále si môžeme koľko - toľko pomôcť. Riešenie je veľmi jednoduché, musíme si skrátka odkladať – musíme si plánovať svoju budúcnosť. Skrátka si len musíme odkladať viac, ak máme viac rokov, aby sme si vytvorili rezervu. Neustále opakujem, že nie je potrebný žiaden super sofistikovaný produkt, ktorému neporozumiete. Stačí si pravidelne sporiť aspoň pár Eur mesačne do aktívne riadeného fondu zameraného na globálne trhy alebo do indexového fondu, ktorý kopíruje niektorý globálny akciový index. Je to riešenie pre každého, nielen pre bohatých so vstupnou investíciou v desiatkach tisíc. Dnes je na finančnom trhu dostatok podielových fondov, prostredníctvom ktorých si môžete zabezpečiť kľudnú a dôstojnú budúcnosť. A ak ste mladý – využite svoju (z pohľadu nás starších možno nespravodlivú) výhodu, ktorú máte – čas.  Vyhľadajte preto čo najskôr skúseného investičného poradcu - oplatí sa to. My v Universale Vám veľmi radi poradíme. Zoznam našich pobočiek nájdete tu.  Autor článku: Ondrej Faith, Investičný analytik ...

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Je stavebné sporenie výhodné na zhodnocovanie financií?
V prípade rozhodovania, čo s voľnými peňažnými prostriedkami často ľudia, nielen staršie generácie, ale na počudovanie aj mladí, siahajú po produktoch, ktoré po rozobraní do detailu nie sú najvhodnejším riešením na zhodnocovanie prostriedkov, respektíve ich primárny účel v tom nespočíva. Veľa produktov je vyslovene na zhodnocovanie nevhodných, ale pomyselná istota v banke alebo zvyklosti starých materí, ktoré pravidelne ukladali svoje peniaze na vkladnú knižku a pocit pripísaných vkladov „v hrsti“ mnoho ľudí utvrdili v tom, že meniť zaužívané spôsoby by bolo zbytočné, ba dokonca hlúpe. Ak však chce klient z dlhodobého hľadiska udržať hodnotu peňazí alebo z krátkodobého hľadiska mať v prípade neočakávanej situácie likviditu s vidinou primeraného zisku, je potrebné sa porozhliadnuť ďalej. Tak, ako sa mení doba, ako sa vyvíja elektronika, automobily, rovnako je to i v prípade sporiacich, a vo všeobecnosti aj finančných produktov. To, čo postačovalo v minulosti a bolo pre klientov výhodné, v súčasnosti môže byť „staromódne“ a je potrebné prispôsobiť sa momentálnej situácii. Patrí medzi takéto produkty aj stavebné sporenie, ak sa ako produkt využíva vyslovene na sporiaci účel? Ako už z názvu vyplýva, základná myšlienka stavebného sporenia spočíva v získaní finančných prostriedkov na financovanie bývania. Dnes sú však podmienky úplne iné a aj hypotéky sú dnes prístupnejšie. Ľudia však siahajú po tomto produkte práve za účelom sporenia a zhodnocovania peňažných prostriedkov. Veď predsa je tu lákavá štátna prémia, ktorá poskytuje vyššie zhodnotenie peňazí, než len s bežným úrokom. Podmienky pre získanie plnej štátnej prémie sa však každoročne sťažujú. Zatiaľ čo v roku 2013 stačilo na získanie plnej štátnej prémie vo výške 66 € vložiť 577 € ročne, dnes je suma viac ako dvojnásobná (1328 €). V prípade, že klient zruší stavebné sporenie do dvoch rokov, na štátnu prémiu môže zabudnúť. Po dvoch rokoch mu síce štátna prémia ostáva, avšak musí zdokladovať použitie nasporených peňazí na stavebné účely. Práve viazanosť prostriedkov považujem v tomto prípade za veľkú nevýhodu, nakoľko na trhu je veľké množstvo produktov, ktoré stavebné sporenie v prípade viazanosti porazia. Za ďalšiu nevýhodu je možné považovať zúročenie, ktoré je síce sprvoti oku lahodiace a garantovaný úrok 1,8% tým výrazne konkuruje bankovým produktom, avšak po bližšom študovaní prichádza zistenie, že garantované zhodnotenie je iba okolo 1% a zvyšné zhodnotenie je bonusovou doložkou po splnení ďalších podmienok. Ak sa vezme do úvahy inflácia, ktorá sa priemerne pohybuje na úrovni 2% p. a. za posledných 10 rokov, niečo tu nesedí. Nehovoriac o tom, kedy sa pripisujú výnosy a kedy sa strháva daň. K popularite prispel aj fakt, že stavebné sporenie sa stalo ako jeden z mála bankových produktov dostupný skoro pre všetky vrstvy obyvateľstva, čomu pripisujem aj pretrvávajúci záujem o stavebné sporenie za účelom sporenia. V minulosti nebolo napríklad investovanie do podielových fondov dostupné pre každého avšak aj v tomto prípade doba pokročila a v súčasnosti práve podielové fondy sú zaujímavou náhradou viazaných sporiacich produktov s nízkym zhodnotením Dokonca v prípade sporiaceho produktu Profit, ktorého podkladovým aktívom je Prvý realitný fond od spoločnosti Iad investments, a.s., si klient príde na svoje a získa minimálnu garanciu, ktorá je vo výške 2,8%p.a. bez ohľadu na výšku mesačného vkladu. Mgr. Jana Lancošová Odborný garant pre sporenie a investície Universal maklérsky dom a.s....

 čítaj viac
Potrebujete pomôcť?
+ 421 903 292 292
sieť pobočiek
kontakt

e-mail: ustredie@universal.sk
Potrebujete pomôcť?: + 421 903 292 292
tel: 02/59206211

Zodpovedná osoba pre potreby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

PORTOS LOGIN

WEBMAIL