Prečo investovať so spoločensky zodpovedným prístupom

17. 9. 2018, Blog, investovanie

Naša spoločnosť ponúka aj podielové fondy, ktoré investujú do podnikov so spoločensky zodpovedným prístupom k zamestnancom i ekológii. Sme presvedčení, že túto ich vlastnosť je v súčasnosti dôležité vyzdvihovať viac ako kedykoľvek predtým.

Prečo by takýto investičný prístup mohol investora osloviť?

Všetci poznáme príbehy z čínskych fabrík na výrobu počítačov, v ktorých pracovníci pracujú v neľudských podmienkach za nízku mzdu, či o deťoch, ktoré pracujú v 12 hodinových smenách v rozvojových krajinách. Možno ani netreba ísť až tak ďaleko, stačí sa pozrieť koľko našich občanov pracuje za najmenšiu možnú mzdu.

Investovaním do podnikov dodržujúcich pravidlá "Global Compact" investor podporuje podniky, ktoré sa správajú spoločensky zodpovedne a ekologicky a naviac k tomu môže dostať aj slušný výnos.

Čo je Global Compact?

Global Compact je dobrovoľná iniciatíva pod záštitou Organizácie spojených národov, ktorej cieľom je rozvíjať a podporovať adekvátne praktiky v podnikateľskej sfére a zdieľanie nových skúseností v oblasti ľudských práv, práce a životného prostredia tým, že sa podniky zaviažu k dodržiavaniu desiatich všeobecne prijímaných princípov:

  • Oblasť ľudského práva
  • Oblasť pracovných podmienok
  • Oblasť životného prostredia
  • Oblasť protikorupčných opatrení

 

  • Princíp 1: „Podniky by mali podporovať a rešpektovať ochranu medzinárodne uznávaných ľudských práv (v rámci svojho pôsobenia).“
  • Princíp 2: „Podniky by mali zaistiť, že neporušujú ľudské práva.“
  • Princíp 3: „Podniky by mali dodržiavať slobodu združovania sa a skutočné uznanie práva na spoločné vyjednávanie.“
  • Princíp 4: „Podniky by mali podporovať odstránenie všetkých foriem násilnej a nútenej práce.“
  • Princíp 5: „Podniky by mali podporovať účinné odstránenie detskej práce.“
  • Princíp 6: „Podniky by mali podporovať odstránenie diskriminácie týkajúce sa zamestnaní a povolaní.“
  • Princíp 7: „Podniky by mali podporovať preventívny postoj ku zmenám životného prostredia.“
  • Princíp 8: „Podniky by mali prevziať iniciatívu k tomu, aby podporovali väčšiu zodpovednosť voči životnému prostrediu.“
  • Princíp 9: „Podniky by mali podporiť rozvoj a šírenie ekologicky nezávadných technológií.“
  • Princíp 10: „Podniky by mali bojovať proti všetkým formám korupcie, vrátane vydierania a podplácania.“

UN Global Compact bol zahájený 31. januára 1999 generálnym tajomníkom OSN Kofi Annanom na Svetovom ekonomickom fóre v Davose.

Fondy investujúce úplne, alebo čiastočne v súlade s Global Compact.

  • Parvest Sustainable Equity High Dividend Europe
  • Parvest Sustainable Equity Europe
  • Parvest Global Environment
  • Parvest Climate Impact
  • Parvest Aqua
  • Parvest Smart Food
  • BNPP L1 Sustainable Active Stability
  • BNPP L1 Sustainable Active Balanced
  • BNPP L1 Sustainable Active Growth
  • Parvest Sustainable Bond Euro
  • Parvest Sustainable Bond Euro Corporate
  • Parvest Sustainable Bond World Corporate
  • Amundi Funds II - Global Ecology

V prípade že vás naša téma zaujala, kontaktujte nášho sprostredkovateľa. 

Chcete vedieť viac o spoločensky zodpovednom investovaní a výnosoch z neho?

okres
ĎAKUJEME VAŠA SPRÁVA BOLA ODOSLANÁ...
PRI ODOSIELANÍ SPRÁVY DOŠLO K CHYBE...
INVESTOVANIE

Výnosy minulých období nie sú zárukou budúcich...ale predsa len o čomsi svedčia
Spracoval som analýzu, ktorá nakoniec potvrdila môj predpoklad a často opakovaný záver, že ak chce niekto sporiť na 10 či viac rokov, určite by sporenie malo smerovať výhradne do akciových fondov. Rád sa s výsledkom analýzy podelím s každým, kto má chuť trochu premýšľať. Začnem preto názvom článku, ktorý je odvodený z často používaných disclaimerov. A chápem, prečo sú dôležité. Pred možno desiatimi rokmi, mi jeden klient ukázal, čo našiel vo svojej poštovej schránke. Bola to fotokópia mesačnej správy o hospodárení jedného akciového fondu, ktorý rok predtým dosiahol výnos viac ako 50%. Na tejto mesačnej správe bolo rukou dopísané: „Chcete aj Vy takto zarobiť? Volajte mi“ a telefónne číslo. Fond sa už dnes volá inak, investičná stratégia bola zmenená a hodnota podielu dnes nie je omnoho vyššia, než bola vtedy. To preto, že fond investoval na veľmi špecifickom trhu a tento minulý výnos a ani zďaleka podobný už nikdy nedosiahol. Napriek tomu sú minulé výnosy dôležité, pretože naznačujú možný potenciál budúcich výnosov, akurát je potrebné ich sledovať v širšom kontexte. Preto som spravil analýzu výnosov za obdobie viac ako 10 rokov dvoch portfólií. Jedno portfólio je akciové, ktoré ponúkame klientom ako dobré riešenie, ak si chcú sporiť viac ako 10 rokov. Skladá sa z troch akciových fondov pomerovo rovnako zastúpených. Jeden investuje v severnej Amerike, jeden v rozvinutej Európe a jeden na rozvíjajúcich sa trhoch. Druhé portfólio som spravil pre porovnanie. Je zložené z dlhopisových fondov na rovnakých trhoch, čiže jeden severná Amerika, jeden rozvinutá Európa a jeden rozvíjajúce sa trhy. Čo sa môžeme naučiť z nižšie uvedených grafov? UMD Flexi base plan je portfólio, ktoré ponúkajú naši kolegovia svojim klientom na sporenie. Priemerné výnosy sú priemerovanými výnosmi za uvedené obdobie pri jednorazovej investícii. Ak by klient investoval kedykoľvek napríklad na 6 rokov (to chápeme ako 6*365 dní), dosiahol by v priemere výnos 10,59%. Ak by investoval v najhoršom možnom momente a svoj vklad by nekompromisne vybral po 6 rokoch, mal by výnos 0,42% p.a. – áno, ani v tom najhoršom možnom momente by po 6 rokoch nebol v strate. Dokonca by mal viac, ako na termínovaných účtoch v banke. Toto je dôvod, prečo odporúčame takéto portfólio klientom, ktorí investujú aspoň na 10 rokov. Nakoniec v najlepšom možnom 6 ročnom období by klient dosiahol 21,31% p.a. výnos. Graf zároveň naznačuje, že ak by sme mali údaje napríklad za 30 rokov, najlepší a najhorší výnos za dlhšie obdobia sa veľmi priblížia priemernému výnosu. 10% výnos znamená, že potrebujeme približne 7 rokov, aby sa naša investícia znásobila. Druhý graf poukazuje na priemerné výnosy okolo 7,22% a to je veľmi dobrý výsledok. Som ale presvedčený, že ak by klient chcel sporiť na 25 či 30 rokov, tento priemerný výnos by sa pohyboval okolo 5%. Z grafu vidíme, že najhoršie 6 ročné obdobie by klientovi prinieslo výnos 3,31% p.a. a najlepšie 6 ročné obdobie 11,17%.  Sledoval som správanie portfólií od 20.10.2007 dodnes. Žiaľ, práve toto obdobie dlhodobo klesali úrokové sadzby, čo nahrávalo výnosom dlhopisových fondov. Domnievam sa, že ak by boli k dispozícii dáta napríklad od roku 2000, výsledok, respektíve rozdiel by bol markantnejší. V každom prípade je z výsledku jasné, že ak chce niekto sporiť alebo investovať, na viac ako 10 rokov, nemal by k tomu využívať dlhopisové fondy. Za krátke investičné obdobie síce môže dosiahnuť stratu, ale ak svoju investíciu nechá napriek tomu v týchto fondoch a dodrží svoj investičný horizont, bude jeho zisk určite uspokojivý.  No tak či onak, nebojte sa podielových fondov a určite sa poraďte s našimi kolegami. Oni neprezentujú len svoje názory, ale často čerpajú práve z takýchto analýz, ktoré môžu byť na prvý pohľad síce zložité, napriek tomu hovoria o portfóliách mnoho.  Autor: Ondrej Faith   ...

 čítaj viac
INVESTOVANIE

5 finančných predsavzatí na rok 2020
Na nový rok býva zvykom bilancovať ten predošlý a následne si dávať novoročné predsavzatia. Vo finančnej oblasti si ľudia dajú najčastejšie predsavzatie optimálnejšie hospodáriť s peniazmi. V nasledujúcom článku si povieme ako na to.   1. Zistite, kde môžete ušetriť Častokrát si nie sme úplne istí, kam odchádzajú naše peniaze. Pravidelné výdavky spojené s chodom domácnosti sa nemenia, niečo by sa však určite dalo ušetriť pri výdavkoch na stravu, zábavu či kozmetiku. Ideálne je urobiť si prehľad vašich príjmov a všetkých výdavkov. Keď sa na účty pozriete komplexne, skôr nájdete priestor kde by sa dalo ušetriť. Pri hľadaní rezerv si možno budete musieť odoprieť niečo z vášho osobného komfortu. Ak môžete, obmedzte stravovanie v drahých reštauráciách, prípadne využívajte na prepravu MHD miesto vášho automobilu. Vykašlite sa na platenie drahých služieb, ktoré k životu vôbec nepotrebujete. Systémovejšie riešenie ako ušetriť je pospájať vaše nevýhodné úvery do jedného.  2. Vytvorte si finančnú rezervu Keď už sme si prešli možnosti kde z vašich príjmov ušetriť, začnite z týchto peňazí tvoriť finančnú rezervu. Pri samotnom šetrení je dobré mať zadefinované na aký účel chceme ušetrené peniaze využiť. Teda, aký motív má celé šetrenie. S ohľadom na to, čo chceme s peniazmi následne robiť, sa nám ľahšie vyberie ten správny finančný produkt, s ktorým vytvoríme dostatočnú finančnú rezervu. 3. Začnite sporiť Podľa finančných odborníkov dokáže zo svojej výplaty pri dodržiavaní určitej platobnej disciplíny ušetriť každý, bez ohľadu na to, koľko mu mesačne príde na účet. Dôležité je, aby ste jasne vedeli, na čo si sporíte. Ak vaše príjmy prevyšujú výdavky, určite vám odporúčame aktívny spôsob sporenia. Ušetrené peniaze si vkladajte na sporiaci účet, termínovaný vklad, či ich investujte do podielových fondov, kde sa budú naďalej zhodnocovať. 4. Vyhýbajte sa nevýhodným úverom Plánovaním svojich výdavkov vopred si môžeme v živote naplniť oveľa viac cieľov. Ten istý cieľ nás môže stáť totiž omnoho menej, pokiaľ na neho šetríme v predstihu a pomáha nám pri tom získaný úrok či zhodnotenie, ako keď ho následne splácame a výrazne tak preplatíme jeho skutočnú hodnotu. 5. Buďte pri dodržiavaní predsavzatí disciplinovaní Najdôležitejšie je však dodržiavať vlastnú disciplínu. Finančné predsavzatia sú celkom zbytočné, ak tieto pravidlá nebudeme dodržiavať v dlhodobom časovom horizonte. ...

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Čo robiť, aby sa vašich úspor nedotkla kríza
Pamätám sa, ako sme si s priateľmi niekedy ešte pred rokom 2007 robili žarty, že keď už aj bulvárna tlač začne odporúčať určitý druh investícií, je najvyšší čas sa týchto konkrétnych aktív zbaviť.  Dnes je situácia neštandardná, pretože už aj bulvárna tlač píše, že sa blíži kríza. Kríza alebo presnejšie recesia, je silné slovo. Všetci si pamätáme recesiu z roku 2008. Bolo to silné a hlboké.  Je dobré vedieť, že od roku 1854 do roku 2019 napočítali v USA ekonómovia "len" 33 recesií, pričom od roku 1980 celkovo 4. Nie každý pokles trhu je ale možné považovať za recesiu. Ekonomika spravidla rastie a tieto obdobia rastu pravidelne striedajú kratšie obdobia poklesov. Takéto striedania nazývame aj ekonomický cyklus. Ak výrazný pokles celej ekonomiky alebo väčšiny hospodárskych odvetví trvá minimálne dva po sebe idúce štvrťroky, môže sa skutočne jednať o recesiu, po našom "krízu". Čo by ale takáto kríza znamenala pre človeka, ktorý prostredníctvom akciových fondov pravidelne sporí? Investovanie do podielového fondu je v skutočnosti nákup podielu na majetku fondu. Podielnik sa rozhodne investovať určitú sumu ( napríklad 100 Eur ). Podielový fond manažér denne oceňuje ( t.j. sleduje, za koľko by ho dokázal celý v daný deň predať a premeniť tak cenné papiere na peniaze ). Ak manažér ocení fond a vydelí túto cenu počtom vydaných podielov, zverejní tzv. "NAV" ( net asset value ) - čo je vlastne hodnota majetku fondu pripadajúca na jeden podiel.  Náš podielnik pri cene podielu napr. 10 Eur, dostane za svojich 100 Eur 10 podielov na majetku fondu. Pre odstránenie pochybností - áno, podielnik vlastní časť fondu a ak sa zrátajú všetky podiely podielnikov, uvedomíme si, že fond v skutočnosti vlastnia podielnici - nie správcovská spoločnosť - to je veľmi dôležité!  Takže áno, milý podielnik, teraz si majiteľom časti podielového fondu a cez neho aj čiastkový majiteľ rôznych firiem, ktorých akcie má tento fond nakúpené. Už nemáš 100 Eur, ale 10 podielov daného fondu. Dollar cost averaging effect Predstavte si teraz situáciu, že máte Fond A a Fond B. Vy ste investor, ktorý si sporí mesačne prostredníctvom týchto fondov 100 Eur mesačne. Fond A prvých 11 mesiacov strácal 2% mesačne (je to príklad) a potom 12 mesiacov rástol 3% mesačne. Celkovo sa teda zhodnotil o 14%. Fond B 23 mesiacov rástol každý mesiac 1%, teda sa zhodnotil o 23%.  Dollar cost averaging effect je jav, ktorý spomínajú sprostredkovatelia sprostredkujúci klientom sporenia. Ak fond klesá a Vy pravidelne sporíte, vlastne lacnejšie nakupujete podiel na majetku fondu a po zmene ekonomického cyklu, keď trhy začnú rásť, klient skôr dosiahne zisk. Celý jav najlepšie pochopíte zo simulácie v tabuľke:    Ak si preštudujete tabuľky, uvedomíte si, že ak by aj prišla kríza a pravidelne si sporíte, tak fond A, ktorý sa za 24 mesiacov zhodnotil iba 14% Vám priniesol vyšší zisk ako fond B, ktorý sa zhodnotil “stabilne” o 1% každý mesiac. Fond A je samozrejme z pohľadu investovania rizikovejší. Samozrejme Dollar cost averaging effect funguje, ak pravidelná mesačná investícia je v určitom pomere k hodnote sporiaceho účtu klienta. Ak už dnes máte na sporiacich účtoch vyššiu sumu, je dobré poradiť sa so svojim sprostredkovateľom.  Pri dôchodkových sporeniach poznáme aj model, kde dollar cost averaging effect funguje aj na konci sporenia. Poraďte sa s našimi sprostredkovateľmi. Radi Vám naše produkty predstavia.   Autor článku: Ondrej Faith, Odborný garant pre kapitálový trh a investície ...

 čítaj viac
Potrebujete pomôcť?
+ 421 903 292 292
sieť pobočiek
kontakt

e-mail: ustredie@universal.sk
Potrebujete pomôcť?: + 421 903 292 292
tel: 02/59206211

Zodpovedná osoba pre potreby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

INTRANET LOGIN

WEBMAIL