Pozrite sa na svoj majetok, ako na svoje osobné bohatstvo – pomôže to!

13. 10. 2020, Blog, investovanie

V minulých článkoch som sa venoval viac - menej dôvodom, prečo treba sporiť a plánovať budúcnosť, ako aj tomu, že to význam má. Najhlúpejším spôsobom ako prísť o svoje „bohatstvo“ je nič finančne neplánovať a nechať veci plynúť bez akejkoľvek interakcie.

Wealth – Vaše bohatstvo.

Čo je to Wealth? Znamená to hojnosť, bohatstvo, blahobyt. V zásade ide o sumár Vašich čistých finančných aktív a fyzických majetkov, ktoré majú takú hodnotu, aby ste s nimi mohli robiť transakcie- teda premenu na inú formu bohatstva (aktív). Robiť transakcie znamená, že môžete predať nehnuteľnosť a získať peniaze. Peniaze môžete zmeniť na akcie, drahé kovy, šperky, vzácne obrazy a naopak. Sťažka však do bohatstva môžete počítať svoj televízor, bicykel, alebo gauč, aj keď určitú hodnotu majú. Špecifické je auto. Niekedy je súčasťou bohatstva a niekedy nie (napríklad, štvorročná Škoda Octavia áno, 15 ročná nie, ale 60 ročná v dobrom stave už zase áno).

Je dobré poznať pojmy hrubé finančné aktíva - tie tvoria hotovostné peniaze, bankové vklady, cenné papiere, ktoré sú likvidné a čisté finančné aktíva čo sú vlastne hrubé finančné aktíva, od ktorých sa odrátajú Vaše dlhy.

Vaše bohatstvo je teda tvorené peniazmi, cennými papiermi, zberateľskými a umeleckými predmetmi, ktoré sa dajú speňažiť, nehnuteľnosťami, avšak po odpočítaní Vašich záväzkov, teda úverov a ostatných dlhov.

Finančná skupina Allianz u nás zastúpená poisťovňou zverejňuje každoročne analýzu hospodárenia, majetku a záväzkov domácností. ALLIANZ GLOBAL WEALTH REPORT 2020. V správe za rok 2019 zoradil do tabuľky Finančný majetok domácností z 57 krajín sveta. Podľa údajov o počte obyvateľov OSN a údajov o HDP MMF týchto 57 krajín predstavovalo 72 % svetovej populácie a 92 % svetového nominálneho HDP v roku 2019.

  

Zaujal ma aj komentár k tomuto grafu - vysoký výkon na akciovom trhu viedol k zvýšeniu triedy aktív cenných papierov (akcie, dlhopisy a investičné fondy) o + 13,7 %, čo je zďaleka najvyššie tempo rastu z troch hlavných tried aktív v portfóliách súkromných domácností. Tento dynamický vývoj nielenže napravil straty v roku 2018, ale aj cenné papiere sa vyšplhali na nové rekordné maximum 77 biliónov EUR. 

Rád by som vyzdvihol fakt, že pri budovaní finančného majetku je dôležité aj správne zhodnocovať. Je ťažké označiť za finančné aktívum niečo, čo leží v banke s úrokom zďaleka nižším, než je inflácia a leží to tam dlhé roky.

Ak si kladiete otázku, prečo je dobré pozerať na svoj majetok ako na osobné bohatstvo – no preto, aby ste vedeli zhodnotiť, ako na tom ste a nastaviť si ciele, ako by ste na tom chceli byť. Možno ste slovo Wealth doteraz ani nepočuli, alebo ste sa domnievali, že sa Vás to akosi ani netýka, že je to len pre bohatých, ale nie je. Existuje niečo ako stredná príjmová trieda. Ak patríte do nej – začnite tvoriť aj Vy svoje bohatstvo, nebude to až také zložité. Ak patríte do nižšej príjmovej triedy – tiež si môžete nastaviť svoje ciele, len to budete možno viac cítiť, ako stredná príjmová trieda – ale možno ani nie.

Správa Allianzu tvrdí, že do strednej triedy je možné zaradiť domácnosti, ktorých príjem je medzi 75 – 150 % priemerného príjmu krajiny. Tieto domácnosti sú potom schopné tvoriť finančné úspory.

Globálnu strednú triedu bohatstva tvoria domácnosti v rozsahu čistých finančných aktív od 7 900 do 47 400 EUR. Jednotlivci s vyššími finančnými aktívami na obyvateľa potom patria do globálnej triedy vysokého bohatstva, zatiaľ čo osoby s nižšími finančnými aktívami na obyvateľa patria do triedy „s nízkym bohatstvom“.

Mnoho napovie aj graf porovnávajúci čisté finančné aktíva domácností prepočítané na obyvateľa a HDP krajiny pripadajúce na obyvateľa. Slovensko je na 40. mieste v rebríčku.

  

Zdá sa však, že moc šporovliví nie sme, a to ani v porovnaní s Čechmi. Určite stojí za zmienku porovnanie s Grékmi, ktorých sme najmä po roku 2008 zvykli kritizovať. Tiež je dobré všimnúť si, že v rozvinutých krajinách sú čisté finančné aktíva na obyvateľa vyššie ako HDP.

Určitý vplyv na to môže mať aj nevhodné uloženie svojich finančných aktív mimo akciový trh.

O čosi lepšie vyjdeme, ak pozrieme na hrubé finančné aktíva (úspory bez odpočítania dlhov na obyvateľa). Posledných niekoľko rokov sa slovenské domácnosti značne zadlžili. To je spôsobené do značnej miery nákupom nehnuteľností na bývanie. Znamená to, že položka čisté finančné aktíva je nižšia, ale v osobnom bohatstve zase pribudla nehnuteľnosť, takže také zlé to nebude. 

  

Je veľmi dôležité, správne nastaviť zloženie svojho osobného bohatstva. Preto je aj dôležité tento pojem začať používať. Ak ste zadĺžený, lebo ste nadobudli byt, môže to byť v poriadku, len musíte byť pripravený na nepredvídateľné udalosti. Otázka teda znie, či ste?

Z pohľadu akýchkoľvek „zlých“ udalostí, ktoré sa Vám môžu v živote stať, bude najčastejšie dôležité, mať „po ruke“ peniaze, aby ste mohli zmierniť, alebo úplne odstrániť následky týchto udalostí. To neznamená, že musíte držať peniaze v hotovosti. Čisté finančné aktíva – dobre rozložené investičné portfólio sa na hotovosť dá premeniť veľmi rýchlo.

V prípade ak potrebujete poradiť vo financiách, neváhajte nás kontaktovať na našich pobočkách po celom Slovensku. Veľmi radi Vám pomôžeme a prevedieme celým procesom, rýchlo, jednoducho a s úsmevom na tvári.

Autor článku: Ondrej Faith, Investičný analytik 

Ak vás článok zaujal a chcete sa poradiť, neváhajte nás kontaktovať

okres
ĎAKUJEME VAŠA SPRÁVA BOLA ODOSLANÁ...
PRI ODOSIELANÍ SPRÁVY DOŠLO K CHYBE...
INVESTOVANIE

Prečo sa oplatí investovať do zlata
V nasledujúcom článku si predstavíme aké sú výhody investovania do zlata. Investovať do tohto drahého kovu je už možné aj cez iŠanón 2.0. Odteraz už nie je problém mať vo svojom mobile skutočné zlato.  1.) Prečo investovať do zlata? Zlato nikdy v histórii ľudstva nesklamalo, trvalo udržiava hodnotu majetku v čase, zatiaľ čo papierové peniaze neustále strácajú svoju hodnotu. 2.) Oplatí sa v dnešnej dobe investovať do zlata? Zvlášť v čase, keď prichádzajú hospodárske krízy, je zlato protiváhou cenným papierom a štandardným finančným produktom. V tejto dobe naopak hodnota zlata stúpa a klientovi zaisťuje, že sa hodnota jeho majetku neznižuje. 3.) Je investovania do zlata bezpečné? Pri investíciách do stavebného sporenia, dôchodkového pripoistenia, akcií a pod. klient v podstate nič nevlastní, iba ak prísľub budúceho plnenia. Zatiaľ čo zlato vlastním fyzicky, mám ho v banke či doma a vytvára mi istotu a bezpečie. 4.) Aká veľká je vhodná investícia?  Kapitál = peniaze x čas a to platí aj pri sporení do zlata. Nie je nutné investovať veľké sumy. Odporúčame pravidelné sporenie v rozmedzí 20 - 160 eur mesačne na obdobie 5 - 15 rokov. V období krízy v Nemecku sa za jednu uncu zlata, čo je cca 120 euro, dala kúpiť nehnuteľnosť. 5.) Aká forma investície je vhodná? Odporúčame pravidelné sporenie, ktoré eliminuje volatilitu* ceny a umožňuje klientovi zarábať aj pri poklese ceny.   Samozrejme spoločnosť Zlatá Rezerva umožňuje aj jednorazové nákupy zlata v akomkoľvek množstve.  *Volatilita = miera kolísania hodnoty aktíva, alebo jeho výnosovej miery....

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Ako budeme investovať v roku 2020?
Rok 2019 sa niesol v znamení mimoriadnych výnosov. Veľké výnosy sme zaznamenali na akciovom i dlhopisovom trhu. Napriek mnohým obavám firmy dosahovali slušné zisky, pričom rast akciového trhu v 2019 bol do určitej miery podporený aj kompenzáciou strát z roka 2018. Je tak trochu paradoxné, že silný rast akciového trhu bol sprevádzaný aj silným rastom dlhopisového trhu. Dôvod vidíme v zásahoch centrálnych bánk, ktoré znižovali úrokové sadzby, ale aj vo veľkom dopyte po dlhopisoch. Aký bude rok 2020? V roku 2020 očakávame pokračovanie rastu, i keď je krajne nepravdepodobné, že by sme zažili taký silný rok ako 2019. Aký teda bude rok 2020? Predtým, ako odpoviem, vráťme sa o 1 rok dozadu. Na začiatku roka 2019 na trhu vládli obavy, naozaj málokto očakával taký úspešný rok. Investori mali strach z obchodných vojen, z oslabujúcich sa ekonomík a rozprávali sme sa aj o riziku recesie. Prečo nato poukazujem? Nuž, z krátkodobého pohľadu sa veľmi ťažko odhaduje, čo budú trhy robiť.     Pracujeme s dlhodobým výhľadom Nespoliehame sa na štatistiky, predikcie alebo analýzy. Vnímame situáciu na trhu, rešpektujeme fundamenty a sme pripravení na rôzne scenáre vývoja. Nevsádzame teda ani na rast, ani na pokles, ale vieme, čo budeme robiť, keď príde ďalší rastový rok – a rovnako vieme čo urobíme, keby trh klesal.  Na čo sa zamerať v roku 2020? Rok 2020 môže byť ovplyvnený vyššou nervozitou na trhoch. Keď bol predchádzajúci rok pre investora výzvou, ten súčasný sa ľahko stane ešte väčšou. Trhmi môžu veľmi hýbať prezidentské voľby v USA, nestabilita EU, stav ekonomík, obchodné vojny ale i rôzne geopolitické hrozby či napätie vo viacerých regiónoch.  Poklesy na trhoch znamenajú príležitosť. Vidíme však, že veľká časť drobných investorov pri hľadaní príležitostí svojimi výnosmi zaostáva za trhmi alebo dokonca generuje stratu, pretože sa snaží nájsť ten horúci sektor, ktorý najviac vynesie. Akciový trh doteraz ťahali hlavne technologické tituly. Budeme ich vyhľadávať? Určite nie. Pre nás je dôležité, že sa v portfóliu vyhýbame úzkym regiónom alebo sektorom, ale naopak držíme veľké regionálne a globálne indexy a tým zabezpečujeme dostatočnú diverzifikáciu.  Našou odpoveďou na výzvy roka 2020 je disciplína a držanie sa dlhodobej investičnej stratégie. Z dlhodobého pohľadu sa „závažné“ udalosti dneška môžu zdať ako nepodstatný šum. Takže obujme si papuče, sadnime si hlboko do kresla a sledujme, čo tento rok prinesie. Autor článku: Eduard Vičan  ...

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Šetriť neznamená zhodnocovať
Sporenie je momentálne často spomínanou témou. Médiá sú plné rôznych reklám na sporiace produkty. V televízii sa neustále rozoberá téma dôchodku. Banky tiež prispôsobili svoje portfólio tejto téme a takmer v každej je možné nájsť sporiaci produkt, ktorý je ponúkaný klientom pri každej návšteve pobočky. Prečo je to tak? Môže sa to zdať otravné, ale naozaj ide iba o umelo vytvorenú potrebu a tlak na ľudí? V skutočnosti je už sporenie nutnosťou, ktorú málokto pociťuje. Mladšia generácia si myslí, že má na sporenie stále dostatok času alebo má pocit, že sa dôchodkového veku, kvôli jeho neustálemu posúvaniu, ani nedožije. Radšej si preto mladí doprajú zážitky s priateľmi, cestovanie a spravia si radosť peknými vecami tu a teraz. Staršia generácia sa síce môže spoliehať na štát, no nie nadarmo je téma sporenia tak často spomínaná. Nikto totiž nemá čarovnú guľu, z ktorej by vyčítal budúcnosť. Ak by sa aj situácia nezmenila, treba si uvedomiť, či to, čo človek dostane od štátu, postačí na každodenné výdavky. Dôchodok predsa nie je vo výške mesačného príjmu a keď si už teraz človek nevie odkrojiť z mesačného koláča, ako potom bude fungovať na dôchodku, keď mu mesačný príjem rapídne klesne? Ak si klient vyššie spomínané fakty uvedomuje a rozhodne sa sporiť, prichádza ďalšia otázka: Kam si peniaze ukladať, keď je na trhu veľké množstvo produktov? Je pravda, že možností je veľa a zorientovať sa medzi nimi je ozaj náročné. V tabuľke nižšie je možné vidieť sporenie pri vklade 30 eur mesačne, po dobu 18 rokov. Ak by si klient tieto peniaze odkladal do ponožky alebo na produkt bez zhodnotenia, po 18 rokoch by nadobudol spolu 6480 eur, čo by v prípade, že by nesporil, nemal. Čiže už len to, že si začal odkladať, je správne rozhodnutie. Netreba však zabúdať na infláciu, ktorú si je možné všimnúť pri porovnaní nákupu tej istej veci dnes a pred niekoľkými rokmi. Ceny stúpajú a to, čo si dnes klient kúpi za našetrenú sumu, si s najväčšou pravdepodobnosťou nebude môcť o 18 rokov dovoliť, jednoducho preto, že to bude drahšie. Ak sa klient pozrie na priemernú ročnú infláciu za posledných 10 rokov, ktorá je cca 2,5% a priemernú ročnú infláciu za posledných 20 rokov, ktorá je vo výške cca 4%, logicky mu vyplynie, že táto čiastka nebude o 18 rokov tak zaujímavá, ako je dnes. Práve z tohto dôvodu je dobré sa poobzerať po produktoch, na ktorých si je možné peniaze nielen zhromažďovať, ale aj zhodnocovať. Najčastejšie používané bankové produkty medzi fyzickými osobami sú na Slovensku bežný a termínovaný účet. Po zhodnotení úrokov v týchto produktoch klient zistí, že priemernú infláciu nie je možné týmto spôsobom poraziť. Práve preto je potrebné hľadať produkt s vyšším zhodnotením. Ideálnou možnosťou sú podielové fondy, v ktorých nájdu riešenie aj konzervatívni klienti. Podielové fondy sú pre niektorých ľudí stále nepopulárne a vyvolávajú strach, no častokrát pramení iba z nevedomosti a neskúsenosti. Je prirodzené mať strach z neznámeho, ale ak sa klient pozrie na množstvo majetku, ktoré spravujú jednotlivé správcovské spoločnosti, je jasné, že tieto produkty sú čím ďalej, tým viac atraktívne a svojim zhodnotením ďaleko zaujímavejšie aj pre bežného človeka. Je potrebné si uvedomiť, že práve podielové fondy môžu priniesť zhodnotenie potrebné na prekonanie inflácie. Pri zhodnocovaní peňazí, sporení a prekonávaní inflácie tu nie sú klienti sami. Veľmi radi s otázkami k tejto téme poradia naši sprostredkovatelia , pomôžu nájsť odpovede a vybrať produkt, vďaka ktorému si klienti môžu zabezpečiť svoju budúcnosť. Mgr. Jana Lancošová Odborný garant pre sporenie a investície Universal maklérsky dom a.s. ...

 čítaj viac
Potrebujete pomôcť?
+ 421 903 292 292
sieť pobočiek
kontakt

e-mail: ustredie@universal.sk
Potrebujete pomôcť?: + 421 903 292 292
tel: 02/59206211

Zodpovedná osoba pre potreby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

INTRANET LOGIN

WEBMAIL