Koľko šetriť pre dieťa a kedy začať? Tu sú rady odborníka

12. 10. 2021, Blog, investovanie

Sporíte deťom na budúcnosť? Poradíme, akú pravidelnú čiastku by ste mali odkladať, aby bol jeho štart do života ľahší.

Približne 15- až 25 tisíc eur. Taká je najčastejšia suma, akú na Slovensku sporia rodičia svojim deťom na budúcnosť. Ako pritom upozorňujú odborníci, oproti minulosti, cca 15 rokov dozadu, je dnes už bežné cestovanie, študovanie, či pracovanie v zahraničí. „Náklady rodičov pre svoje deti sa tak rapídne navyšujú, čo si rodičia začínajú uvedomovať, a teda odkladajú svojim deťom viac, ako tomu bolo kedysi,“ konštatuje Marek Sokol, odborný garant pre sporenie a úvery, UNIVERSAL maklérsky dom. Ide o jednu z najväčších nezávislých maklérskych spoločností na Slovensku. 

Od knižiek k fondom

Ešte pred 15 až 20 rokmi bolo zvykom, že rodičia dali dieťaťu do vienka vkladnú knižku, na ktorej mu šetrili na budúcnosť. „To je dnes už minulosťou,“ podotýka odborník. No ani sporiace účty v bankách, ktoré vkladné knižky vystriedali, požadovaný zisk neprinášajú. Obdobne detské investičné životné poistenie ako sporiaci produkt nesplnilo očakávania a vzhľadom na rastúce životné náklady tak rodičia hľadajú možnosti inde, napríklad v investíciách do podielových fondov. „Najpopulárnejšími produktmi sú ETF podielové fondy, ktorých výnosy po jednom roku nepodliehajú daňovej povinnosti, a zároveň sa pýšia tiež nízkymi poplatkami. Z pohľadu bezpečnosti, ako aj z hľadiska výnosnosti, sú pritom veľmi zaujímavé,“ konštatuje Marek Sokol. 

Na čo najčastejšie sporíme

Z údajov UNIVERSAL maklérsky dom vyplýva, že najčastejším cieľom investície, na ktorú rodičia dieťaťu do budúcnosti šetria, je štúdium, ale aj pomoc pri osamostatnení sa dieťaťa, respektíve pomoc s kúpou nehnuteľnosti. „To znamená, že dieťa bude schopné použiť 20-30 % vlastných zdrojov popri úverovom financovaní na kúpu nehnuteľnosti,“ spresňuje Marek Sokol. Aj v súčasnosti rodičia začínajú so sporením už pri narodení dieťaťa. „Je to ideálna voľba, kedy má rodič skvelú príležitosť, aby sa jeho sporenie mohlo dostatočne dlhú dobu zhodnocovať. Mesačná výška sporenia je väčšinou vo výške 30-60 eur,“ konštatuje.

Koľko sporiť

Najlepšie je sporiť pravidelne. Výška, koľko dieťaťu mesačne odkladať, ak by ste mu chceli našetriť napríklad 20 tisíc eur, povedzme, ako pomoc pri kúpe nehnuteľnosti, závisí od doby, ako dlho mu budete sporiť. „Pokiaľ by sa rodičia rozhodli sporiť 18 rokov, tak v takom prípade odporúčame mesačne odkladať 50 eur. Naopak, keby mal rodič k dispozícii až 25 rokov, tak mesačná investícia by bola iba 30 eur, a to práve vďaka tomu, že investované peniaze sa môžu oveľa dlhšie a efektívnejšie zhodnocovať,“ spresňuje Marek Sokol. Obidva prípady vychádzajú pri investícii do akciových podielových fondov, ktoré odborník považuje z dlhodobého hľadiska za bezpečnú investičnú príležitosť. 

 V prípade ak potrebujete poradiť, ochotne Vám naši finanční sprostredkovatelia pomôžu na akejkoľvek pobočke po celom Slovensku. 

Ak vás článok zaujal a chcete sa poradiť, neváhajte nás kontaktovať prostredníctvom doleuvedeného formulára alebo emailom na berka@universal.sk

okres
ĎAKUJEME VAŠA SPRÁVA BOLA ODOSLANÁ...
PRI ODOSIELANÍ SPRÁVY DOŠLO K CHYBE...
INVESTOVANIE

Pozrite sa na svoj majetok, ako na svoje osobné bohatstvo – pomôže to!
V minulých článkoch som sa venoval viac - menej dôvodom, prečo treba sporiť a plánovať budúcnosť, ako aj tomu, že to význam má. Najhlúpejším spôsobom ako prísť o svoje „bohatstvo“ je nič finančne neplánovať a nechať veci plynúť bez akejkoľvek interakcie. Wealth – Vaše bohatstvo. Čo je to Wealth? Znamená to hojnosť, bohatstvo, blahobyt. V zásade ide o sumár Vašich čistých finančných aktív a fyzických majetkov, ktoré majú takú hodnotu, aby ste s nimi mohli robiť transakcie- teda premenu na inú formu bohatstva (aktív). Robiť transakcie znamená, že môžete predať nehnuteľnosť a získať peniaze. Peniaze môžete zmeniť na akcie, drahé kovy, šperky, vzácne obrazy a naopak. Sťažka však do bohatstva môžete počítať svoj televízor, bicykel, alebo gauč, aj keď určitú hodnotu majú. Špecifické je auto. Niekedy je súčasťou bohatstva a niekedy nie (napríklad, štvorročná Škoda Octavia áno, 15 ročná nie, ale 60 ročná v dobrom stave už zase áno). Je dobré poznať pojmy hrubé finančné aktíva - tie tvoria hotovostné peniaze, bankové vklady, cenné papiere, ktoré sú likvidné a čisté finančné aktíva čo sú vlastne hrubé finančné aktíva, od ktorých sa odrátajú Vaše dlhy. Vaše bohatstvo je teda tvorené peniazmi, cennými papiermi, zberateľskými a umeleckými predmetmi, ktoré sa dajú speňažiť, nehnuteľnosťami, avšak po odpočítaní Vašich záväzkov, teda úverov a ostatných dlhov. Finančná skupina Allianz u nás zastúpená poisťovňou zverejňuje každoročne analýzu hospodárenia, majetku a záväzkov domácností. ALLIANZ GLOBAL WEALTH REPORT 2020. V správe za rok 2019 zoradil do tabuľky Finančný majetok domácností z 57 krajín sveta. Podľa údajov o počte obyvateľov OSN a údajov o HDP MMF týchto 57 krajín predstavovalo 72 % svetovej populácie a 92 % svetového nominálneho HDP v roku 2019.    Zaujal ma aj komentár k tomuto grafu - vysoký výkon na akciovom trhu viedol k zvýšeniu triedy aktív cenných papierov (akcie, dlhopisy a investičné fondy) o + 13,7 %, čo je zďaleka najvyššie tempo rastu z troch hlavných tried aktív v portfóliách súkromných domácností. Tento dynamický vývoj nielenže napravil straty v roku 2018, ale aj cenné papiere sa vyšplhali na nové rekordné maximum 77 biliónov EUR.  Rád by som vyzdvihol fakt, že pri budovaní finančného majetku je dôležité aj správne zhodnocovať. Je ťažké označiť za finančné aktívum niečo, čo leží v banke s úrokom zďaleka nižším, než je inflácia a leží to tam dlhé roky. Ak si kladiete otázku, prečo je dobré pozerať na svoj majetok ako na osobné bohatstvo – no preto, aby ste vedeli zhodnotiť, ako na tom ste a nastaviť si ciele, ako by ste na tom chceli byť. Možno ste slovo Wealth doteraz ani nepočuli, alebo ste sa domnievali, že sa Vás to akosi ani netýka, že je to len pre bohatých, ale nie je. Existuje niečo ako stredná príjmová trieda. Ak patríte do nej – začnite tvoriť aj Vy svoje bohatstvo, nebude to až také zložité. Ak patríte do nižšej príjmovej triedy – tiež si môžete nastaviť svoje ciele, len to budete možno viac cítiť, ako stredná príjmová trieda – ale možno ani nie. Správa Allianzu tvrdí, že do strednej triedy je možné zaradiť domácnosti, ktorých príjem je medzi 75 – 150 % priemerného príjmu krajiny. Tieto domácnosti sú potom schopné tvoriť finančné úspory. Globálnu strednú triedu bohatstva tvoria domácnosti v rozsahu čistých finančných aktív od 7 900 do 47 400 EUR. Jednotlivci s vyššími finančnými aktívami na obyvateľa potom patria do globálnej triedy vysokého bohatstva, zatiaľ čo osoby s nižšími finančnými aktívami na obyvateľa patria do triedy „s nízkym bohatstvom“. Mnoho napovie aj graf porovnávajúci čisté finančné aktíva domácností prepočítané na obyvateľa a HDP krajiny pripadajúce na obyvateľa. Slovensko je na 40. mieste v rebríčku.    Zdá sa však, že moc šporovliví nie sme, a to ani v porovnaní s Čechmi. Určite stojí za zmienku porovnanie s Grékmi, ktorých sme najmä po roku 2008 zvykli kritizovať. Tiež je dobré všimnúť si, že v rozvinutých krajinách sú čisté finančné aktíva na obyvateľa vyššie ako HDP. Určitý vplyv na to môže mať aj nevhodné uloženie svojich finančných aktív mimo akciový trh. O čosi lepšie vyjdeme, ak pozrieme na hrubé finančné aktíva (úspory bez odpočítania dlhov na obyvateľa). Posledných niekoľko rokov sa slovenské domácnosti značne zadlžili. To je spôsobené do značnej miery nákupom nehnuteľností na bývanie. Znamená to, že položka čisté finančné aktíva je nižšia, ale v osobnom bohatstve zase pribudla nehnuteľnosť, takže také zlé to nebude.     Je veľmi dôležité, správne nastaviť zloženie svojho osobného bohatstva. Preto je aj dôležité tento pojem začať používať. Ak ste zadĺžený, lebo ste nadobudli byt, môže to byť v poriadku, len musíte byť pripravený na nepredvídateľné udalosti. Otázka teda znie, či ste? Z pohľadu akýchkoľvek „zlých“ udalostí, ktoré sa Vám môžu v živote stať, bude najčastejšie dôležité, mať „po ruke“ peniaze, aby ste mohli zmierniť, alebo úplne odstrániť následky týchto udalostí. To neznamená, že musíte držať peniaze v hotovosti. Čisté finančné aktíva – dobre rozložené investičné portfólio sa na hotovosť dá premeniť veľmi rýchlo. V prípade ak potrebujete poradiť vo financiách, neváhajte nás kontaktovať na našich pobočkách po celom Slovensku. Veľmi radi Vám pomôžeme a prevedieme celým procesom, rýchlo, jednoducho a s úsmevom na tvári. Autor článku: Ondrej Faith, Investičný analytik ...

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Šetriť neznamená zhodnocovať
Sporenie je momentálne často spomínanou témou. Médiá sú plné rôznych reklám na sporiace produkty. V televízii sa neustále rozoberá téma dôchodku. Banky tiež prispôsobili svoje portfólio tejto téme a takmer v každej je možné nájsť sporiaci produkt, ktorý je ponúkaný klientom pri každej návšteve pobočky. Prečo je to tak? Môže sa to zdať otravné, ale naozaj ide iba o umelo vytvorenú potrebu a tlak na ľudí? V skutočnosti je už sporenie nutnosťou, ktorú málokto pociťuje. Mladšia generácia si myslí, že má na sporenie stále dostatok času alebo má pocit, že sa dôchodkového veku, kvôli jeho neustálemu posúvaniu, ani nedožije. Radšej si preto mladí doprajú zážitky s priateľmi, cestovanie a spravia si radosť peknými vecami tu a teraz. Staršia generácia sa síce môže spoliehať na štát, no nie nadarmo je téma sporenia tak často spomínaná. Nikto totiž nemá čarovnú guľu, z ktorej by vyčítal budúcnosť. Ak by sa aj situácia nezmenila, treba si uvedomiť, či to, čo človek dostane od štátu, postačí na každodenné výdavky. Dôchodok predsa nie je vo výške mesačného príjmu a keď si už teraz človek nevie odkrojiť z mesačného koláča, ako potom bude fungovať na dôchodku, keď mu mesačný príjem rapídne klesne? Ak si klient vyššie spomínané fakty uvedomuje a rozhodne sa sporiť, prichádza ďalšia otázka: Kam si peniaze ukladať, keď je na trhu veľké množstvo produktov? Je pravda, že možností je veľa a zorientovať sa medzi nimi je ozaj náročné. V tabuľke nižšie je možné vidieť sporenie pri vklade 30 eur mesačne, po dobu 18 rokov. Ak by si klient tieto peniaze odkladal do ponožky alebo na produkt bez zhodnotenia, po 18 rokoch by nadobudol spolu 6480 eur, čo by v prípade, že by nesporil, nemal. Čiže už len to, že si začal odkladať, je správne rozhodnutie. Netreba však zabúdať na infláciu, ktorú si je možné všimnúť pri porovnaní nákupu tej istej veci dnes a pred niekoľkými rokmi. Ceny stúpajú a to, čo si dnes klient kúpi za našetrenú sumu, si s najväčšou pravdepodobnosťou nebude môcť o 18 rokov dovoliť, jednoducho preto, že to bude drahšie. Ak sa klient pozrie na priemernú ročnú infláciu za posledných 10 rokov, ktorá je cca 2,5% a priemernú ročnú infláciu za posledných 20 rokov, ktorá je vo výške cca 4%, logicky mu vyplynie, že táto čiastka nebude o 18 rokov tak zaujímavá, ako je dnes. Práve z tohto dôvodu je dobré sa poobzerať po produktoch, na ktorých si je možné peniaze nielen zhromažďovať, ale aj zhodnocovať. Najčastejšie používané bankové produkty medzi fyzickými osobami sú na Slovensku bežný a termínovaný účet. Po zhodnotení úrokov v týchto produktoch klient zistí, že priemernú infláciu nie je možné týmto spôsobom poraziť. Práve preto je potrebné hľadať produkt s vyšším zhodnotením. Ideálnou možnosťou sú podielové fondy, v ktorých nájdu riešenie aj konzervatívni klienti. Podielové fondy sú pre niektorých ľudí stále nepopulárne a vyvolávajú strach, no častokrát pramení iba z nevedomosti a neskúsenosti. Je prirodzené mať strach z neznámeho, ale ak sa klient pozrie na množstvo majetku, ktoré spravujú jednotlivé správcovské spoločnosti, je jasné, že tieto produkty sú čím ďalej, tým viac atraktívne a svojim zhodnotením ďaleko zaujímavejšie aj pre bežného človeka. Je potrebné si uvedomiť, že práve podielové fondy môžu priniesť zhodnotenie potrebné na prekonanie inflácie. Pri zhodnocovaní peňazí, sporení a prekonávaní inflácie tu nie sú klienti sami. Veľmi radi s otázkami k tejto téme poradia naši sprostredkovatelia , pomôžu nájsť odpovede a vybrať produkt, vďaka ktorému si klienti môžu zabezpečiť svoju budúcnosť. Mgr. Jana Lancošová Odborný garant pre sporenie a investície Universal maklérsky dom a.s. ...

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Inflácia a budúcnosť Vašich úspor
Ako sa nestať chudobným Akosi stále častejšie sa stretávam – a zrejme to nebude len môj pocit, s rôznymi tvrdeniami, ktoré sú často len výkrikmi odvolávajúcimi sa na rôzne mýty. Čo je cieľom autorov neviem, ale domnievam sa, že môžu zdržať a v horšom prípade až zadržať rozhodnutia ľudí o zabezpečení seba a o nakladaní so svojimi osobnými financiami. Tým ich môžu veľmi poškodiť a niektorých „uvrhnúť“ do chudoby. Budem sa preto v tomto článku venovať otázkam inflácie a sociálneho zabezpečenia. Inflácia Inflácia vo svojej podstate nie je nič iné, iba že si za rovnaké množstvo peňazí po určitom čase dokážete kúpiť už len menej tovarov a služieb. Alebo ešte jednoduchšie – „že všetko zdražuje“.  Dôležitou protiváhou inflácie je sledovať aj rast miezd – pretože okrem cien, rastú aj platy. Niekedy rastú rýchlejšie ako inflácia – rastie aj životná úroveň a niekedy pomalšie. Životná úroveň rastie, lebo si za svoju mzdu môžete kúpiť viac, aj napriek rastúcim cenám. Ako to vyzeralo v čase vidno z tabuľky, ale či sa máme lepšie sa dá pochopiť z grafu – máme sa lepšie.    Príklad Dovolím si ešte aj príklad – pre niekoho na zamyslenie, pre niekoho na lepšie pochopenie (uverenie) a pre niekoho – „... tak to preskočte.“ Častým mýtom je výrok: „Za socializmu som mal za dve koruny liter mlieka, dnes stojí v prepočte 15 korún!“ Práve týmto vyhlásením niektorí jednotlivci oponujú, že sporiť nemá zmysel, aj tak všetko zdražuje a všetci sa aj tak máme zle. Ten výrok je pravdivý, ale chýba mu kontext, a závery z neho sú preto mylne odvodené. Za priemernú mzdu ste mohli za socializmu (v r. 1989 bola 104.30 EUR) nakúpiť 1 571 litrov mlieka (mlieko pritom bola štátom dotovaná komodita). Dnes za priemernú mzdu (1.Q.2020 = 1 086 Eur ) kúpite 1 810 litrov mlieka (cena 0,6 Eur za mlieko v automate, lebo krabicové je „humus”. Toto mlieko je pritom plnotučné na rozdiel od dvojkorunového zo socializmu). Prečo sa zaoberať infláciou, keď rast miezd jej pôsobenie v podstate maže, dokonca sa máme ešte lepšie než v minulosti? Kvôli budúcnosti! Nedá sa žiť – ako sa ľudovo hovorí „Z ruky do huby“ , aj keď tak zrejme žije mnoho ľudí. Rozumné je mať vytvorenú nejakú rezervu pre prípad neočakávaných udalostí – nemusíme ísť ďaleko – Corona virus 2020 a potom je dôležité tvoriť si rezervu na obdobie, keď nebudeme ekonomicky aktívny (strata práce, choroba, staroba ...) Problémom rezervy je – vypožičiam si predchádzajúci príklad – ak by ste si tú priemernú mzdu z roku 1989 odložili ako hotovosť, dnes by ste za ňu kúpili iba necelých 174 litrov mlieka.  Predstavte si, že by ste tie peniaze investovali (čo by samozrejme pre občana ČSSR v tom čase nebolo jednoduché) napríklad do indexu S&P 500. Priemernú mzdu by ste 17.11.1989 zmenili za 210 USD a za ne získali pri cene indexu 341,6099 USD za akciu, 0,614 kusu akcií indexu. Dnes, 18.6.2020 stojí jedna akcia indexu 3 113,49 USD. Ak by ste ju teda predali, získali by ste 1 912 USD, čiže 1 702 Eur (oproti pôvodným 104 Eurám) – čiže peniaze by hodnotu nestratili, práve naopak, ešte by sa ich hodnota, ale aj kúpna sila zvýšila. Samozrejme to nie je také jednoduché, ale príklad je dobrý kvôli predstave. Je dôležité nenechať veciam voľný priebeh, ale plánovať a rozumne s osobnými financiami nakladať. Vplyv inflácie na úspory Mnoho ľudí peniaze má a malo. Cieľ ako ich použiť často nemajú – sú to peniaze na horšie časy. Mnoho ľudí peniaze dostáva či už z maturujúcich životných poistiek alebo zo stavebných sporení či ako dedičstvo. Tiež často nemajú plán - ale to je chyba. Inflácia je totiž pre tieto úspory neviditeľný zabijak. Dovolil som si preto vplyv inflácie na úspory preniesť do grafu (nižšie) a asi komentár ani nie je potrebný.    Samozrejme že nik nedrží peniaze doma v hotovosti (teda dúfam), ale má ich na termínovanom účte. To je samozrejme dobré riešenie ak viete, že tieto peniaze budete potrebovať čoskoro na niečo minúť. Žiaľ zo skúsenosti ale viem, že mnoho klientov využíva dvojročné termínované účty, ale o dva roky peniaze nepotrebujú a znova ich uložia na dvojročný termínovaný vklad. Dôvodom môže byť neznalosť lepších riešení, obava zo straty peňazí spôsobená skreslenými informáciami o investovaní, alebo potreba pocitu, že sú peniaze ľahko dostupné. Ak má klient požiadavku, že peniaze nebude dva roky potrebovať, ale potom plánuje ich použitie, je dvojročný termínovaný účet riešením, ktoré mu tiež ponúknem. Ak ich ale nebude potrebovať štyri roky, potom už nie. Dôvod je zrejmý z grafu nižšie. Oranžová linka reprezentuje vklad 10 000 Eur plus zisk z úrokov, čiže nominálnu hodnotu peňazí po 15 rokoch vkladov na dvojročných termínovaných účtoch, ale modrá linka predstavuje ich reálnu hodnotu, teda po odrátaní inflácie. Pravda je však o poznanie horšia, pretože pre naše zákony výnos z úrokov predstavuje 3 976 Eur, prináleží štátu daň z tohoto výnosu vo výške 755,44 Eur. Reálna hodnota peňazí, ktoré máte je preto 10 524 Eur – 755,44 Eur = 9 768,56 Eur. Takže si za svoje peniaze dokážete reálne kúpiť menej, ako pred 15 rokmi. Správna interpretácia príkladu nie je, že nemáte mať úspory. Správna interpretácia je, že s nimi musíte správne nakladať. Finančnú matematiku a investičné nástroje nepotrebujete detailne poznať, to je úlohou ľudí, ktorý sa investičným poradenstvom živia, no ak vynaložíte primerané úsilie, správne riešenie nájdete. Stačí sa zamyslieť, koľko úsilia ste museli vynaložiť na získanie týchto úspor. Ich správa nevyžaduje toľko úsilia, ale nechať tomu voľný priebeh nie je dobré.    Ako si vytvoriť úspory Bez ohľadu na to, či úspory máte, alebo nie, je potrebné tvoriť ďalšie. Ak nie pre iný dôvod (a je ich dosť) tak minimálne pre dôvod dôchodkového zabezpečenia.  Nie raz môžete počuť – 40 rokov som odpracoval, tak sa o mňa predsa štát musí postarať... No musí, ale do akej miery? Žiaľ, keďže o dôchodkoch prakticky rozhodujú politici, ich stretom záujmu je potreba znovuzvolenia, preto si neprimeranými opatreniami nakláňajú dôchodcov, avšak na úkor rastúceho štátneho dlhu a na úkor dôchodcov, ktorý do dôchodku pôjdu o 20 či 30 rokov. Za socializmu sa dôchodcovia mali lepšie ako dnes – nie je vôbec pravda, aj keď takýto mýtus je rozšírený. Pravda je, že aj za socializmu boli veľké sociálne rozdiely. Ako vyplynulo z výskumu Konzervatívneho inštitútu M. R. Štefánika, až 23 % dôchodcov malo príjem pod hranicou sociálneho minima. Vývoj reálnych dôchodkov odzrkadľuje aj graf nižšie prevzatý z uvedeného výskumu, ako aj tabuľka pod grafom, čo si dôchodca mohol za svoje úspory kúpiť vtedy a dnes. Tieto mýty – teda o tom, že dôchodcovia sa mali lepšie a že sa o nás postará štát, či tie, že riešenie neexistuje, môžu mnoho ľudí odradiť od potreby vec riešiť. Ani socialistickí dôchodcovia sa nemali lepšie a medzi dôchodkami boli rozdiely. A tie nielen boli, ale aj sú a budú. Žiaľ, dôchodkový systém je viac postavený na solidárnosti, ako na zásluhovosti. Preto ak má niekto dnes veľké príjmy, omnoho väčšie ako priemerné, jeho dôchodok omnoho väčší ako priemerný nebude. Ak má niekto príjem omnoho nižší ako priemerný (1 086 Eur dnes), jeho dôchodok bude rozhodne nižší ako priemerný (484,18 Eur dnes). Kameň úrazu je ale úplne inde. Pomer súčasných priemerných dôchodkov k priemernej mzde je neudržateľný! Dnes je 44,6 % - teda priemerný dôchodok je 44,6 % priemernej mzdy (socialistický bol cez 50 %), ale ten náš bude pravdepodobne pod 30 %. Prečo je to tak si povieme v pokračovaní tohoto článku, ak teda o pokračovanie bude záujem a neskôr sa dostaneme aj k riešeniu problému. Nie je vôbec zložitý, ale potrebujete plánovať a rozumne nakladať so svojimi osobnými financiami.  Rozumne hospodáriť so svojimi osobnými financiami nie je zložité, ale určité úsilie to vyžaduje. Autor článku: Ondrej Faith, Investičný analytik...

 čítaj viac
sieť pobočiek
kontakt

e-mail: ustredie@universal.sk
Potrebujete pomôcť?: + 421 903 292 292
tel: 02/59206211

Zodpovedná osoba pre potreby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

PORTOS LOGIN

WEBMAIL