Je stavebné sporenie výhodné na zhodnocovanie financií?

22. 3. 2017, Blog, investovanie

V prípade rozhodovania, čo s voľnými peňažnými prostriedkami často ľudia, nielen staršie generácie, ale na počudovanie aj mladí, siahajú po produktoch, ktoré po rozobraní do detailu nie sú najvhodnejším riešením na zhodnocovanie prostriedkov, respektíve ich primárny účel v tom nespočíva.

Veľa produktov je vyslovene na zhodnocovanie nevhodných, ale pomyselná istota v banke alebo zvyklosti starých materí, ktoré pravidelne ukladali svoje peniaze na vkladnú knižku a pocit pripísaných vkladov „v hrsti“ mnoho ľudí utvrdili v tom, že meniť zaužívané spôsoby by bolo zbytočné, ba dokonca hlúpe.

Ak však chce klient z dlhodobého hľadiska udržať hodnotu peňazí alebo z krátkodobého hľadiska mať v prípade neočakávanej situácie likviditu s vidinou primeraného zisku, je potrebné sa porozhliadnuť ďalej.

Tak, ako sa mení doba, ako sa vyvíja elektronika, automobily, rovnako je to i v prípade sporiacich, a vo všeobecnosti aj finančných produktov. To, čo postačovalo v minulosti a bolo pre klientov výhodné, v súčasnosti môže byť „staromódne“ a je potrebné prispôsobiť sa momentálnej situácii.

Patrí medzi takéto produkty aj stavebné sporenie, ak sa ako produkt využíva vyslovene na sporiaci účel?

Ako už z názvu vyplýva, základná myšlienka stavebného sporenia spočíva v získaní finančných prostriedkov na financovanie bývania. Dnes sú však podmienky úplne iné a aj hypotéky sú dnes prístupnejšie. Ľudia však siahajú po tomto produkte práve za účelom sporenia a zhodnocovania peňažných prostriedkov.

Veď predsa je tu lákavá štátna prémia, ktorá poskytuje vyššie zhodnotenie peňazí, než len s bežným úrokom.

Podmienky pre získanie plnej štátnej prémie sa však každoročne sťažujú. Zatiaľ čo v roku 2013 stačilo na získanie plnej štátnej prémie vo výške 66 € vložiť 577 € ročne, dnes je suma viac ako dvojnásobná (1328 €).

V prípade, že klient zruší stavebné sporenie do dvoch rokov, na štátnu prémiu môže zabudnúť. Po dvoch rokoch mu síce štátna prémia ostáva, avšak musí zdokladovať použitie nasporených peňazí na stavebné účely. Práve viazanosť prostriedkov považujem v tomto prípade za veľkú nevýhodu, nakoľko na trhu je veľké množstvo produktov, ktoré stavebné sporenie v prípade viazanosti porazia.

Za ďalšiu nevýhodu je možné považovať zúročenie, ktoré je síce sprvoti oku lahodiace a garantovaný úrok 1,8% tým výrazne konkuruje bankovým produktom, avšak po bližšom študovaní prichádza zistenie, že garantované zhodnotenie je iba okolo 1% a zvyšné zhodnotenie je bonusovou doložkou po splnení ďalších podmienok. Ak sa vezme do úvahy inflácia, ktorá sa priemerne pohybuje na úrovni 2% p. a. za posledných 10 rokov, niečo tu nesedí. Nehovoriac o tom, kedy sa pripisujú výnosy a kedy sa strháva daň.

K popularite prispel aj fakt, že stavebné sporenie sa stalo ako jeden z mála bankových produktov dostupný skoro pre všetky vrstvy obyvateľstva, čomu pripisujem aj pretrvávajúci záujem o stavebné sporenie za účelom sporenia. V minulosti nebolo napríklad investovanie do podielových fondov dostupné pre každého avšak aj v tomto prípade doba pokročila a v súčasnosti práve podielové fondy sú zaujímavou náhradou viazaných sporiacich produktov s nízkym zhodnotením

Dokonca v prípade sporiaceho produktu Profit, ktorého podkladovým aktívom je Prvý realitný fond od spoločnosti Iad investments, a.s., si klient príde na svoje a získa minimálnu garanciu, ktorá je vo výške 2,8%p.a. bez ohľadu na výšku mesačného vkladu.

Mgr. Jana Lancošová Odborný garant pre sporenie a investície Universal maklérsky dom a.s.

POMÔŽEME VÁM S REFINANCOVANÍM STAVEBNÉHO SPORENIA?

okres
ĎAKUJEME VAŠA SPRÁVA BOLA ODOSLANÁ...
PRI ODOSIELANÍ SPRÁVY DOŠLO K CHYBE...
INVESTOVANIE

Prečo investovať so spoločensky zodpovedným prístupom
Naša spoločnosť ponúka aj podielové fondy, ktoré investujú do podnikov so spoločensky zodpovedným prístupom k zamestnancom i ekológii. Sme presvedčení, že túto ich vlastnosť je v súčasnosti dôležité vyzdvihovať viac ako kedykoľvek predtým. Prečo by takýto investičný prístup mohol investora osloviť? Všetci poznáme príbehy z čínskych fabrík na výrobu počítačov, v ktorých pracovníci pracujú v neľudských podmienkach za nízku mzdu, či o deťoch, ktoré pracujú v 12 hodinových smenách v rozvojových krajinách. Možno ani netreba ísť až tak ďaleko, stačí sa pozrieť koľko našich občanov pracuje za najmenšiu možnú mzdu. Investovaním do podnikov dodržujúcich pravidlá "Global Compact" investor podporuje podniky, ktoré sa správajú spoločensky zodpovedne a ekologicky a naviac k tomu môže dostať aj slušný výnos. Čo je Global Compact? Global Compact je dobrovoľná iniciatíva pod záštitou Organizácie spojených národov, ktorej cieľom je rozvíjať a podporovať adekvátne praktiky v podnikateľskej sfére a zdieľanie nových skúseností v oblasti ľudských práv, práce a životného prostredia tým, že sa podniky zaviažu k dodržiavaniu desiatich všeobecne prijímaných princípov: Oblasť ľudského práva Oblasť pracovných podmienok Oblasť životného prostredia Oblasť protikorupčných opatrení   Princíp 1: „Podniky by mali podporovať a rešpektovať ochranu medzinárodne uznávaných ľudských práv (v rámci svojho pôsobenia).“ Princíp 2: „Podniky by mali zaistiť, že neporušujú ľudské práva.“ Princíp 3: „Podniky by mali dodržiavať slobodu združovania sa a skutočné uznanie práva na spoločné vyjednávanie.“ Princíp 4: „Podniky by mali podporovať odstránenie všetkých foriem násilnej a nútenej práce.“ Princíp 5: „Podniky by mali podporovať účinné odstránenie detskej práce.“ Princíp 6: „Podniky by mali podporovať odstránenie diskriminácie týkajúce sa zamestnaní a povolaní.“ Princíp 7: „Podniky by mali podporovať preventívny postoj ku zmenám životného prostredia.“ Princíp 8: „Podniky by mali prevziať iniciatívu k tomu, aby podporovali väčšiu zodpovednosť voči životnému prostrediu.“ Princíp 9: „Podniky by mali podporiť rozvoj a šírenie ekologicky nezávadných technológií.“ Princíp 10: „Podniky by mali bojovať proti všetkým formám korupcie, vrátane vydierania a podplácania.“ UN Global Compact bol zahájený 31. januára 1999 generálnym tajomníkom OSN Kofi Annanom na Svetovom ekonomickom fóre v Davose. Fondy investujúce úplne, alebo čiastočne v súlade s Global Compact. Parvest Sustainable Equity High Dividend Europe Parvest Sustainable Equity Europe Parvest Global Environment Parvest Climate Impact Parvest Aqua Parvest Smart Food BNPP L1 Sustainable Active Stability BNPP L1 Sustainable Active Balanced BNPP L1 Sustainable Active Growth Parvest Sustainable Bond Euro Parvest Sustainable Bond Euro Corporate Parvest Sustainable Bond World Corporate Amundi Funds II - Global Ecology V prípade že vás naša téma zaujala, kontaktujte nášho sprostredkovateľa. ...

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Koľko je potrebné si sporiť na dôchodok?
Autor: Ondrej Faith  Živnostník Neviem, či sa jedná len o slovenské špecifikum, ale mnoho živnostníkov sa snaží tzv. „optimalizovať daňový základ“. Myšlienka optimalizácie daňového základu je prirodzeným jednaním podnikateľa, a pokiaľ to robí v medziach zákona, nie je mu čo vytknúť. Otázka však je, či si podnikateľ tvorí rezervy na starobu a či sú tieto rezervy v dostatočnej výške, pretože z nízkeho priznaného príjmu nemôže počítať s primeraným dôchodkom v pomere k svojim predchádzajúcim príjmom, ale pravdepodobne ani s tým priemerným. Koľko by si mal odkladať? Na túto otázku nie je jednoznačná odpoveď, ale asi by bolo rozumné odkladať si toľko, koľko by musel platiť do starobného poistenia Sociálnej poisťovne, keby neoptimalizoval daňový základ. To znamená, že by táto čiastka mala byť každý rok vypočítaná z jeho daňového základu a výšky odvodov. Napríklad v súčasnosti by si z každých 1 000 Eur „ušetreného daňového základu“ mal odkladať 180 Eur. Ak sa Vám to zdá mnoho, pozrime sa na to faktograficky. Odvody do starobného poistenia Sociálnej poisťovne sú 4% zrazené z hrubej mzdy zamestnanca a ďalších 14% zaplatí zamestnávateľ. Takže to je 180 Eur z každých zarobených 1 000 Eur hrubej mzdy. Pre zaujímavosť, priemerná mzda fyzických osôb – zamestnancov bola podľa Štatistického úradu v druhom kvartáli roku 2018 rovných 1 004 Eur. Priemerný starobný dôchodok bol v rovnakom období podľa údajov Sociálnej poisťovne približne 441 Eur, čo je vo vzťahu k mzde takmer 44% priemernej mzdy. Zamestnanec Je možné vysloviť predpoklad, že priemerný dôchodok v budúcnosti dostane občan, ktorý poberá priemernú mzdu priemerne dlhé obdobie pracovného života. Takže sú na mieste dve otázky pre každého čitateľa individuálne. „ Bol by som schopný vyžiť zo 441 Eur?“ A tá druhá: “ Zarábam dosť, aby som dostal aspoň tých 441 Eur?“ Ako si teda zabezpečiť slušný dôchodok a zároveň nezruinovať súčasné svoje finančné toky? Dovolím si bezprecedentne tvrdiť, že systém starobného poistenia prostredníctvom Sociálnej poisťovne je zastaralý a neefektívny. Pokiaľ občan využije rozumne v súčasnosti dostupné nástroje vhodné na dôchodkové sporenie, môže si odkladať omnoho nižšie sumy, pretože „ zložené úročenie je ôsmy div sveta“, ako údajne povedal sám Albert Einstein. Či už to povedal a či nie, je výnos z výnosov Vašich investícií to jediné, čo Vás môže zachrániť. Je však potrebné, aby ste investovali múdro, teda ani nie príliš rizikovo, ani nie príliš konzervatívne a hlavne, NIE DRAHO! Poraďte sa s našimi investičnými špecialistami a pýtajte sa na Flexibilný plán sporenia. Analýzou historických hodnôt za celú jeho históriu vieme, že sa jeho výnosy v priemere pohybujú na hranici 10% a to aj napriek tomu, že v roku 2008 bola obrovská kríza, ktorá krátkodobo oslabila kapitálový trh. To síce nie je zárukou toho, že to tak bude aj v budúcnosti, ale predsa to niečo napovedá....

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Ktoré sporenie je pre vaše dieťa to najvhodnejšie
Pomôcky do školy nie sú ani zďaleka tou najväčšou investíciou, ktorú bude potrebné skôr či neskôr vašim deťom vyriešiť. Nožničky, pravítka či písacie potreby vás môžu stáť zopár desiatok eur. Aby vaše deti nemali v budúcnosti problém osamostatniť sa, je rozumné im začať sporiť na ľahší štart do života už dnes.  Sporiace účty pre deti Začať sporiť im môžete od narodenia. Vyberte si sporenie, ktoré nezaťaží váš rozpočet a zároveň vám prinesie vyšší zisk na úrokoch. Sporiace účty, ktoré sú na trhu dostupné sa od seba líšia výškou úrokov, výpovednou lehotou či poplatkami. Sporiace účty môžu byť zvýhodnené o rôzne bonusy, napríklad o narodeninový bonus alebo bonus za dobré vysvedčenie.   Najvýhodnejšie sporenie Za najvýhodnejšie sporenie pre deti môžeme považovať to, ktoré vám prinesie najvyšší zisk. Pri výbere sa sústreďte nielen na výšku úroku ale aj na to, či si banka účtuje poplatok za sprostredkovanie sporenia. Taktiež si odsledujte či banka poberá poplatok za výber.  Prostriedky, ktoré nahromadíte vďaka najvýhodnejšiemu sporeniu, môžu byť využité na kúpu bývania, financovanie vysokoškolského štúdia alebo čokoľvek čo bude vaše dieťa potrebovať. Detská vkladná knižka Ďalšou možnosťou je detská vkladná knižka. Má menšie úroky ako termínovaný vklad, ale je vhodnejšia na nepravidelné sporenie či ako darček.  Založenie a vedenie detskej vkladnej knižky je zadarmo, navyše úspory sú dostupné kedykoľvek, ak máte knižku bez výpovednej lehoty a bez poplatku za výber. V bankách sa líši suma minimálneho vkladu na knižku. Knižky majú často aj fyzickú podobu, aby ju bolo možné dať deťom do rúk ako darček.  Termínované vklady sú vytvorené na jednorazové uloženie hotovosti a nie na nepravidelné sporenie. Klienti majú možnosť uložiť prídavné vklady počas doby viazanosti, no úroky pri týchto vkladoch sú nižšie. Niektoré banky dokonca dodatočné vklady neúročia. Viazané vklady sú čo sa týka úrokov zvyčajne vyššie úročené ako vkladné knižky. Pri detskej vkladnej knižke a termínovaných vkladoch fyzických osôb sú finančné prostriedky chránené fondom na ochranu vkladov do výšky 100 000 Eur. Vkladnú knižku alebo sporiaci účet pre dieťa môže založiť iba jeho rodič (ako zákonná osoba) alebo starý rodič na základe notársky overeného splnomocnenia. K otvoreniu je potrebný originál rodného listu dieťaťa alebo notársky overená kópia a doklad totožnosti zákonného zástupcu.  Dôležité je spomenúť, že právo disponovať s vkladnou knižkou má len zákonný zástupca, kým dieťa nedovŕši vek 18 rokov....

 čítaj viac
Potrebujete pomôcť?
+ 421 903 292 292
sieť pobočiek
kontakt

e-mail: ustredie@universal.sk
Potrebujete pomôcť?: + 421 903 292 292
tel: 02/59206211

Zodpovedná osoba pre potreby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

INTRANET LOGIN

WEBMAIL