Čo s tým, keď máte príjem nižší o 50%

3. 4. 2020, Blog, pomoc v pandémii

Príjem veľkej časti obyvateľstva Slovenska momentálne výrazne poklesol. Dôvodom sú preventívne reštrikčné opatrenia súvisiace s COVID – 19, nie len v našej krajine, ale čo je horšie v celoeurópskom priestore. To paralyzovalo medzinárodný obchod, od ktorého sme ako krajina tak veľmi závislý. Niektorým z nás sa príjem znížil o 30/40/50 %, a bohužiaľ niektorí prišli o prácu úplne. Ekonomické vyhliadky do budúcna tiež nie sú zrovna ružové. 

Čo teraz? Splátky a účty treba predsa platiť aj naďalej. Svoje správanie ste so snahou eliminovať svoje výdavky na minimum už prehodnotili a upravili. Zbytočne neplytváte, obmedzili ste nákupy zbytočností a zamerali sa iba na nutnosti. A i keď ťažko, ale predsa ste sa vžili aj s myšlienkou, že plánovanú dovolenku v Grécku asi tiež pre tento rok s rodinou vynecháte. Kde teda ešte môžete ušetriť?

Pomerne veľká rezerva sa skrýva vo finančných produktoch. Ktoré to sú? V zásade všetky. Môže to byť životné poistenie, hypotekárny alebo spotrebný úver, poistenie nehnuteľnosti či vozidiel a v neposlednej rade i rôzne produkty šetrenia. 

Napriek platným obmedzeniam z kategórie „osobný kontakt“, vám dokážeme prostredníctvom našej aplikácie iŠanón 2.0 a v následnej súčinnosti s našimi odborníkmi (finanční agenti) poskytovať plnohodnotné služby. Dlhoročnými skúsenosťami vyzbrojení kolegovia, Vám radi pomôžu s analýzou výhodnosti vašich existujúcich zmlúv, a to s cieľom ušetriť. Takto usporené financie viete využiť buď na pokrytie aktuálne nutných výdavkov, alebo na vytvorenie budúcej železnej rezervy. Tá by mala tvoriť min. 6 až 9 mesačných platov. 

Ako na to? 

1. Stiahnite si aplikáciu iŠanon (je zadarmo pre každého).

Praktické video návody nájdete tu: http://isanon.sk/videonavody/

2. Ak ste našim klientom, systém vám automaticky do aplikácie „naleje“ vaše zmluvy a kontaktné údaje na vášho agenta. Stačí mu zavolať alebo poslať mail či SMS.

3. Ak nie ste našim klientom, NEVADÍ. Po zaregistrovaní sa do aplikácie vám priradíme odborníka, ktorý vás bude kontaktovať s ponukou pomoci. A zmluvy, tie si viete do aplikácie nahrať aj sami.

„Dezinfekcia“ financií. Čo si pod tým reálne môžeme predstaviť? Poďme si to rozmeniť na drobné.

Základné princípy dezinfekcie domácich financií:

1. Odklad splátok hypotéky

Ak máte reálny problém so zaplatením splátky za hypotéku alebo úver, komunikujte s bankou. Ak je to nevyhnutné, skúste sa dohodnúť na odklade splátok. Vláda a Slovenská banková asociácia sa dohodli na zásadnom posunutí splátok úverov. Odklad splátok úverov má byť pre občanov a malé firmy na deväť mesiacov. Občania môžu požiadať banky o odklad na túto dobu. Žiadosti sa budú vybavovať elektronicky. Keďže sa jedná o oficiálny posun, ľudia sa nestanú neplatičmi (nebudú mať záznam v registri dlžníkov). O takzvané splátkové moratórium budú môcť požiadať aj samostatne zárobkovo činné osoby, malé a stredné firmy. Splátky, ktoré mali prebehnúť počas deväťmesačného moratória, si budú môcť spotrebitelia presunúť na záver splátkového kalendára.

Do úvahy prichádza aj konsolidácia viacerých úverov do jedného, kde môžete mať nižšiu úrokovú sadzbu. Táto konsolidácia vám môže priniesť okamžitú pomoc. 

ILUSTRAČNÝ PRÍKLAD KONSOLIDÁCIE

Klient splácal spotrebný úver s mesačnou splátkou 155 € a zároveň hypotekárny úver vo výške 267 €. Splátky spolu predstavovali 431 €. Po konsolidácii, s novým hypotekárnym úverom klient zaplatí 268 €. To znamená, že mesačne ušetrí na splátkach 163 €.

Keď potrebujete pomôcť s konsolidáciou vašich úverov, neváhajte nás kontaktovať.

2. Životné poistenie môže pomôcť

Ak ste prišli o časť príjmu v dôsledku PN či hospitalizácie, práve dobré životné poistenie vám môže pomôcť. 

Dobré nastavené životné poistenie dokáže kryť klienta okrem iného aj na hospitalizáciu a hlavne na práceneschopnosť. Pokiaľ má klient diagnostikovanú chorobu COVID-19, je hospitalizovaný v nemocnici a má pripoistenie hospitalizácie, tak mu poisťovňa vypláca denne poistnú sumu, ktorú ma dojednanú. Ak má na deň 15 €, poisťovňa mu vyplatí za celú dobu hospitalizácie 15 € x počet dní hospitalizácie. 

Pokiaľ by mal dojednané pripoistenie PN, pri ktorej nie je nutná hospitalizácia, tak poisťovňa takému klientovi preplatí dennú sumu, ktorú ma dojednanú počas PN-ky . Ak má na deň 15 €, poisťovňa vyplatí 15 € x počet dní, kedy je klient na PN-ke. V tomto prípade je potrebné sa pozrieť, akú PN má klient dojednanú. Často je v poisťovniach toto pripoistenie PN vyplácané od určitého dňa, nie spätne. Ak má klient finančnú rezervu na mesiac, tak aj toto prípadné vyplácanie je postačujúce.

Aj keby nebolo niektoré z pripoistení (hospitalizácia, PN-ka) v danej poistnej zmluve, môže byť táto zmluva nastavená dobre, nie je nutné ju za každú cenu rušiť a je postačujúce doplniť tieto pripoistenia

Ak potrebujete pomôcť, zdarma vám skontrolujeme a nastavíme životné poistenie tak, aby vás chránilo aj v prípade choroby. Neváhajte nás kontaktovať.

3. Prevencia, základ úspechu

Je na mieste prekontrolovať zmluvy súvisiace s poistením domácnosti či nehnuteľnosti. Aj tu môžeme okamžite ušetriť a zároveň predísť ďalším nepríjemnostiam. Niektoré staré zmluvy sú zbytočne drahé a často ani nekryjú mnohé riziká.

PRÍKLAD

Trávime doma viac času, čo sa odzrkadľuje aj na vyššej spotrebe vody a elektriny. Spotrebiče môžu byť preťažené. Deti viac vymýšľajú. Je rozumné predísť prípadným finančným škodám už len tým, že si prekontrolujete svoje krytie rizík. Pohľadajte teraz všetky svoje zmluvy a nechajte si ich zdarma prekontrolovať a nastaviť výhodnejšie. Kontaktujte nás a my vám radi pomôžeme.

Nezabúdame ani na vodičov. Reč je o sklách, stret so zverou, živel, krádež a pod.
Možno si kladiete otázku prečo si uzatvoriť KASKO, keď sme prevažne všetci v karanténe? Napríklad aj preto, že ľudia budú mať menej peňazí. Niektorí jedinci budú tieto schodky v rodinných rozpočtoch riešiť drobnými krádežami. Teraz sa jazdí oveľa menej, takže riziko havárie nie je také vysoké ako predtým. Netreba však zabúdať na to, že KASKO kryje aj živelné udalosti a poškodenia káblov voľne žijúcimi zvieratami. Mnohé autá sú dlhodobo odstavené na parkoviskách a zvieratá v nich môžu mať „raj“. Vieme vám pomôcť aj s odhlásením a prihlásením vozidla do evidencie a ušetriť tak na správnych poplatkoch. Správne nastavenou zmluvou vám vieme v niektorých nepríjemných prípadoch ušetriť nemalé peniaze, keď k rizikám pristupujeme preventívne. 

4. Zabudnite na pôžičky

Riešiť aktuálnu situáciu výpadku príjmu nevýhodnými pôžičkami alebo nebodaj spotrebným úverom, by bolo v tejto neistej dobe nanajvýš nezodpovedné. Tieto produkty sú zvyčajne zaťažené vysokým poplatkom, alebo cenou, ktorú za túto pôžičku zaplatíte. Je potrebné si dať pozor na výšku úrokovej sadzby prípadne celkové náklady zhodnotené v RPMN (ročná percentuálna miera nákladov). Ak nie ste nútený si pôžičku brať, tak ju naozaj neodporúčame. 

5. Požiadajte o daňové prázdniny, získate čas

Ak vám situácia neumožňuje zaplatiť daň z príjmov, odporúčame vám požiadať o odpustenie zmeškanej lehoty podania alebo zaplatenia dane, prípadne oboch lehôt, najneskôr však do 30 dní, keď vám pominú dôvody. Podľa Finančnej správy tak nemusíte robiť vopred. Správca dane bude na tieto žiadosti prihliadať a vychádzať v ústrety všetkým žiadostiam súvisiacim s aktuálnou situáciou. Odpovede na otázky v daňovej oblasti, ako aj prehľad toho, čo všetko viete odložiť, nájdete bližšie na https://www.financnasprava.sk/sk/infoservis/koronavirus-opatrenia.

6. Investície podržte

Ak ste investovali peniaze do investičných produktov či podielových fondov, ktorým momentálne klesá hodnota, nepanikárte. Oplatí sa vyčkať, kým sa situácia na trhu neuzdraví. Poklesy sú bežnou praxou, rozhodne nevyberajte akcie a nepredávajte ich, pretože by ste na tom rapídne stratili. Trh jednoducho potrebuje čas na zotavenie. 

7. Majte svoje zmluvy pod kontrolou

Dobrý začiatok je mať všetky zmluvy uložené na jednom mieste. Universal vám ponúka uloženie všetkých vašich zmlúv do modernej mobilnej aplikácie iŠanón 2.0, ktorá je úplne zadarmo. Ak iŠanón ešte nemáte neváhajte si ho stiahnuť tu.  

Sme tu pre vás aj v týchto ťažkých časoch. #Kedpotrebujetepomoct. Spolu to zvládneme.

O týždeň sa pozrieme na tému

HYPO-priestor a jeho staronové riešenia.

Ak vás tento článok zaujal a potrebujete pomôcť, neváhajte nás kontaktovať. Sme tu pre Vás.

okres
ĎAKUJEME VAŠA SPRÁVA BOLA ODOSLANÁ...
PRI ODOSIELANÍ SPRÁVY DOŠLO K CHYBE...
POMOC V PANDÉMII

Šťastie praje pripraveným alebo má šetrenie vôbec význam?
Môžeme konštatovať, že Slováci sú pri investíciách všeobecne disciplinovaní a mnohí sa poučili z minulosti. Väčšina z nás si držala aj dostatočnú rezervu na horšie časy. Túto rezervu teraz v dôsledku aktuálneho spoločenského diania míňame, a zároveň sa musíme čo najskôr navrátiť k vytváraniu ďalšej rezervy. V tretej časti našej blogovej série Keď potrebujete pomôcť v pandémii, si rozoberieme dôležitosť a aktuálne možnosti investičného sporenia. Naši odborní sprostredkovatelia Vám dokážu efektívne poradiť, ako riešiť vaše individuálne investičné ciele a rovnako Vám pomôžu aj s ich realizáciou. Pretože, #kedpotrebujetepomoct," class="wysiwyg-hashtag">#kedpotrebujetepomoct, sme tu pre Vás.   Železná rezerva znamená sporenie včera, dnes aj zajtra V týchto neistých časoch každému dobre padne, ak má k dispozícii, ľudovo povedané, železnú rezervu. V ideálnom prípade na 6 až 9 mesiacov dopredu. A keď už určitú rezervu máte, mali by ste ju pravidelným investičným sporením navyšovať. O mnoho dôležitejšie, je investičné sporenie pre toho, kto žiadnu rezervu nemá. Úplne najdôležitejšie je začať sporiť pre toho, kto má dlhy. Len s dostatočnou finančnou rezervou totiž dokáže jednotlivec, či rodina, prežiť horšie časy, aké zažívame práve teraz. Z času na čas, sa skrátka v histórii opakujú. Aktuálne poklesy na trhoch znamenajú príležitosť V prípade, ak disponujete investíciami, netreba podľahnúť panike súvisiacej s poklesmi trhov a bezhlavo predávať akciové fondy či vyberať peniaze. Neodporúčame meniť investičnú stratégiu kvôli dočasnému poklesu na trhu. Nastavená stratégia musí vychádzať z dlhodobého investičného horizontu a zvoleného prístupu k investičnému riziku. S poklesmi na trhu sa v dlhodobom horizonte počíta. Je to zároveň príležitosť navýšiť pravidelné investície a za rovnakú hodnotu nakúpiť lacnejšie podiely, prípadne akcie či cenné papiere.  Čo môžete aktuálne robiť v otázkach investícií? Klienti pristupujúci k investovaniu sa dajú rozdeliť na tri typy: 1. Ak ste tí, ktorí ešte nezačali sporiť Naše odporúčanie: Teraz je ideálna doba začať sporiť prostredníctvom podielových fondov. 2. Ak ste tí, ktorí už sporia dlhšie Naše odporúčanie: Ak budete v pravidelnom sporení pokračovať, nič sa nedeje. Ak by ste dokonca navýšili výšku svojej mesačnej investície, určite si vylepšíte finálny výsledok. Skúste v tejto dobe napríklad refinancovať hypotéku za nižší úrok a o ušetrenú časť mesačnej splátky môžete navýšiť sporenie. 3. Ak ste Investori s vyššími jednorázovými sumami  Naše odporúčanie: Ak svoje investície nezačnete predávať, časom sa zotavia. Aktuálne krušnejšie chvíle treba jednoznačne prečkať. Do čoho môžete investovať 1. Podielové fondy Najdôležitejšie pri investovaní je, aby ľudia chápali význam kolektívneho investovania a využívali podielové fondy. Či už kupujú akcie, komodity, alebo dlhopisy, vždy je bezpečnejšie, pohodlnejšie a mnohokrát aj výnosnejšie nakupovať ich prostredníctvom podielových fondov. 2. Zlato Kto chce investovať do zlata, mal by si najskôr ujasniť, čo chce touto formou investície dosiahnuť. Pri tomto uvažovaní vám samozrejme vieme odborne poradiť. V prípade, že sa rozhodnete investovať priamo do zlata, prinášame vám na výber 2 spoločnosti, ktoré nájdete v našej modernej online aplikácii iŠanón 2.0. Ďalšou možnosťou je investovať do zlata prostredníctvom podielových fondov. 3. Špekulácie na trhu Rovnako dôležité je rozlišovať, či chceme investovať systematicky, alebo špekulovať na kapitálovom trhu. Aj špekulovanie je investovanie, ale spôsobom, akým sa investor snaží výrazne poraziť trh. Častým východiskom špekulácií je dianie v niektorej krajine či podniku. Investor kalkuluje s tým, či sa dianie odrazí na niektorých aktívach pozitívne alebo negatívne. Takýto postup nie je zlý, len nie vždy je odhad správny. Pri neuvážených špekuláciách potom takýto omyl dopadne nielen na meno investora, ale aj na jeho peňaženku. 4. Nezabúdajme na rozloženie rizika Ak sme si ujasnili, že chceme investovať systematicky, premyslime si, čo presne chceme dosiahnuť. Resp., rozdeľme si peniaze na časti, ak je to potrebné. Niekto si bude chcieť časť peňazí odložiť ako rezervu, časť odložiť napr. na kúpu auta v horizonte 5 rokov a časť investovať dynamicky s cieľom dosiahnuť vysoký výnos. Niekto iný naopak môže požadovať výnos vyšší ako inflácia, ale zároveň nechce zažiť veľké prepady. Všetky svoje peniaze má uložené, pre prípad, aby z nich mohol splatiť časť hypotéky. Investičných cieľov môže byť naozaj mnoho a určite je lepšie poradiť sa s investičným špecialistom. Akékoľvek investičné rozhodnutie by ste mali konzultovať so svojim investičným poradcom.  Stále platí, #kedpotrebujetepomoct," class="wysiwyg-hashtag">#kedpotrebujetepomoct, sme tu pre Vás. Neváhajte nás kontaktovať. ...

 čítaj viac
POMOC V PANDÉMII

Keď potrebujete pomôcť v pandémii
Stratil som 50 % príjmu, prídem o prácu, zrušili mi objednávky, musel som zatvoriť prevádzku... Prečo práve ja? Ako ďalej? Čo budem robiť? Z čoho zaplatím hypotéku? Z čoho nakúpim stravu? To sú asi najčastejšie otázky, ktoré si dnes v dôsledku vládnych opatrení na potlačenie šírenia nebezpečného vírusu COVID-19, kladie čoraz viac a viac Slovákov.  Smutné? Bohužiaľ áno. To je dnešná realita. Každý z nás, vrátane mňa sa s tým bude musieť popasovať. Ostáva nám jediné. Bojovať. Hľadať možnosti, ako byť pre seba a spoločnosť prínosom.  V čase hroziacej ekonomickej krízy, ktorej napomáha externý globálny činiteľ – koronavírus, vládni činitelia, ústredné regulačné orgány, či svetové mocnosti do ekonomického „hodinového strojčeka“ kvapkajú olej. Opravujú poškodené súčiastky, naťahujú pružiny a to všetko s cieľom, aby sa stroj neprestal krútiť. Ideálne, aby nepoľavoval zo svojho tempa. Centrálne banky tlačia nové bankovky a do ekonomík pumpujú novú krv, s cieľom udržať chod bežného života.  Banky sú aj vďaka takýmto stimulom schopné a ochotné ponúkať svojim klientom možnosť „beztrestného“ odkladu splátok. Rozdávajú peniaze s rekordne nízkymi úrokmi (v zásade zadarmo). Iné finančné inštitúcie, alebo aj samotný štátny aparát, prichádzajú so sériou ďalších poľahčujúcich okolností, s cieľom tlmiť dopady stagnujúcej ekonomiky. Príkladom môže byť odložená daňová povinnosť či plánovaná podpora zamestnávateľov pri udržaní aktívnych pracovníkov. V zásade, všetky tieto opatrenia majú jedno hlavné POZITÍVUM a to, že si všetci takto kupujeme čas. Drahocenný čas, ktorého nikdy nie je dosť.   Ale ako sa vraví, šťastie praje pripraveným. A preto aby sme boli pripravení na rôzne ekonomické úskalia, pripravujeme pre vás seriál KEĎ POTREBUJETE POMOCŤ v PANDÉMII.  Pôjde o seriál blogov, s užitočnými a praktickými informáciami, ktoré vám môžu pomôcť vo vašej ekonomickej situácii. Keďže platí „viac hláv, viac rozumu“, chceli by sme vás touto cestou vyzvať k spolupráci. Ak je nejaká téma, ktorá vás v súvislosti s prichádzajúcim ekonomickým útlmom zaujíma, či doslova trápi a neviete si na ňu sami zodpovedať, napíšte nám. Ako komentár do blogu, na email, to je jedno. Radi sa jej chopíme, s odborníkmi zanalyzujeme a pripravíme do ďalšieho dielu. Vopred ďakujeme a tešíme sa na spoluprácu. Spolupráca. Toto slovo ma fascinuje. Je zložené z dvoch extrémne dôležitých slov, a to SPOLU a PRÁCA. Pliagu COVID-19 a ekonomickú krízu zvládneme jedine spolu. Disciplínou, solidaritou, vzájomným pochopením, rešpektom a prácou. Preto akýkoľvek nápad a možno práve váš postreh, reakcia, komentár môže pomôcť mnohým ďalším. Som zástancom myšlienky, že ZDIEĽANIE, môže byť základom spoločného úspechu všetkých. Tak poďme do toho všetci. Zodpovedne Spolu.  V ďalších dieloch pre vás rozpracujeme nasledovné témy:  1. Čo s tým, keď máte príjem nižší o 50 %?  - Kde a ako ušetriť 2. HYPO-priestor a jeho staronové riešenia.  - Odložené splátky, refinanc, optimalizácia  3. Šťastie praje pripraveným alebo má šetrenie vôbec význam?  - Železná rezerva, sporenie včera, dnes a zajtra...  4. Kryje moje životné poistenie COVID-19? - Obrana je základ úspechu. 5. Prečo zostať poistený NONSTOP? - Má to zmysel? 6. Príležitosti na trhu - Kto? Kedy? Prečo? Začo? Kam?  7. Home-Office & Online komunikácia  Ďakujem, že ste to dočítali až sem a prajem Vám predovšetkým veľa zdravia. Nie len toho fyzického, ale aj duševného. Doba je náročná a zachovať si sviežu, zdravú a pokojnú myseľ, môže byť kľúčom k úspechu. Nie nadarmo sa vraví: všetko je v hlave. A keďže tiež platí, v zdravom tele, zdravý duch, končím a idem si zabehať. S rúškom pochopiteľne. Lebo začať treba od seba.   S pozdravom Miroslav Majcin, riaditeľ externého predaja a marketingu...

 čítaj viac
POMOC V PANDÉMII

Bude svet po pandémii taký, ako predtým?
Veru nie, svet je každý deň iný, ako bol deň predtým a pandémia Koronavírusu je len jedna z mnohých katastrof, ktoré ľudstvo postihli. Je vysoko pravdepodobné, že o dva roky bude život bežať rovnako ako predtým a o 5 rokov bude mnoho ľudí presvedčených, že nič podobné sa už nestane. To ale nie je pravda.  Na tomto linku: https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_epidemics je veľmi slušný prehľad pandémií a historicky sú k nám mnohé bližšie, ako by sme si možno chceli pripustiť. Ibaže sme o nich nemali informácie v reálnom čase, ako ich máme dnes vďaka sociálnym médiám. Mnohé choroby do dvoch rokov vymizli (respektíve prestali mať význam). Napríklad Ázijská chrípka v rokoch 1957 - 58 si vyžiadala do 4 miliónov obetí, podobne ako Hong Kongská v rokoch 1968 – 69. Koľko by ich však bolo pri dnešnom rozsahu cestovania, respektíve koľko by bolo obetí Koronavírusu bez súčasných opatrení môžeme len špekulovať.  Pandémia však priniesla vďaka sociálnym médiám mnoho hlasov. Niektoré hlásali slušné informácie, niektoré hlásali informácie, ktoré ich majiteľom mohli priniesť priamy alebo nepriamy finančný prospech a niektoré len chceli znieť zaujímavo a hlásali ničím nepodložené konšpirácie. Človek však nemusí byť raketový vedec, aby sa vedel ponaučiť a dokázal kriticky filtrovať predkladané informácie a najmä – ponaučiť sa. Skúsme sa teda poučiť a vziať veci za správny koniec. Roky nabádam ľudí, aby nežili z „ruky do úst“, ale mysleli na budúcnosť a tvorili si rezervy - sporili. Stávajú sa totiž udalosti, ktoré sa nikdy predtým nestali a zrazu sú súčasťou našich životov. A pri každej takejto udalosti sú úspory potrebné, aby sme ju dokázali prežiť s primeranými škodami. Na finančné zdravie je potrebný komplexný pohľad, ktorý však ďaleko presahuje rozsah tohoto článku, preto skúsim odvodiť iba zopár najdôležitejších postrehov. Ako začala karanténa, objavilo sa mnoho statusov, ktorá poistka čo kryje – ale žiadna nekryje to, že ste doma a nezarábate. Teraz si predstavte, že by ste mali tzv. „núdzovú rezervu“ vo výške aspoň troch (až šiestich) mesačných platov – ak ste zamestnanec. Ak ste SZČO (živnostník) je situácia komplikovanejšia. Mnoho SZČO totiž „optimalizuje“ svoje príjmy, no zabúdajú, že časť z ušetrených výdavkov na odvody a dane by si mali odložiť na „horšie časy“. Núdzová rezerva ale neslúži len pre prípad pandémie a karantény. Rozumné je predpokladať, že sa Vám môže pokaziť práčka, chladnička či auto – to poistka tiež nepokrýva. Samozrejme, môžete chladničku kúpiť na splátky, akurát, že bude o 10 až 15 % drahšia. Je mylné predpokladať, že tých 15 % nikoho nezruinuje, pretože mnoho ľudí nakoniec všetko kupuje na splátky a teda všetko preplatia. Prinášame Vám preto 5 rád, ktoré Vám pomôžu lepšie si usporiadať svoje investície, sporenie a tým pádom aj celkové výdavky. Prvá rada teda znie: „Odložte si spotrebu a plánujte podobné výdavky dopredu.“ Bude to pre Vás nakoniec jednoduchšie a lacnejšie. Ďalší okruh informácií, ktorý sa často objavoval bol o tom, ako akcie spadli a aký je výhodný čas na investovanie. Mnoho z týchto informácií v skutočnosti navádzalo k investičným špekuláciám. Bol by som Však opatrný pri takýchto vyhláseniach. Najskôr rozlišujme, čo je náš cieľ:  1. Mám úspory, ktoré teraz rok, dva, či tri nepotrebujem, ale potom mám cieľ na čo ich použiť. 2. Mám úspory, ale zopár rokov ich nebudem potrebovať. Bolo by fajn, keby sa zhodnocovali. 3. Mám voľné peniaze a chcem špekulovať ako čo najlepšie zarobiť. 4. Nemám žiadne úspory, ale rád by som si ich malými pravidelnými investíciami vytvoril. Vyššie uvedené rozdelenie je samozrejme veľmi zjednodušené, ale už toto pomôže. Ak je Váš investičný horizont krátky, musí byť Vaša investícia veľmi opatrná – inak sa blížite k špekulácii. Je dobré často zvážiť, či nebude lepším riešením vkladový produkt. Ak je váš investičný horizont strednodobý (aspoň strednodobý), je dobré zvážiť investíciu aj do akciových podielových fondov. Pozor, investovať do akcií a investovať do akciových fondov nie je to isté. Pri slušných podielových fondoch je neporovnateľne nižšie riziko, ako pri kúpe jednotlivých akcií. Ak vezmeme do úvahy históriu vyspelých akciových trhov povedzme od 70. rokov, ťažko nájdeme obdobie pri investícii na 7 rokov, že by klient dosiahol stratu – ak tak len rádovo málo percent. Najpravdepodobnejšie však boli výnosy viac ako 8 % ročne. Dobrá investícia sa nesnaží porážať trh, ale kopírovať ho. Pojem „špekulovať“ nie je v prípade investovania hanlivo chápaný, len si klient musí pripustiť, že sa snaží na základe nejakého presvedčenia poraziť trh a nadpriemerne zarobiť. Vyberá si úzko špecializované investície a podstupuje podstatne vyššie riziko.  V poslednom prípade si je potrebné uvedomiť, že ak pravidelne sporíme, takmer vôbec nás nezaujíma v akom štádiu je trh, pretože naša investícia sa v podstate priemeruje. Ak ideme sporiť napríklad na 7 rokov, som ochotný hájiť presvedčenie, že by sme mali sporiť 100 % do akcií. Samozrejme vychádzam z predpokladu, že ste v kontakte so svojim investičným poradcom a ste ochotný investíciu pravidelne prehodnocovať. Ak napríklad o 5 rokov dosiahnete slušný výnos a viete, že určite sporenie o dva roky ukončíte, je čas sa akcií zbaviť. Investícia na rozdiel od mnohých iných finančných produktov je veľmi tvárna a ľahko sa dá zmeniť podľa zmenených klientových potrieb.  Preto druhá rada znie: „Zamyslite sa čo chcete dosiahnuť, čo je Vaša skutočná potreba.“ Či už idete investovať jednorazovo alebo pravidelne (sporiť) je veľmi dôležité brať do úvahy náklady s tým spojené. Medzi podielovými fondami rozlišujeme fondy aktívne riadené – to sú tie, ktoré máme v povedomí a pasívne fondy – tzv. ETF (nazývané aj indexové fondy). Naša spoločnosť ponúka oba typy fondov. Každý z nich má svoje výhody aj nevýhody v porovnaní s druhou kategóriou. Sú však spoločnosti, ktoré sa orientujú iba na jeden typ fondov a popisujú ich ako jediné výhodné riešenie. Často sú indexové fondy označované ako nízko nákladové, ale celkové náklady pre klienta nemusia vždy hovoriť iba v ich prospech.  V každom prípade som pred časom analyzoval, aký dopad môžu mať náklady a rôzny daňový režim rôznych podielových fondov na výsledok sporenia. Vzal som tri konkrétne ponuky zo slovenského trhu. Predpokladal som, že klient bude pravidelne sporiť 100 Eur mesačne 30 rokov (na dôchodok). Ak by všetky tri riešenia dosiahli 9 % výnos, mal by klientov sporiaci účet hodnotu, ako vidno na grafe.   Preto tretia rada znie: „Náklady a forma zdanenia majú podstatný vplyv na výsledok Vašej investície/sporenia, berte to do úvahy.“ Štvrtá rada súvisí s predchádzajúcimi: „Podielové fondy sú veľmi transparentné, ak sa neviete dopátrať, aké majú náklady, výsledky, do čoho presne investujú – nekupujte ich!“ Po náhlom poklese trhov v súvislosti s pandémiou som mal telefonát od jednej známej, ktorý prebiehal zhruba nasledovne: Ona: „Ocino má vklad v banke a teraz mu to pokleslo o niekoľko percent, viete mi poradiť, či by to nemal radšej vybrať?“ Ja: „Ako mu mohla klesnúť hodnota vkladu v banke?“ A to som už tušil, odkiaľ vietor fúka, pretože som sa s tým stretol. Ona: „Neviem, len mi vystrašený volal.“ Ja: „Viete čo, zavolajte mu, nech pošle výpis. Ja si myslím, že má nakúpené podielové fondy.“ Ona: „Určite nie, vravel, že je to vklad.“ Vklad a investícia sú celkom iné finančné produkty. Po obdržaní kópii dokladov a ich preštudovaní (vlastne mi stačil jeden pohľad). Ja: „Váš ocino má nakúpené pomerne nekvalitné fondy domáceho správcu. Ak chce investovať, pri rovnakom riziku môže mať omnoho kvalitnejšie spravované fondy – nech to vyberie.“ Ona: „Nestratí na tom?“ Ja: „Už stratil, ale ak to dá do lepšej správy, skôr sa mu investícia vráti.“ Čo je podstatné, a viem, že sa to deje. V niektorých bankách pracovník vidí stav účtu a ponúkne, často starším klientom „taký lepší vklad“ – no v skutočnosti mu zriadi investíciu.  Preto piata rada znie: „Investujte len cez ľudí, u ktorých existuje objektívny predpoklad, že s nimi budete môcť komunikovať počas celej životnosti Vašej investície – dajú si väčší pozor na to, či ste správne pochopili vlastnosti produktu.“ V prípade, ak potrebujete poradiť, neváhajte nás kontaktovať, my Vám odporučíme čo najlepšie riešenie spolu s našim investičným špecialistom. Autor článku: Ondrej Faith, Odborný garant pre kapitálový trh a investície...

 čítaj viac
Potrebujete pomôcť?
+ 421 903 292 292
sieť pobočiek
kontakt

e-mail: ustredie@universal.sk
Potrebujete pomôcť?: + 421 903 292 292
tel: 02/59206211

Zodpovedná osoba pre potreby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

INTRANET LOGIN

WEBMAIL