Ako sa neobávať zajtrajška

11. 12. 2018, Blog, investovanie

Autor: Ondrej Faith

Darčeky pripravené? Výzdoba nakúpená? A peňaženka prázdna... Každý z nás to určite pozná a preto je dobré vedieť, ako sa tomu dá predísť. Pôžičkou určite nie.

Nech už človek zarába koľkokoľvek, môžeme si dovoliť tvrdiť, že je to menej, ako dokáže minúť. Prečo to je tak? Možno je to nejaký pud. Ten, ktorý nás kedysi hnal loviť zver, prípadne zbierať plody a dnes nás ženie získavať veci nákupom. Otázka znie, či s tým vieme bojovať?

Ak chceme bojovať, musíme najskôr identifikovať nepriateľa. Našim nepriateľom je konzumný spôsob života. Sú to rôzne katalógy so zľavovými akciami, reklamy na produkty „ktoré sa zídu“ a naša viera, že príjem máme, budeme mať a bude prípadne ešte vyšší ako teraz. Sú to ľahko dostupné splátkové predaje, ktoré síce draho preplatíme, ale nadobudneme veci hneď, lebo môžeme.

Reklamy útočia na naše zmysli. Kupuj teraz, lebo nebude (za socializmu to dokonca platilo). Všetci to majú a Vy ešte nie? Nehanbíte sa?

Nechcite mať peniaze aby ste mohli nakupovať zbytočnosti, ale chcite mať peniaze, aby ste ich skrátka mali – inými slovami, tvorba rezerv. Snažte sa zarábať čo najviac, ale chápte, že zo dňa na deň o svoj zárobok môžete prísť. A preto učte svoje deti, aby si z každého vreckového odložili 10% na horšie časy a to isté skúste zopakovať so svojim príjmom.

Ak si nie ste istý, či zo svojho príjmu vyjdete, skúste napríklad malý trik – presný opak toho, čo by ste normálne spravili. Normálne to ľudia robia tak, že ak im ostane nejaký prebytok, začnú sporiť. Skúste si zo mzdy dať nabok viac ako si myslíte, že môžete a zo zvyškom sa pokúste vystačiť. Spravte to tak, že si peniaze vyberiete z účtu, aby Vás každý bankomat „nenabádal“ ich vybrať a minúť a dajte si ich niekde bokom. 

Existujú napríklad špeciálne investičné produkty bez poplatkov s rizikom nižším, ako majú bankové účty a peniaze z nich je možné za veľmi krátky čas dostať „späť“ na svoj bankový účet, ak by ste nevychádzali s tým, čo Vám ostalo.

Skúste to, pokusov máte viac a možno raz zistíte, že sa nemusíte obávať zajtrajška.

Ak vás zaujali investičné produkty bez poplatkov s nižším rizikom, neváhajte nás kontaktovať.

okres
ĎAKUJEME VAŠA SPRÁVA BOLA ODOSLANÁ...
PRI ODOSIELANÍ SPRÁVY DOŠLO K CHYBE...
INVESTOVANIE

Prečo investovať so spoločensky zodpovedným prístupom
Naša spoločnosť ponúka aj podielové fondy, ktoré investujú do podnikov so spoločensky zodpovedným prístupom k zamestnancom i ekológii. Sme presvedčení, že túto ich vlastnosť je v súčasnosti dôležité vyzdvihovať viac ako kedykoľvek predtým. Prečo by takýto investičný prístup mohol investora osloviť? Všetci poznáme príbehy z čínskych fabrík na výrobu počítačov, v ktorých pracovníci pracujú v neľudských podmienkach za nízku mzdu, či o deťoch, ktoré pracujú v 12 hodinových smenách v rozvojových krajinách. Možno ani netreba ísť až tak ďaleko, stačí sa pozrieť koľko našich občanov pracuje za najmenšiu možnú mzdu. Investovaním do podnikov dodržujúcich pravidlá "Global Compact" investor podporuje podniky, ktoré sa správajú spoločensky zodpovedne a ekologicky a naviac k tomu môže dostať aj slušný výnos. Čo je Global Compact? Global Compact je dobrovoľná iniciatíva pod záštitou Organizácie spojených národov, ktorej cieľom je rozvíjať a podporovať adekvátne praktiky v podnikateľskej sfére a zdieľanie nových skúseností v oblasti ľudských práv, práce a životného prostredia tým, že sa podniky zaviažu k dodržiavaniu desiatich všeobecne prijímaných princípov: Oblasť ľudského práva Oblasť pracovných podmienok Oblasť životného prostredia Oblasť protikorupčných opatrení   Princíp 1: „Podniky by mali podporovať a rešpektovať ochranu medzinárodne uznávaných ľudských práv (v rámci svojho pôsobenia).“ Princíp 2: „Podniky by mali zaistiť, že neporušujú ľudské práva.“ Princíp 3: „Podniky by mali dodržiavať slobodu združovania sa a skutočné uznanie práva na spoločné vyjednávanie.“ Princíp 4: „Podniky by mali podporovať odstránenie všetkých foriem násilnej a nútenej práce.“ Princíp 5: „Podniky by mali podporovať účinné odstránenie detskej práce.“ Princíp 6: „Podniky by mali podporovať odstránenie diskriminácie týkajúce sa zamestnaní a povolaní.“ Princíp 7: „Podniky by mali podporovať preventívny postoj ku zmenám životného prostredia.“ Princíp 8: „Podniky by mali prevziať iniciatívu k tomu, aby podporovali väčšiu zodpovednosť voči životnému prostrediu.“ Princíp 9: „Podniky by mali podporiť rozvoj a šírenie ekologicky nezávadných technológií.“ Princíp 10: „Podniky by mali bojovať proti všetkým formám korupcie, vrátane vydierania a podplácania.“ UN Global Compact bol zahájený 31. januára 1999 generálnym tajomníkom OSN Kofi Annanom na Svetovom ekonomickom fóre v Davose. Fondy investujúce úplne, alebo čiastočne v súlade s Global Compact. Parvest Sustainable Equity High Dividend Europe Parvest Sustainable Equity Europe Parvest Global Environment Parvest Climate Impact Parvest Aqua Parvest Smart Food BNPP L1 Sustainable Active Stability BNPP L1 Sustainable Active Balanced BNPP L1 Sustainable Active Growth Parvest Sustainable Bond Euro Parvest Sustainable Bond Euro Corporate Parvest Sustainable Bond World Corporate Amundi Funds II - Global Ecology V prípade že vás naša téma zaujala, kontaktujte nášho sprostredkovateľa. ...

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Ako budeme investovať v roku 2020?
Rok 2019 sa niesol v znamení mimoriadnych výnosov. Veľké výnosy sme zaznamenali na akciovom i dlhopisovom trhu. Napriek mnohým obavám firmy dosahovali slušné zisky, pričom rast akciového trhu v 2019 bol do určitej miery podporený aj kompenzáciou strát z roka 2018. Je tak trochu paradoxné, že silný rast akciového trhu bol sprevádzaný aj silným rastom dlhopisového trhu. Dôvod vidíme v zásahoch centrálnych bánk, ktoré znižovali úrokové sadzby, ale aj vo veľkom dopyte po dlhopisoch. Aký bude rok 2020? V roku 2020 očakávame pokračovanie rastu, i keď je krajne nepravdepodobné, že by sme zažili taký silný rok ako 2019. Aký teda bude rok 2020? Predtým, ako odpoviem, vráťme sa o 1 rok dozadu. Na začiatku roka 2019 na trhu vládli obavy, naozaj málokto očakával taký úspešný rok. Investori mali strach z obchodných vojen, z oslabujúcich sa ekonomík a rozprávali sme sa aj o riziku recesie. Prečo nato poukazujem? Nuž, z krátkodobého pohľadu sa veľmi ťažko odhaduje, čo budú trhy robiť.     Pracujeme s dlhodobým výhľadom Nespoliehame sa na štatistiky, predikcie alebo analýzy. Vnímame situáciu na trhu, rešpektujeme fundamenty a sme pripravení na rôzne scenáre vývoja. Nevsádzame teda ani na rast, ani na pokles, ale vieme, čo budeme robiť, keď príde ďalší rastový rok – a rovnako vieme čo urobíme, keby trh klesal.  Na čo sa zamerať v roku 2020? Rok 2020 môže byť ovplyvnený vyššou nervozitou na trhoch. Keď bol predchádzajúci rok pre investora výzvou, ten súčasný sa ľahko stane ešte väčšou. Trhmi môžu veľmi hýbať prezidentské voľby v USA, nestabilita EU, stav ekonomík, obchodné vojny ale i rôzne geopolitické hrozby či napätie vo viacerých regiónoch.  Poklesy na trhoch znamenajú príležitosť. Vidíme však, že veľká časť drobných investorov pri hľadaní príležitostí svojimi výnosmi zaostáva za trhmi alebo dokonca generuje stratu, pretože sa snaží nájsť ten horúci sektor, ktorý najviac vynesie. Akciový trh doteraz ťahali hlavne technologické tituly. Budeme ich vyhľadávať? Určite nie. Pre nás je dôležité, že sa v portfóliu vyhýbame úzkym regiónom alebo sektorom, ale naopak držíme veľké regionálne a globálne indexy a tým zabezpečujeme dostatočnú diverzifikáciu.  Našou odpoveďou na výzvy roka 2020 je disciplína a držanie sa dlhodobej investičnej stratégie. Z dlhodobého pohľadu sa „závažné“ udalosti dneška môžu zdať ako nepodstatný šum. Takže obujme si papuče, sadnime si hlboko do kresla a sledujme, čo tento rok prinesie. Autor článku: Eduard Vičan  ...

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Ako byť pripravený splácať hypotéku za každých okolností
V tomto článku si priblížime problematiku splácania úverov na bývanie v nepriaznivých podmienkach ekonomickej recesie. Ponúkneme náhľad ako postupovať, keď chceme predísť problémom so splátkami.  V posledných mesiacoch sme mohli viackrát zachytiť správy, ako národná banka sprísňuje pravidlá pre poskytovanie úverov na bývanie. Či už je to zmena výšky LTV, alebo nutnosť vytvárať vyššie rezervy vlastného kapitálu takzvaný "proticyklický vankúš". Bežne občanov tieto správy nezaujímajú, avšak, možno by mali.  V týchto správach je dôležitý odkaz pre verejnosť, že aj banky sa pripravujú na horšie časy, pretože ich klienti na ne veľmi pripravení nie sú. Pred jedenástimi rokmi vrcholila ekonomická kríza, ale nás Slovákov sa to príliš nedotklo. Na jednej strane sme sa stále ešte nespamätali z rozpadu socializmu a na strane druhej sme boli len minimálne zadlžení. Len pre zaujímavosť, viete, že podľa Štatistických údajov z Národnej banky Slovenska bola v roku 2008 zadlženosť obyvateľstva 9,8 miliardy, avšak k mesiacu jún 2019 je to už 36,6 miliardy Eur? Oproti roku 2008 sa máme o mnoho lepšie. Máme nové autá, chodíme na drahé dovolenky a stavia sa toľko nových domov, že to na Slovensku snáď nemá ani obdobu. Ibaže mnoho z toho ide na dlh. Úvery sú totiž lacné. Prečo nevziať úver na bývanie, ak viem, že bývanie budem musieť skôr, či neskôr aj tak riešiť, a úroky sú len niečo málo nad 1%?  Veru tak, bola by chyba, úver za týchto podmienok nevziať, ale rovnako je chybou neplánovať, že tieto podmienky sa môžu za pár rokov zmeniť. Ak si totiž vezmem úver na 20 rokov, musím si uvedomiť, že som sa zaviazal 20 rokov, mesiac čo mesiac, uhradiť banke nemalú sumu a je skoro až isté, že táto mesačná splátka sa počas tých 20 rokov môže aj viackrát zvýšiť. Pritom môžem ochorieť, stratiť prácu, prípadne môže nastať aj iná udalosť, kvôli ktorej budem mať problém splátku uhradiť. Pritom stačí vynechať dve - tri splátky a už riskujem, že prídem o svoju nehnuteľnosť. Banky sa pripravujú na scenár, keď ich klienti prestanú splácať hypotéky. Lepšie by však pre nás - klientov bolo pripraviť sa na to, aby sme mohli splácať za každých okolností. Nie je nič nové na tom, že samotné banky ponúkajú rôzne poistenia úverov, vo väčšine prípadov je ale lepšie riešenie sporiť prostredníctvom podielových fondov. Klienti pri ponuke sporenia k úveru často počujú argument, že vďaka sporeniu budú môcť úver predčasne splatiť a získajú na tom ekonomický prospech. Je to síce pravda, ale ide o podružný dôvod. Hlavným dôvodom je tvoriť si rezervu, aby mohli pár splátok zaplatiť z úspor, keď prídu úplne, alebo čiastočne o hlavné zdroje príjmu. Ak chceme chrániť úver sporením, musíme samozrejme pamätať na už spomínané ekonomické cykly. Konštrukcia sporenia preto musí byť nastavená inak, ako keď sporíme na dôchodok. Ak ekonomika oslabí, je väčšia pravdepodobnosť, že klienti môžu stratiť svoj príjem a práve vtedy môžu byť oslabené aj jeho úspory, ak nie sú optimálne nastavené. Náš produkt UMD Loan Care práve reflektuje na ekonomické cykly. Časť portfólia je umiestnená v dlhopisoch. Ak by teda prišlo k poklesu cien akcií, je veľká pravdepodobnosť, že práve dlhopisová časť bude tá, z ktorej bude môcť začať klient splácať úver. Samozrejme, ak by to nestačilo, začne splácať aj odpredávaním akciovej časti, pretože strata, ktorú mu spôsobí nesplácanie úveru bude mnohonásobne vyššia ako čiastočná strata na akciovom portfóliu. Všimnite si graf nižšie, v ktorom modrá reprezentuje akciovú zložku a žltá dlhopisovú.  Predstavte si klienta, ktorý má 30 rokov a rozhodol sa pre úver vo výške 90 000 Eur so splatnosťou 30 rokov. Mesačná splátka úveru je pri dnešných úrokových sadzbách 302 Eur. Vybral si sporenie UMD Loan Care, balansovaný profil. Odkladá si 40 Eur mesačne – čo je o trochu viac, ako minimálna odporúčaná suma sporenia (10% mesačnej splátky úveru). Príklad je síce hypotetický, ale použité sú reálne dáta sporenia z roku 2003. Po troch rokoch by mal tento klient nasporených 1 803 Eur. Ak by teda mal problém so splácaním úveru kvôli strate zamestnania, z úspor by dokázal prakticky 6 mesiacov splácať hypotéku. Samozrejme, všetko sa môže vyvíjať aj inak, ale nech sa deje čokoľvek, lepšie je byť pripravený. Ak sa totiž nič neudeje, budú toto pre klienta veľmi dôležité úspory na dôchodok. Autor článku: Ondrej Faith, Odborný garant pre kapitálový trh a investície...

 čítaj viac
Potrebujete pomôcť?
+ 421 903 292 292
sieť pobočiek
kontakt

e-mail: ustredie@universal.sk
Potrebujete pomôcť?: + 421 903 292 292
tel: 02/59206211

Zodpovedná osoba pre potreby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

INTRANET LOGIN

WEBMAIL