5 rád ako v roku 2019 najlepšie investovať

21. 1. 2019, Blog, investovanie

Ak niekto pracuje na kapitálovom trhu, pravdepodobne aj dostáva občas otázky od priateľov či známych, do čoho by mali teraz najlepšie investovať. Neviem, čo odpovedajú iní, ale ja odpovedám dnes rovnako ako pred rokom či piatimi, pretože sa z určitého pohľadu nič nezmenilo.

1. Podielové fondy

Myslím si, že najdôležitejšie pri investovaní je, aby ľudia chápali význam kolektívneho investovania a využívali podielové fondy. Či už kupujú akcie, komodity, alebo dlhopisy, vždy je bezpečnejšie, pohodlnejšie a mnohokrát aj výnosnejšie nakupovať ich prostredníctvom podielových fondov.

2. Zlato

Nedávno som napríklad dostal otázku, či je dobré investovať do zlata. Dlhodobo tvrdím, že ten kto chce investovať do zlata, by si najskôr mal zhodnotiť, čo tým vlastne chce dosiahnuť a ak nájde dostatok dôvodov prečo áno, tak potom by mal rozmýšľať, ako ho chce nadobudnúť. Osobne si myslím, že je lepšie ho nadobudnúť prostredníctvom podielových fondov, ktoré majú v držbe priamo zlato, ako si toto kupovať od rôznych s.r.o.-čiek.

3. Špekulácie na trhu

Nemenej dôležité je rozlišovať, či chcem investovať systematicky, alebo špekulovať na kapitálovom trhu. Ono vlastne aj špekulovanie je investovanie, ale spôsobom, kedy sa snaží investor špekulatívne výrazne poraziť trh. Častým východiskom špekulácií je, ak sa v niektorej krajine či podniku niečo udeje a investor uvažuje, že sa to odrazí na niektorých aktívach pozitívne, či negatívne. Takýto postup nie je zlý, len nie vždy je odhad správny. Pri neuvážených špekuláciách potom takýto omyl dopadne nielen na „dušu“ investora, ale aj na jeho „peňaženku“.

4. Rozloženie rizika

Ak sme si uvážili, že chceme investovať systematicky, premyslime si, čo chceme dosiahnuť, alebo presnejšie, rozdeľme si peniaze na „kôpky“, ak je to potrebné. Niekto si bude chcieť časť peňazí odložiť ako rezervu typu „keby niečo“, časť odložiť napríklad na kúpu auta o 5 rokov a časť investovať dynamicky s cieľom dosiahnutia vysokého výnosu. Niekto iný naopak môže požadovať výnos vyšší ako inflácia, ale zároveň nechce zažiť veľké prepady, pretože všetky svoje peniaze má uložené, aby z nich splatil časť hypotéky. Investičných cieľov môže byť naozaj mnoho a určite je lepšie poradiť sa s investičným špecialistom.

5. Vytváranie rezerv

V médiách som sa v nemalej miere stretol s tvrdeniami, že Slováci sú konzervatívni. Tieto tvrdenia nikdy nevychádzali zo žiadnej analýzy, nanajvýš sa opierali o chybnú interpretáciu štatistických údajov. Slováci nie sú konzervatívni a väčšinou sa radi poučia. Sú pri investovaní často disciplinovaní a v minulosti si väčšina z nich držala aj dostatočnú rezervu „na horšie časy“. Túto rezervu ako odozvu na dianie v spoločnosti mnohí minuli, no dnes sa k vytváraniu rezervy opäť vracajú.

Aj keď niekto rezervu má, mal by ju pravidelným investičným sporením navyšovať. Omnoho dôležitejšie je investičné sporenie pre toho, kto žiadnu rezervu nemá. Úplne najdôležitejšie začať sporiť je pre toho, kto má dlhy. Len s finančnou rezervou totiž dokáže jednotlivec či rodina prežiť potenciálne „horšie časy“, ktoré sa skrátka občas opakujú.

Verím, že naši sprostredkovatelia dokážu efektívne poradiť svojim klientom ako riešiť ich individuálne investičné ciele a rovnako im pomôžu aj v ich realizácii.

Autor: Ondrej Faith

Ak potrebujete poradiť s investovaním, neváhajte nás kontaktovať.

okres
ĎAKUJEME VAŠA SPRÁVA BOLA ODOSLANÁ...
PRI ODOSIELANÍ SPRÁVY DOŠLO K CHYBE...
INVESTOVANIE

Je stavebné sporenie výhodné na zhodnocovanie financií?
V prípade rozhodovania, čo s voľnými peňažnými prostriedkami často ľudia, nielen staršie generácie, ale na počudovanie aj mladí, siahajú po produktoch, ktoré po rozobraní do detailu nie sú najvhodnejším riešením na zhodnocovanie prostriedkov, respektíve ich primárny účel v tom nespočíva. Veľa produktov je vyslovene na zhodnocovanie nevhodných, ale pomyselná istota v banke alebo zvyklosti starých materí, ktoré pravidelne ukladali svoje peniaze na vkladnú knižku a pocit pripísaných vkladov „v hrsti“ mnoho ľudí utvrdili v tom, že meniť zaužívané spôsoby by bolo zbytočné, ba dokonca hlúpe. Ak však chce klient z dlhodobého hľadiska udržať hodnotu peňazí alebo z krátkodobého hľadiska mať v prípade neočakávanej situácie likviditu s vidinou primeraného zisku, je potrebné sa porozhliadnuť ďalej. Tak, ako sa mení doba, ako sa vyvíja elektronika, automobily, rovnako je to i v prípade sporiacich, a vo všeobecnosti aj finančných produktov. To, čo postačovalo v minulosti a bolo pre klientov výhodné, v súčasnosti môže byť „staromódne“ a je potrebné prispôsobiť sa momentálnej situácii. Patrí medzi takéto produkty aj stavebné sporenie, ak sa ako produkt využíva vyslovene na sporiaci účel? Ako už z názvu vyplýva, základná myšlienka stavebného sporenia spočíva v získaní finančných prostriedkov na financovanie bývania. Dnes sú však podmienky úplne iné a aj hypotéky sú dnes prístupnejšie. Ľudia však siahajú po tomto produkte práve za účelom sporenia a zhodnocovania peňažných prostriedkov. Veď predsa je tu lákavá štátna prémia, ktorá poskytuje vyššie zhodnotenie peňazí, než len s bežným úrokom. Podmienky pre získanie plnej štátnej prémie sa však každoročne sťažujú. Zatiaľ čo v roku 2013 stačilo na získanie plnej štátnej prémie vo výške 66 € vložiť 577 € ročne, dnes je suma viac ako dvojnásobná (1328 €). V prípade, že klient zruší stavebné sporenie do dvoch rokov, na štátnu prémiu môže zabudnúť. Po dvoch rokoch mu síce štátna prémia ostáva, avšak musí zdokladovať použitie nasporených peňazí na stavebné účely. Práve viazanosť prostriedkov považujem v tomto prípade za veľkú nevýhodu, nakoľko na trhu je veľké množstvo produktov, ktoré stavebné sporenie v prípade viazanosti porazia. Za ďalšiu nevýhodu je možné považovať zúročenie, ktoré je síce sprvoti oku lahodiace a garantovaný úrok 1,8% tým výrazne konkuruje bankovým produktom, avšak po bližšom študovaní prichádza zistenie, že garantované zhodnotenie je iba okolo 1% a zvyšné zhodnotenie je bonusovou doložkou po splnení ďalších podmienok. Ak sa vezme do úvahy inflácia, ktorá sa priemerne pohybuje na úrovni 2% p. a. za posledných 10 rokov, niečo tu nesedí. Nehovoriac o tom, kedy sa pripisujú výnosy a kedy sa strháva daň. K popularite prispel aj fakt, že stavebné sporenie sa stalo ako jeden z mála bankových produktov dostupný skoro pre všetky vrstvy obyvateľstva, čomu pripisujem aj pretrvávajúci záujem o stavebné sporenie za účelom sporenia. V minulosti nebolo napríklad investovanie do podielových fondov dostupné pre každého avšak aj v tomto prípade doba pokročila a v súčasnosti práve podielové fondy sú zaujímavou náhradou viazaných sporiacich produktov s nízkym zhodnotením Dokonca v prípade sporiaceho produktu Profit, ktorého podkladovým aktívom je Prvý realitný fond od spoločnosti Iad investments, a.s., si klient príde na svoje a získa minimálnu garanciu, ktorá je vo výške 2,8%p.a. bez ohľadu na výšku mesačného vkladu. Mgr. Jana Lancošová Odborný garant pre sporenie a investície Universal maklérsky dom a.s....

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Termínované účty – áno či nie?
Rád by som týmto textom pomohol klientom aj finančným sprostredkovateľom zvážiť či ešte aj dnes má tento produkt miesto v portfóliu osobných financií klientov.  Čo je termínovaný vklad Ako už napovedá názov, jedná sa o produkt zo sektora vkladov. Klient vloží (radšej mám pojem požičia) peňažné prostriedky do banky, ktorá mu na základe písomnej zmluvy zaručí kedy a za akých podmienok mu ich vráti späť a aký vysoký úrok mu za túto pôžičku zaplatí. Na rozdiel od podielového fondu prestávajú byť počas obdobia vkladu tieto prostriedky majetkom klienta a nemá na ne žiaden dosah. Jediné čo má v rukách je záväzok banky, že mu vklad vráti. Nakoľko sa však aj veľké finančné inštitúcie môžu dostať do situácie, že nebudú vedieť splniť svoje záväzky, existuje Fond na ochranu vkladov, ktorého cieľom je pokryť do určitej miery potenciálne straty finančných spotrebiteľov za vklady, ak ich nebudú banky schopné vyplatiť. Výhodou termínovaného vkladu je, že klient dopredu vie, za aký čas mu banka vklad vráti a koľko získa na úrokoch a zároveň spomínaná záruka Fondu na ochranu vkladov. Termínovaný vklad a prax Klienti sa ma často pýtajú ako investovať. Tak nejak začína rozhovor, no skôr sa snažím zistiť, čo očakávajú, aký majú „investičný“ horizont, akí sú odolní voči riziku a aké je ich finančné zázemie. Občas – nie veľmi často, im odporučím ako vhodné riešenie (prípadne ako doplnok) práve termínovaný vklad. Otázkou ostáva, ako je možné, že termínovaný vklad považujem za dobré riešenie len pre veľmi malé percento klientov, ale ak sa pozriem na štatistiku Národnej banky, je v termínovaných vkladoch uložené obrovské množstvo peňazí. Myslím, že čiastočne je dôvodom to, že sa na mňa obracia len určitá skupina klientov, ale aj to, že odporúčanie na termínovaný vklad dostávajú často aj na pobočkách bánk. Určite svoju úlohu zohráva „znalosť“ produktu a „konzervativizmus“ slovenského obyvateľstva. Rád by som však poukázal, že v tieto posledné dva argumenty skrátka neverím a na trhu som dosť dlho na to, aby som ich považoval iba za „propagandu“. Je jednoduchšie vypísať jedno tlačivo, než klientovi vysvetľovať zložitejšie produkty. Štatistiky V štatistikách Národnej banky Slovenska (Prijaté vklady a ich úrokové miery – stavy za 12. mesiac roku 2018), z ktorých niektoré údaje sú uvedené v tabuľke na konci článku, som našiel informáciu o objeme peňažných prostriedkov na termínovaných vkladoch a skutočne, ako vidno z tabuľky nižšie, sú na vkladoch obyvateľstva obrovské prostriedky. Táto tabuľka však zobrazuje iba časť termínovaných vkladov, pretože v inej štatistike na stránkach NBS - „Vklady a prijaté úvery podľa krajov za rok 2017“ som sa dočítal, že Vklady chránené Fondom na ochranu vkladov k 31.12. 2017 tvorili objem vo výške 45 320 767 000 Eur.  No a vo výročnej správe Fondu na ochranu vkladov za rok 2017 som sa dočítal, že aktíva fondu spolu boli 257 583 516 Eur. Úvaha Stále si myslím, že termínovaný vklad má miesto v portfóliu niektorých klientov, ale myslím si, že objem vkladov mnohonásobne prevyšuje svoju opodstatnenosť. Ani úrokové sadzby dnes nie sú moc presvedčivé.  Termínovaný vklad je vhodný pre klienta, ktorý napríklad vie, že peniaze nebude rozhodne potrebovať rok či dva, ale krátko potom ich určite použije. Ak si ale klient vkladá peniaze na termínovaný vklad na 5 rokov, teda vie, že určite ich tých 5 rokov potrebovať nebude, myslím, že termínovaný vklad nie je najlepším riešením a treba skúmať ďalšie okolnosti. V takomto prípade by som už do portfólia zaradil aj podielové fondy, ktoré zodpovedajú klientovým preferenciám o riziku a o dĺžke jeho investície. Samozrejme za podielový fond negarantuje nikto, pretože majetok v podielovom fonde stále vlastní podielnik, nie správcovská spoločnosť, a teda okrem trhového rizika nie je za čo ručiť. Za záväzky bánk vrátiť klientom vklady v objeme 45 miliárd Eur ručí Fond na ochranu vkladov s aktívami 257 miliónov Eur (ako vyplýva zo štatistík vyššie). Moja rada Ak máte peniaze, mali by ste premýšľať, ako ich čo najefektívnejšie uložiť. Toto premýšľanie je určite menej náročné, ako bolo získanie týchto prostriedkov. Nepristupujte k finančným produktom laxne s názorom, že tomu aj tak neporozumiete. Treba sa pýtať, pýtať a pýtať. Je to jednoduchšie, ako si možno myslíte.  Termínovaný účet možno patrí aj do Vášho portfólia, ale pre istotu si nájdite sprostredkovateľa, ktorý má vo svojom portfóliu aj termínované účty aj podielové fondy. Takýto sprostredkovateľ Vám zrejme bude vedieť lepšie a objektívnejšie poradiť . Autor: Ondrej Faith Autor: Ondrej Faith...

 čítaj viac
INVESTOVANIE

5 rád ako si zabezpečiť lepšiu budúcnosť
Buďte človek rozumný - myslite dopredu Každý z nás podvedome tuší, že môžu nastať rôzne okolnosti, ktoré nám skomplikujú život, ale akosi sa ich snažíme vytesniť z mysle a dúfame, že práve nám sa nič nestane.  Je to to isté, ako prechádzať krížom cez cestu, nepozerať sa, či nejde auto, pretože načo, doteraz to vodiči vždy ubrzdili.  Nie je ale lepšie predvídať a byť pripravený? Pripraviť sa na horšie časy nám predsa nebráni dúfať v tie lepšie. Okamžitá hotovosť Existujú produkty, či už sa jedná o špeciálne bankové účty, alebo podielové fondy, ktorých cieľom je viesť klienta k akejsi sebadisciplíne. Sú veľmi konzervatívne, napriek tomu prinášajú mnohonásobne vyššie výnosy ako bežné účty a spravidla za ne neplatíte žiadne dodatočné poplatky.  V čom spočíva tá sebadisciplína? Je to akosi v nás. Kým máme na bežnom účte peniaze, máme akýsi pocit, že môžeme a tak nakupujeme kým je za čo často veci, ktoré nakoniec ani nepotrebujeme. Nebolo by lepšie premyslieť, koľko chcem a musím tento mesiac minúť a zvyšok odoslať z bežného účtu preč? Ak to náhodou nevydá, vždy si ich môžem previesť naspäť a použiť. Núdzová rezerva Takýto druh úspor – nazvime ich núdzová rezerva, by mal priemerne zarábajúci človek vytvárať aspoň do výšky šesťnásobku svojej mzdy. Stačí si odkladať pravidelne mesačne malú sumu. Vhodné je tieto úspory ukladať do menej rizikových podielových fondov, ktoré Vám vedia priniesť zisk vyšší, ako termínované vklady. Takéto vysoké riziko vyvážené fondy nemajú. Dlhodobé sporenie Dôvody na dlhodobé sporenie bývajú najčastejšie: 1. Budúce štúdium detí 2. Budúca kúpa nehnuteľnosti 3. Zaistenie si dôchodku Pokiaľ takéto sporenie bude trvať viac ako desať rokov, vhodné je využiť akciové podielové fondy, pretože riziko straty sa časom znižuje a spravidla po siedmych rokoch je takmer isté, že žiadny fond nebude v strate. Naproti tomu, ako odmenu za investovanie do akciových fondov, môžeme očakávať vysoký výnos svojho sporenia.  Peniaze nie sú cieľ – sú len prostriedok  Ak prší, zmoknete a peniaze Vám nepomôžu. Môžete si za ne ale kúpiť dáždnik. V živote sa môže stať hocičo a ak budete mať úspory, môžete si za ne zaplatiť liečbu, zaplatiť z nich splátku hypotéky, kúpiť novú pračku, alebo zaplatiť opravu auta.  Nevieme čo sa stane, napriek tomu ale môžeme byť pripravený, môžeme si sporiť – vytvárať rezervy na horšie časy. Skúste sa na chvíľu zamyslieť. Zavrite oči a predstavte si, že máte úspory rovné šesťnásobku svojej mzdy a máte aj úspory na dôchodok. Necítite sa lepšie pri takejto predstave?...

 čítaj viac
Potrebujete pomôcť?
+ 421 903 292 292
sieť pobočiek
kontakt

e-mail: ustredie@universal.sk
Potrebujete pomôcť?: + 421 903 292 292
tel: 02/59206211

Zodpovedná osoba pre potreby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

INTRANET LOGIN

WEBMAIL