5 rád ako si zabezpečiť lepšiu budúcnosť

2. 10. 2018, Blog, investovanie

Buďte človek rozumný - myslite dopredu

Každý z nás podvedome tuší, že môžu nastať rôzne okolnosti, ktoré nám skomplikujú život, ale akosi sa ich snažíme vytesniť z mysle a dúfame, že práve nám sa nič nestane. 

Je to to isté, ako prechádzať krížom cez cestu, nepozerať sa, či nejde auto, pretože načo, doteraz to vodiči vždy ubrzdili. 

Nie je ale lepšie predvídať a byť pripravený? Pripraviť sa na horšie časy nám predsa nebráni dúfať v tie lepšie.

Okamžitá hotovosť

Existujú produkty, či už sa jedná o špeciálne bankové účty, alebo podielové fondy, ktorých cieľom je viesť klienta k akejsi sebadisciplíne. Sú veľmi konzervatívne, napriek tomu prinášajú mnohonásobne vyššie výnosy ako bežné účty a spravidla za ne neplatíte žiadne dodatočné poplatky. 

V čom spočíva tá sebadisciplína? Je to akosi v nás. Kým máme na bežnom účte peniaze, máme akýsi pocit, že môžeme a tak nakupujeme kým je za čo často veci, ktoré nakoniec ani nepotrebujeme. Nebolo by lepšie premyslieť, koľko chcem a musím tento mesiac minúť a zvyšok odoslať z bežného účtu preč? Ak to náhodou nevydá, vždy si ich môžem previesť naspäť a použiť.

Núdzová rezerva

Takýto druh úspor – nazvime ich núdzová rezerva, by mal priemerne zarábajúci človek vytvárať aspoň do výšky šesťnásobku svojej mzdy. Stačí si odkladať pravidelne mesačne malú sumu. Vhodné je tieto úspory ukladať do menej rizikových podielových fondov, ktoré Vám vedia priniesť zisk vyšší, ako termínované vklady. Takéto vysoké riziko vyvážené fondy nemajú.

Dlhodobé sporenie

Dôvody na dlhodobé sporenie bývajú najčastejšie:

1. Budúce štúdium detí

2. Budúca kúpa nehnuteľnosti

3. Zaistenie si dôchodku

Pokiaľ takéto sporenie bude trvať viac ako desať rokov, vhodné je využiť akciové podielové fondy, pretože riziko straty sa časom znižuje a spravidla po siedmych rokoch je takmer isté, že žiadny fond nebude v strate. Naproti tomu, ako odmenu za investovanie do akciových fondov, môžeme očakávať vysoký výnos svojho sporenia. 

Peniaze nie sú cieľ – sú len prostriedok 

Ak prší, zmoknete a peniaze Vám nepomôžu. Môžete si za ne ale kúpiť dáždnik. V živote sa môže stať hocičo a ak budete mať úspory, môžete si za ne zaplatiť liečbu, zaplatiť z nich splátku hypotéky, kúpiť novú pračku, alebo zaplatiť opravu auta. 

Nevieme čo sa stane, napriek tomu ale môžeme byť pripravený, môžeme si sporiť – vytvárať rezervy na horšie časy.

Skúste sa na chvíľu zamyslieť. Zavrite oči a predstavte si, že máte úspory rovné šesťnásobku svojej mzdy a máte aj úspory na dôchodok. Necítite sa lepšie pri takejto predstave?

Dohodnite si stretnutie s finančným sprostredkovateľom a začnite plánovať!

okres
ĎAKUJEME VAŠA SPRÁVA BOLA ODOSLANÁ...
PRI ODOSIELANÍ SPRÁVY DOŠLO K CHYBE...
INVESTOVANIE

Ktoré sporenie je pre vaše dieťa to najvhodnejšie
Pomôcky do školy nie sú ani zďaleka tou najväčšou investíciou, ktorú bude potrebné skôr či neskôr vašim deťom vyriešiť. Nožničky, pravítka či písacie potreby vás môžu stáť zopár desiatok eur. Aby vaše deti nemali v budúcnosti problém osamostatniť sa, je rozumné im začať sporiť na ľahší štart do života už dnes.  Sporiace účty pre deti Začať sporiť im môžete od narodenia. Vyberte si sporenie, ktoré nezaťaží váš rozpočet a zároveň vám prinesie vyšší zisk na úrokoch. Sporiace účty, ktoré sú na trhu dostupné sa od seba líšia výškou úrokov, výpovednou lehotou či poplatkami. Sporiace účty môžu byť zvýhodnené o rôzne bonusy, napríklad o narodeninový bonus alebo bonus za dobré vysvedčenie.   Najvýhodnejšie sporenie Za najvýhodnejšie sporenie pre deti môžeme považovať to, ktoré vám prinesie najvyšší zisk. Pri výbere sa sústreďte nielen na výšku úroku ale aj na to, či si banka účtuje poplatok za sprostredkovanie sporenia. Taktiež si odsledujte či banka poberá poplatok za výber.  Prostriedky, ktoré nahromadíte vďaka najvýhodnejšiemu sporeniu, môžu byť využité na kúpu bývania, financovanie vysokoškolského štúdia alebo čokoľvek čo bude vaše dieťa potrebovať. Detská vkladná knižka Ďalšou možnosťou je detská vkladná knižka. Má menšie úroky ako termínovaný vklad, ale je vhodnejšia na nepravidelné sporenie či ako darček.  Založenie a vedenie detskej vkladnej knižky je zadarmo, navyše úspory sú dostupné kedykoľvek, ak máte knižku bez výpovednej lehoty a bez poplatku za výber. V bankách sa líši suma minimálneho vkladu na knižku. Knižky majú často aj fyzickú podobu, aby ju bolo možné dať deťom do rúk ako darček.  Termínované vklady sú vytvorené na jednorazové uloženie hotovosti a nie na nepravidelné sporenie. Klienti majú možnosť uložiť prídavné vklady počas doby viazanosti, no úroky pri týchto vkladoch sú nižšie. Niektoré banky dokonca dodatočné vklady neúročia. Viazané vklady sú čo sa týka úrokov zvyčajne vyššie úročené ako vkladné knižky. Pri detskej vkladnej knižke a termínovaných vkladoch fyzických osôb sú finančné prostriedky chránené fondom na ochranu vkladov do výšky 100 000 Eur. Vkladnú knižku alebo sporiaci účet pre dieťa môže založiť iba jeho rodič (ako zákonná osoba) alebo starý rodič na základe notársky overeného splnomocnenia. K otvoreniu je potrebný originál rodného listu dieťaťa alebo notársky overená kópia a doklad totožnosti zákonného zástupcu.  Dôležité je spomenúť, že právo disponovať s vkladnou knižkou má len zákonný zástupca, kým dieťa nedovŕši vek 18 rokov....

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Ako hodnotiť investíciu do dlhopisu
Ak idem nakúpiť dlhopis, musím si uvedomiť, že vlastne investujem. To nie je to isté ako vklad do banky, za ktorý mi kdesi na konci ručí Fond na ochranu vkladov. Toto je skrátka nákup cenného papiera so všetkými výhodami a rizikami. Ten, kto vydáva dlhopis sa nazýva emitent. Emitent môže byť štát (štátne dlhopisy), mesto (komunálne dlhopisy) alebo napríklad podnik, ktorý si emisiou dlhopisov požičiava (získava zdroje) na nejaký podnikateľský zámer. Môže to byť výstavba budov na predaj, prenájom, podnikanie, investícia do technológií, kúpa ďalšieho podniku na rozšírenie podnikateľských aktivít – to sú zdravé dôvody, kde podnik očakáva, že mu takáto investícia prinesie ďalší zisk. Dôvod na emisiu dlhopisov môže byť ale aj potreba získať zdroje na splatenie minulých dlhov, vysokých pokút, či pokrytie strát. Investor – ten kto dlhopis kupuje, očakáva, že mu po určitom čase (rok, tri, desať...) emitent vráti požičané peniaze (investíciu) a zaplatí úrok (kupón), ktorý sa platí rôznym spôsobom. Úrok sa môže platiť každý rok, ale môže byť dohodnuté, že bude zaplatený až na konci. Mnoho informácií nájdem v emisných podmienkach dlhopisu, ako aj v prospekte cenného papiera, ktoré by som si ako klient mal určite preštudovať, pretože ide o moje peniaze. Možno mi niečo bude nezrozumiteľné, ale na to sa môžem pýtať investičného poradcu. Ak idem kúpiť dlhopis, mal by som vyhodnotiť riziká a prínosy.  1.) Kto je emitent? Môžem mu dôverovať, že mu jeho podnikateľský zámer vyjde a môj vklad a úroky mi vráti riadne a včas?  2.) Ak mi emitent nebude schopný vrátiť môj vklad, má dostatočný majetok a iné aktíva, aby mohol byť podnik exekuovaný, prípadne riadne zlikvidovaný a moje pohľadávky boli uspokojené z rozpredania podniku? Veľmi dobre mi môže poslúžiť rating emitenta, prípadne rating dlhopisu, ak existuje. Ak neexistuje, určite by tam mala byť aspoň osobná znalosť daného podniku a jeho podnikania. Dlhopisy na základe riatingu môžeme rozdeliť aj do skupín.  a.) HQ (High quality) sú dlhopisy s nízkou pravdepodobnosťou zlyhania. (Vydávajú ich štáty alebo skutočné veľké a dôveryhodné podnikateľské subjekty). Spravidla preto ponúkajú nižší výnos. b.) MQ (Medium quality) sú dlhopisy s vyššou pravdepodobnosťou zlyhania a vyšším úrokom, ale stále v tzv. investičnom pásme. c.) High Yield (vysoký výnos) sú dlhopisy na pomedzí investičného a špekulatívneho pásma. Mali by ponúkať vysoký výnos, ale už len tým, že majú rating, dokáže s nimi investor veľmi dobre pracovať. d.) Junk Bonds (odpadkové dlhopisy) sú dlhopisy, ktorých nákup je hazardný pre vysokú pravdepodobnosť zlyhania. Spravidla nemajú žiadny rating, skutočné dôvody ich emisie sú často zahmlievané. Neznamená to, že zlyhajú, znamená to len, že investor by mal brať pri rozhodovaní o investícii do úvahy vyššiu pravdepodobnosť ich zlyhania. 3.) Ak budem potrebovať predčasne predať dlhopis, existuje spôsob, ako to spraviť a aké sú podmienky? 4.) Čím je splatnosť dlhopisu vyššia, je riziko vyššie, pretože za dlhší čas sa môže mnoho udiať. Ak zvážim všetky vyššie uvedené okolnosti, je výnos (úrok) primeraný riziku? Podľa výskumu agentúry Moody´s je pravdepodobnosť zlyhania dlhopisov v špekulatívnom pásme pomerne vysoká najmä v časoch ekonomických kríz a stagnácií. Ak je splatnosť dlhopisu príliš dlhá, je vyššia možnosť, že k ekonomickej kríze skutočne dôjde. Na Slovensku, ale i v Čechách sa značne rozmohol v poslednom období predaj dlhopisov bez ratingov. Často sú emitované malými spoločnosťami s ručením obmedzeným, ktoré boli založené veľkými známymi spoločnosťami, alebo nesú názov podobný, ako investičné skupiny. Mám obavu, že mnoho najmä drobných spotrebiteľov nakupuje tieto dlhopisy s dôverou, a hlavne si málokto z nich uvedomuje skutočnosti popísané vyššie. Záverom a pre odstránenie pochybností: Nie, netvrdím, že nebudú uspokojené pohľadávky investorov do týchto aktív, len hovorím, že treba byť obozretný, lebo pravdepodobnosť, že sa tak stane je vysoká. Mám dôvodnú obavu, že ak schopnosť týchto emitentov splatiť dlhopis bude nulová v prípade ekonomickej krízy, strata investorov bude naopak stopercentná. Teda, že neprídu o časť svojej investície, ale o celú. Myslím si, že slovenský drobný investor môže nakúpiť dlhopisy High yield aj bezpečnejším a rozumnejším spôsobom ako takýmto spôsobom a Junk bonds by som asi nekupoval. To nie je investícia, ale špekulácia. Ako na to, si povieme niekedy nabudúce. Stále sa ale môžete obrátiť na našich investičných poradcov. Oni vedia, ako na to. Autor článku: Ondrej Faith, Odborný garant pre kapitálový trh a investície  ...

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Ako aj s menším príjmom našetriť na letnú dovolenku
Ak sa vám aj tento rok stalo, že vám akosi nevyšlo na letnú dovolenku, a ste mierne povedané frustrovaní, že všetci vaši známi celé dva mesiace postupne zaplavujú na preskačku svoje instagramy a facebooky fotkami pri dych berúcom západe slnka či exotických drinkoch, máme pre vašu neblahú ekonomickú situáciu riešenie. V nasledujúcom článku si dáme zopár užitočných tipov. 1. Naplánujte si dopredu konkrétnu destináciu Miesto vášho vysnívaného letného odpočinku sa pokúste vybrať s ohľadom na reálnu možnosť našetrenia si naň do plánovaného odchodu. Treba vychádzať z aktuálnych platových možností. Rátajte aj s nákladmi nad rámec dovolenky. Ak si chcete dopriať budúcoročný oddych v júli, a bude vás stáť celkovo cca 800 €, máte na našetrenie 45 týždňov. To znamená že si odteraz musíte týždenne odložiť 18 €. Dosiahnuť cieľ rozdelený takto na drobné je oveľa reálnejšie zvládnuť. Za predpokladu, že budete disciplinovane odkladať vypočítanú sumu. Rozhodne sa vyvarujte jednorazovým úverom s nevýhodnými úrokmi. Cena dovolenky by sa vám touto cestou zbytočne navýšila. Rozumnejšie je si radšej zriadiť šetriaci účet.   2. Hneď po výplate si financie prerozdeľte Majte svoje financie pod kontrolou. Čiastku, potrebnú na bežný chod domácnosti dajte okamžite bokom. Ideálne poplaťte účty v predstihu a peniaze, ktoré vám zvýšili si začnite odkladať. Aj keby to boli len nižšie sumy mesačne.  3. Nakupujte striedmo Obmedzte nákupy do domácnosti na jeden týždenný nákup a zaobstarajte si väčšie balenia výrobkov, ktoré sa viac oplatia. Porovnávajte ceny. Odrieknite si zbytočné drobnosti, ktoré nepotrebujete. Máte definovaný jasný cieľ. Prípadne ak je to možné, pokúste sa znížiť si paušál za mobilné služby, predplatený balíček televíznych staníc či iných služieb, ktoré nie sú nutné k vašej existencii.   4. Plaťte v hotovosti Ak si zvyknete vyberať hotovosť, ktorá vám pokryje nevyhnutné výdavky, je to za dodržovania prísnej disciplíny účinná cesta ako ušetriť. Rovnako postupujte pri väčších nákupoch. Kartu nechajte doma a pokúste sa vyjsť s obnosom, ktorý máte pri sebe. 5. Šetrite na zábave a alkohole Boli by ste prekvapení, koľko peňazí sa vám rozuteká za každé jedno orosené či na pravidelných kávičkách. Nenabádame vás, aby ste si úplne odriekali všetky radosti spoločenského života, ale možno by ste nejaké zdroje vedeli ušetriť aj zábavnými večermi, ktoré sú zadarmo. Príroda, prechádzky, cvičenie, spoločenské hry, možností je neúrekom.  6. Predajte veci, ktoré už nepotrebujete Častokrát sa nám po domácnosti doslova povaľujú veci, ktoré už dávno nepoužívame. Oblečenie, ktoré sme na sebe nemali viac ako rok, knižky, na ktoré už nejedny Vianoce len sadá prach, či spotrebiče a nábytok v garáži, ktoré máme uskladnené, len aby nám neprekážali priamo doma. Dobre sa poobzerajte či vaše veci skutočne majú využitie a nevedeli by ste sa zaobísť aj bez nich. Okrem priestoru, ktorý takto ušetríte, môžete rozumným speňažením cez elektronické bazáre naskladať zaujímavú sumu. Tú potom môžete využiť na vašu vysnívanú dovolenku.  7. Začnite pracovať u nás Ak vám aj napriek aplikovaniu viacerých doterajších bodov stále nevychádza dostatočná čiastka, za ktorú by ste si vedeli dopriať dovolenku snov, máme pre vás ešte jedno riešenie. Poďte pracovať k nám do Universalu. Šikovných ľudí s chuťou pracovať nie je nikdy dosť a možno u nás nájdete aj niečo viac, ako len spôsob ako si privyrobiť na budúcoročný oddych....

 čítaj viac
Potrebujete pomôcť?
+ 421 903 292 292
sieť pobočiek
kontakt

e-mail: ustredie@universal.sk
Potrebujete pomôcť?: + 421 903 292 292
tel: 02/59206211

Zodpovedná osoba pre potreby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

INTRANET LOGIN

WEBMAIL