5 rád ako si zabezpečiť lepšiu budúcnosť

2. 10. 2018, Blog, investovanie

Buďte človek rozumný - myslite dopredu

Každý z nás podvedome tuší, že môžu nastať rôzne okolnosti, ktoré nám skomplikujú život, ale akosi sa ich snažíme vytesniť z mysle a dúfame, že práve nám sa nič nestane. 

Je to to isté, ako prechádzať krížom cez cestu, nepozerať sa, či nejde auto, pretože načo, doteraz to vodiči vždy ubrzdili. 

Nie je ale lepšie predvídať a byť pripravený? Pripraviť sa na horšie časy nám predsa nebráni dúfať v tie lepšie.

Okamžitá hotovosť

Existujú produkty, či už sa jedná o špeciálne bankové účty, alebo podielové fondy, ktorých cieľom je viesť klienta k akejsi sebadisciplíne. Sú veľmi konzervatívne, napriek tomu prinášajú mnohonásobne vyššie výnosy ako bežné účty a spravidla za ne neplatíte žiadne dodatočné poplatky. 

V čom spočíva tá sebadisciplína? Je to akosi v nás. Kým máme na bežnom účte peniaze, máme akýsi pocit, že môžeme a tak nakupujeme kým je za čo často veci, ktoré nakoniec ani nepotrebujeme. Nebolo by lepšie premyslieť, koľko chcem a musím tento mesiac minúť a zvyšok odoslať z bežného účtu preč? Ak to náhodou nevydá, vždy si ich môžem previesť naspäť a použiť.

Núdzová rezerva

Takýto druh úspor – nazvime ich núdzová rezerva, by mal priemerne zarábajúci človek vytvárať aspoň do výšky šesťnásobku svojej mzdy. Stačí si odkladať pravidelne mesačne malú sumu. Vhodné je tieto úspory ukladať do menej rizikových podielových fondov, ktoré Vám vedia priniesť zisk vyšší, ako termínované vklady. Takéto vysoké riziko vyvážené fondy nemajú.

Dlhodobé sporenie

Dôvody na dlhodobé sporenie bývajú najčastejšie:

1. Budúce štúdium detí

2. Budúca kúpa nehnuteľnosti

3. Zaistenie si dôchodku

Pokiaľ takéto sporenie bude trvať viac ako desať rokov, vhodné je využiť akciové podielové fondy, pretože riziko straty sa časom znižuje a spravidla po siedmych rokoch je takmer isté, že žiadny fond nebude v strate. Naproti tomu, ako odmenu za investovanie do akciových fondov, môžeme očakávať vysoký výnos svojho sporenia. 

Peniaze nie sú cieľ – sú len prostriedok 

Ak prší, zmoknete a peniaze Vám nepomôžu. Môžete si za ne ale kúpiť dáždnik. V živote sa môže stať hocičo a ak budete mať úspory, môžete si za ne zaplatiť liečbu, zaplatiť z nich splátku hypotéky, kúpiť novú pračku, alebo zaplatiť opravu auta. 

Nevieme čo sa stane, napriek tomu ale môžeme byť pripravený, môžeme si sporiť – vytvárať rezervy na horšie časy.

Skúste sa na chvíľu zamyslieť. Zavrite oči a predstavte si, že máte úspory rovné šesťnásobku svojej mzdy a máte aj úspory na dôchodok. Necítite sa lepšie pri takejto predstave?

Dohodnite si stretnutie s finančným sprostredkovateľom a začnite plánovať!

okres
ĎAKUJEME VAŠA SPRÁVA BOLA ODOSLANÁ...
PRI ODOSIELANÍ SPRÁVY DOŠLO K CHYBE...
INVESTOVANIE

Výnosy minulých období nie sú zárukou budúcich...ale predsa len o čomsi svedčia
Spracoval som analýzu, ktorá nakoniec potvrdila môj predpoklad a často opakovaný záver, že ak chce niekto sporiť na 10 či viac rokov, určite by sporenie malo smerovať výhradne do akciových fondov. Rád sa s výsledkom analýzy podelím s každým, kto má chuť trochu premýšľať. Začnem preto názvom článku, ktorý je odvodený z často používaných disclaimerov. A chápem, prečo sú dôležité. Pred možno desiatimi rokmi, mi jeden klient ukázal, čo našiel vo svojej poštovej schránke. Bola to fotokópia mesačnej správy o hospodárení jedného akciového fondu, ktorý rok predtým dosiahol výnos viac ako 50%. Na tejto mesačnej správe bolo rukou dopísané: „Chcete aj Vy takto zarobiť? Volajte mi“ a telefónne číslo. Fond sa už dnes volá inak, investičná stratégia bola zmenená a hodnota podielu dnes nie je omnoho vyššia, než bola vtedy. To preto, že fond investoval na veľmi špecifickom trhu a tento minulý výnos a ani zďaleka podobný už nikdy nedosiahol. Napriek tomu sú minulé výnosy dôležité, pretože naznačujú možný potenciál budúcich výnosov, akurát je potrebné ich sledovať v širšom kontexte. Preto som spravil analýzu výnosov za obdobie viac ako 10 rokov dvoch portfólií. Jedno portfólio je akciové, ktoré ponúkame klientom ako dobré riešenie, ak si chcú sporiť viac ako 10 rokov. Skladá sa z troch akciových fondov pomerovo rovnako zastúpených. Jeden investuje v severnej Amerike, jeden v rozvinutej Európe a jeden na rozvíjajúcich sa trhoch. Druhé portfólio som spravil pre porovnanie. Je zložené z dlhopisových fondov na rovnakých trhoch, čiže jeden severná Amerika, jeden rozvinutá Európa a jeden rozvíjajúce sa trhy. Čo sa môžeme naučiť z nižšie uvedených grafov? UMD Flexi base plan je portfólio, ktoré ponúkajú naši kolegovia svojim klientom na sporenie. Priemerné výnosy sú priemerovanými výnosmi za uvedené obdobie pri jednorazovej investícii. Ak by klient investoval kedykoľvek napríklad na 6 rokov (to chápeme ako 6*365 dní), dosiahol by v priemere výnos 10,59%. Ak by investoval v najhoršom možnom momente a svoj vklad by nekompromisne vybral po 6 rokoch, mal by výnos 0,42% p.a. – áno, ani v tom najhoršom možnom momente by po 6 rokoch nebol v strate. Dokonca by mal viac, ako na termínovaných účtoch v banke. Toto je dôvod, prečo odporúčame takéto portfólio klientom, ktorí investujú aspoň na 10 rokov. Nakoniec v najlepšom možnom 6 ročnom období by klient dosiahol 21,31% p.a. výnos. Graf zároveň naznačuje, že ak by sme mali údaje napríklad za 30 rokov, najlepší a najhorší výnos za dlhšie obdobia sa veľmi priblížia priemernému výnosu. 10% výnos znamená, že potrebujeme približne 7 rokov, aby sa naša investícia znásobila. Druhý graf poukazuje na priemerné výnosy okolo 7,22% a to je veľmi dobrý výsledok. Som ale presvedčený, že ak by klient chcel sporiť na 25 či 30 rokov, tento priemerný výnos by sa pohyboval okolo 5%. Z grafu vidíme, že najhoršie 6 ročné obdobie by klientovi prinieslo výnos 3,31% p.a. a najlepšie 6 ročné obdobie 11,17%.  Sledoval som správanie portfólií od 20.10.2007 dodnes. Žiaľ, práve toto obdobie dlhodobo klesali úrokové sadzby, čo nahrávalo výnosom dlhopisových fondov. Domnievam sa, že ak by boli k dispozícii dáta napríklad od roku 2000, výsledok, respektíve rozdiel by bol markantnejší. V každom prípade je z výsledku jasné, že ak chce niekto sporiť alebo investovať, na viac ako 10 rokov, nemal by k tomu využívať dlhopisové fondy. Za krátke investičné obdobie síce môže dosiahnuť stratu, ale ak svoju investíciu nechá napriek tomu v týchto fondoch a dodrží svoj investičný horizont, bude jeho zisk určite uspokojivý.  No tak či onak, nebojte sa podielových fondov a určite sa poraďte s našimi kolegami. Oni neprezentujú len svoje názory, ale často čerpajú práve z takýchto analýz, ktoré môžu byť na prvý pohľad síce zložité, napriek tomu hovoria o portfóliách mnoho.  Autor: Ondrej Faith   ...

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Prečo investovať so spoločensky zodpovedným prístupom
Naša spoločnosť ponúka aj podielové fondy, ktoré investujú do podnikov so spoločensky zodpovedným prístupom k zamestnancom i ekológii. Sme presvedčení, že túto ich vlastnosť je v súčasnosti dôležité vyzdvihovať viac ako kedykoľvek predtým. Prečo by takýto investičný prístup mohol investora osloviť? Všetci poznáme príbehy z čínskych fabrík na výrobu počítačov, v ktorých pracovníci pracujú v neľudských podmienkach za nízku mzdu, či o deťoch, ktoré pracujú v 12 hodinových smenách v rozvojových krajinách. Možno ani netreba ísť až tak ďaleko, stačí sa pozrieť koľko našich občanov pracuje za najmenšiu možnú mzdu. Investovaním do podnikov dodržujúcich pravidlá "Global Compact" investor podporuje podniky, ktoré sa správajú spoločensky zodpovedne a ekologicky a naviac k tomu môže dostať aj slušný výnos. Čo je Global Compact? Global Compact je dobrovoľná iniciatíva pod záštitou Organizácie spojených národov, ktorej cieľom je rozvíjať a podporovať adekvátne praktiky v podnikateľskej sfére a zdieľanie nových skúseností v oblasti ľudských práv, práce a životného prostredia tým, že sa podniky zaviažu k dodržiavaniu desiatich všeobecne prijímaných princípov: Oblasť ľudského práva Oblasť pracovných podmienok Oblasť životného prostredia Oblasť protikorupčných opatrení   Princíp 1: „Podniky by mali podporovať a rešpektovať ochranu medzinárodne uznávaných ľudských práv (v rámci svojho pôsobenia).“ Princíp 2: „Podniky by mali zaistiť, že neporušujú ľudské práva.“ Princíp 3: „Podniky by mali dodržiavať slobodu združovania sa a skutočné uznanie práva na spoločné vyjednávanie.“ Princíp 4: „Podniky by mali podporovať odstránenie všetkých foriem násilnej a nútenej práce.“ Princíp 5: „Podniky by mali podporovať účinné odstránenie detskej práce.“ Princíp 6: „Podniky by mali podporovať odstránenie diskriminácie týkajúce sa zamestnaní a povolaní.“ Princíp 7: „Podniky by mali podporovať preventívny postoj ku zmenám životného prostredia.“ Princíp 8: „Podniky by mali prevziať iniciatívu k tomu, aby podporovali väčšiu zodpovednosť voči životnému prostrediu.“ Princíp 9: „Podniky by mali podporiť rozvoj a šírenie ekologicky nezávadných technológií.“ Princíp 10: „Podniky by mali bojovať proti všetkým formám korupcie, vrátane vydierania a podplácania.“ UN Global Compact bol zahájený 31. januára 1999 generálnym tajomníkom OSN Kofi Annanom na Svetovom ekonomickom fóre v Davose. Fondy investujúce úplne, alebo čiastočne v súlade s Global Compact. Parvest Sustainable Equity High Dividend Europe Parvest Sustainable Equity Europe Parvest Global Environment Parvest Climate Impact Parvest Aqua Parvest Smart Food BNPP L1 Sustainable Active Stability BNPP L1 Sustainable Active Balanced BNPP L1 Sustainable Active Growth Parvest Sustainable Bond Euro Parvest Sustainable Bond Euro Corporate Parvest Sustainable Bond World Corporate Amundi Funds II - Global Ecology V prípade že vás naša téma zaujala, kontaktujte nášho sprostredkovateľa. ...

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Ako si zvýšiť dôchodok o 500 eur
Možno ste sa už zamýšľali nad tým, aké by to bolo mať dôchodok o 500 € vyšší, ako nám ponúka samotný štát. Niekomu sa môžu zdať nasledovné slová ako nereálne, avšak určite nie pre toho, kto sa rozhodne včas a správne investovať svoje peniaze. My sme sa rozhodli priniesť vám pár tipov a možností, aby ste mohli mať slušný a dôstojný dôchodok. Našim odporúčaním pre dlhodobé investovanie sú jednoznačne ETF (exchange traded fund) indexové podielové fondy. Ide o fondy, ktoré sú obchodované na burze a v súčasnosti sú veľmi obľúbené práve vďaka nižším poplatkom a ich nezdaniteľnému výnosu, pokiaľ ich má klient v držbe viac ako jeden rok. Aby sme však vedeli takto stanovenú investíciu odporučiť, je nevyhnutné, aby sme poznali cieľ klienta a tiež dobu, pre ktorú sa rozhodne investovať. V súčasnosti je najčastejším cieľom klientov práve zabezpečenie sa do „dôchodku“.  Pokiaľ má klient za cieľ dostávať napríklad 500 € mesačný dôchodok, resp. rentu po dobu 25 rokov, potreboval by na to 100 000 €. Na prvý pohľad to môže vyzerať ako nedosiahnuteľná suma. Ak by ale klient mal na dosiahnutie takéhoto cieľa povedzme 30 rokov, stačilo by mu mesačne investovať iba 100 €, čo je už oveľa príjemnejšie. V prípade, že by sa klient rozhodol pre sporenie po dobu 20 rokov, tak by pre dosiahnutie rovnakého cieľa musel investovať mesačne 220 €. Pre 10-ročný horizont by potrebná mesačná investícia bola dokonca až 610 €. Z uvedeného príkladu je potrebné si uvedomiť, že už nikdy nebude lepší čas na začiatok investície, ako dnes. Následne sa ale naskytá otázka: „Do akých podielových fondov investovať?“ To závisí vo významnej miere práve od investičného obdobia klienta. Napríklad pri 20 - 30 ročných klientoch predpokladáme, že by mohli investovať aj 30 až 40 rokov, a preto by sme jednoznačne volili investíciu do akciových podielových fondov, ako napríklad iShares Core S&P 500 UCITS ETF alebo iShares Core MSCI World UCITS ETF. S&P 500 je akciový podielový fond zložený z 500 najväčších spoločností v USA, akými sú napríklad Apple, Microsoft, Tesla, Amazon či Facebook, čo predstavuje obrovskú stabilitu.                     Index MSCI World je globálny akciový fond, ktorý reprezentuje kapitálovú výkonnosť veľkých a stredne veľkých spoločností pôsobiacich na rozvinutých trhoch z celkovo až 23 krajín sveta.  Pri klientoch vo vekovej kategórii 40 – 50 rokov navrhujeme kombináciu akciových s dlhopisovými podielovými fondami napr.: iShares Euro Government Bond 3-7yr UCITS ETF, nakoľko pri krátkom investičnom období je čisto akciové portfólio rizikovejšou voľbou, avšak nie vylúčenou. Klienti, ktorí sú vo vekovej kategórii cez 50 rokov s cieľom odkladať voľné peňažné prostriedky na menej rokov odporúčame predchádzajúce portfólio doplniť (cca 30 % z portfólia) o termínovaný vklad do banky. Napríklad v Privat Banke máme zazmluvnený termínovaný vklad Profit konto s výnosom od 0,8 - 1,2 % p.a. v závislosti od dĺžky viazanosti. Takéto, ale aj akékoľvek iné modelácie môžeme jednoducho nastaviť pomocou sporiacej kalkulačky cez náš obchodný portál alebo môžeme použiť tiež komplexnú kalkulačku zabezpečenia klienta, ktorá je vynikajúcim nástrojom aj na prípadné prepojenie so životným poistením či refinancovaním úveru. S ktoroukoľvek alternatívou vám ochotne poradia naši finanční sprostredkovatelia, ktorých nájdete na pobočkách po celom Slovensku. Autori článku: Marek Sokol, Junior garant pre sporenie a úvery Vladimír Mandzák, Odborný garant pre bankový sektor a kapitálový trh...

 čítaj viac
Potrebujete pomôcť?
+ 421 903 292 292
sieť pobočiek
kontakt

e-mail: ustredie@universal.sk
Potrebujete pomôcť?: + 421 903 292 292
tel: 02/59206211

Zodpovedná osoba pre potreby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

PORTOS LOGIN

WEBMAIL