5 rád ako si zabezpečiť lepšiu budúcnosť

2. 10. 2018, Blog, investovanie

Buďte človek rozumný - myslite dopredu

Každý z nás podvedome tuší, že môžu nastať rôzne okolnosti, ktoré nám skomplikujú život, ale akosi sa ich snažíme vytesniť z mysle a dúfame, že práve nám sa nič nestane. 

Je to to isté, ako prechádzať krížom cez cestu, nepozerať sa, či nejde auto, pretože načo, doteraz to vodiči vždy ubrzdili. 

Nie je ale lepšie predvídať a byť pripravený? Pripraviť sa na horšie časy nám predsa nebráni dúfať v tie lepšie.

Okamžitá hotovosť

Existujú produkty, či už sa jedná o špeciálne bankové účty, alebo podielové fondy, ktorých cieľom je viesť klienta k akejsi sebadisciplíne. Sú veľmi konzervatívne, napriek tomu prinášajú mnohonásobne vyššie výnosy ako bežné účty a spravidla za ne neplatíte žiadne dodatočné poplatky. 

V čom spočíva tá sebadisciplína? Je to akosi v nás. Kým máme na bežnom účte peniaze, máme akýsi pocit, že môžeme a tak nakupujeme kým je za čo často veci, ktoré nakoniec ani nepotrebujeme. Nebolo by lepšie premyslieť, koľko chcem a musím tento mesiac minúť a zvyšok odoslať z bežného účtu preč? Ak to náhodou nevydá, vždy si ich môžem previesť naspäť a použiť.

Núdzová rezerva

Takýto druh úspor – nazvime ich núdzová rezerva, by mal priemerne zarábajúci človek vytvárať aspoň do výšky šesťnásobku svojej mzdy. Stačí si odkladať pravidelne mesačne malú sumu. Vhodné je tieto úspory ukladať do menej rizikových podielových fondov, ktoré Vám vedia priniesť zisk vyšší, ako termínované vklady. Takéto vysoké riziko vyvážené fondy nemajú.

Dlhodobé sporenie

Dôvody na dlhodobé sporenie bývajú najčastejšie:

1. Budúce štúdium detí

2. Budúca kúpa nehnuteľnosti

3. Zaistenie si dôchodku

Pokiaľ takéto sporenie bude trvať viac ako desať rokov, vhodné je využiť akciové podielové fondy, pretože riziko straty sa časom znižuje a spravidla po siedmych rokoch je takmer isté, že žiadny fond nebude v strate. Naproti tomu, ako odmenu za investovanie do akciových fondov, môžeme očakávať vysoký výnos svojho sporenia. 

Peniaze nie sú cieľ – sú len prostriedok 

Ak prší, zmoknete a peniaze Vám nepomôžu. Môžete si za ne ale kúpiť dáždnik. V živote sa môže stať hocičo a ak budete mať úspory, môžete si za ne zaplatiť liečbu, zaplatiť z nich splátku hypotéky, kúpiť novú pračku, alebo zaplatiť opravu auta. 

Nevieme čo sa stane, napriek tomu ale môžeme byť pripravený, môžeme si sporiť – vytvárať rezervy na horšie časy.

Skúste sa na chvíľu zamyslieť. Zavrite oči a predstavte si, že máte úspory rovné šesťnásobku svojej mzdy a máte aj úspory na dôchodok. Necítite sa lepšie pri takejto predstave?

Dohodnite si stretnutie s finančným sprostredkovateľom a začnite plánovať!

okres
ĎAKUJEME VAŠA SPRÁVA BOLA ODOSLANÁ...
PRI ODOSIELANÍ SPRÁVY DOŠLO K CHYBE...
INVESTOVANIE

Je stavebné sporenie výhodné na zhodnocovanie financií?
V prípade rozhodovania, čo s voľnými peňažnými prostriedkami často ľudia, nielen staršie generácie, ale na počudovanie aj mladí, siahajú po produktoch, ktoré po rozobraní do detailu nie sú najvhodnejším riešením na zhodnocovanie prostriedkov, respektíve ich primárny účel v tom nespočíva. Veľa produktov je vyslovene na zhodnocovanie nevhodných, ale pomyselná istota v banke alebo zvyklosti starých materí, ktoré pravidelne ukladali svoje peniaze na vkladnú knižku a pocit pripísaných vkladov „v hrsti“ mnoho ľudí utvrdili v tom, že meniť zaužívané spôsoby by bolo zbytočné, ba dokonca hlúpe. Ak však chce klient z dlhodobého hľadiska udržať hodnotu peňazí alebo z krátkodobého hľadiska mať v prípade neočakávanej situácie likviditu s vidinou primeraného zisku, je potrebné sa porozhliadnuť ďalej. Tak, ako sa mení doba, ako sa vyvíja elektronika, automobily, rovnako je to i v prípade sporiacich, a vo všeobecnosti aj finančných produktov. To, čo postačovalo v minulosti a bolo pre klientov výhodné, v súčasnosti môže byť „staromódne“ a je potrebné prispôsobiť sa momentálnej situácii. Patrí medzi takéto produkty aj stavebné sporenie, ak sa ako produkt využíva vyslovene na sporiaci účel? Ako už z názvu vyplýva, základná myšlienka stavebného sporenia spočíva v získaní finančných prostriedkov na financovanie bývania. Dnes sú však podmienky úplne iné a aj hypotéky sú dnes prístupnejšie. Ľudia však siahajú po tomto produkte práve za účelom sporenia a zhodnocovania peňažných prostriedkov. Veď predsa je tu lákavá štátna prémia, ktorá poskytuje vyššie zhodnotenie peňazí, než len s bežným úrokom. Podmienky pre získanie plnej štátnej prémie sa však každoročne sťažujú. Zatiaľ čo v roku 2013 stačilo na získanie plnej štátnej prémie vo výške 66 € vložiť 577 € ročne, dnes je suma viac ako dvojnásobná (1328 €). V prípade, že klient zruší stavebné sporenie do dvoch rokov, na štátnu prémiu môže zabudnúť. Po dvoch rokoch mu síce štátna prémia ostáva, avšak musí zdokladovať použitie nasporených peňazí na stavebné účely. Práve viazanosť prostriedkov považujem v tomto prípade za veľkú nevýhodu, nakoľko na trhu je veľké množstvo produktov, ktoré stavebné sporenie v prípade viazanosti porazia. Za ďalšiu nevýhodu je možné považovať zúročenie, ktoré je síce sprvoti oku lahodiace a garantovaný úrok 1,8% tým výrazne konkuruje bankovým produktom, avšak po bližšom študovaní prichádza zistenie, že garantované zhodnotenie je iba okolo 1% a zvyšné zhodnotenie je bonusovou doložkou po splnení ďalších podmienok. Ak sa vezme do úvahy inflácia, ktorá sa priemerne pohybuje na úrovni 2% p. a. za posledných 10 rokov, niečo tu nesedí. Nehovoriac o tom, kedy sa pripisujú výnosy a kedy sa strháva daň. K popularite prispel aj fakt, že stavebné sporenie sa stalo ako jeden z mála bankových produktov dostupný skoro pre všetky vrstvy obyvateľstva, čomu pripisujem aj pretrvávajúci záujem o stavebné sporenie za účelom sporenia. V minulosti nebolo napríklad investovanie do podielových fondov dostupné pre každého avšak aj v tomto prípade doba pokročila a v súčasnosti práve podielové fondy sú zaujímavou náhradou viazaných sporiacich produktov s nízkym zhodnotením Dokonca v prípade sporiaceho produktu Profit, ktorého podkladovým aktívom je Prvý realitný fond od spoločnosti Iad investments, a.s., si klient príde na svoje a získa minimálnu garanciu, ktorá je vo výške 2,8%p.a. bez ohľadu na výšku mesačného vkladu. Mgr. Jana Lancošová Odborný garant pre sporenie a investície Universal maklérsky dom a.s....

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Ako budeme investovať v roku 2020?
Rok 2019 sa niesol v znamení mimoriadnych výnosov. Veľké výnosy sme zaznamenali na akciovom i dlhopisovom trhu. Napriek mnohým obavám firmy dosahovali slušné zisky, pričom rast akciového trhu v 2019 bol do určitej miery podporený aj kompenzáciou strát z roka 2018. Je tak trochu paradoxné, že silný rast akciového trhu bol sprevádzaný aj silným rastom dlhopisového trhu. Dôvod vidíme v zásahoch centrálnych bánk, ktoré znižovali úrokové sadzby, ale aj vo veľkom dopyte po dlhopisoch. Aký bude rok 2020? V roku 2020 očakávame pokračovanie rastu, i keď je krajne nepravdepodobné, že by sme zažili taký silný rok ako 2019. Aký teda bude rok 2020? Predtým, ako odpoviem, vráťme sa o 1 rok dozadu. Na začiatku roka 2019 na trhu vládli obavy, naozaj málokto očakával taký úspešný rok. Investori mali strach z obchodných vojen, z oslabujúcich sa ekonomík a rozprávali sme sa aj o riziku recesie. Prečo nato poukazujem? Nuž, z krátkodobého pohľadu sa veľmi ťažko odhaduje, čo budú trhy robiť.     Pracujeme s dlhodobým výhľadom Nespoliehame sa na štatistiky, predikcie alebo analýzy. Vnímame situáciu na trhu, rešpektujeme fundamenty a sme pripravení na rôzne scenáre vývoja. Nevsádzame teda ani na rast, ani na pokles, ale vieme, čo budeme robiť, keď príde ďalší rastový rok – a rovnako vieme čo urobíme, keby trh klesal.  Na čo sa zamerať v roku 2020? Rok 2020 môže byť ovplyvnený vyššou nervozitou na trhoch. Keď bol predchádzajúci rok pre investora výzvou, ten súčasný sa ľahko stane ešte väčšou. Trhmi môžu veľmi hýbať prezidentské voľby v USA, nestabilita EU, stav ekonomík, obchodné vojny ale i rôzne geopolitické hrozby či napätie vo viacerých regiónoch.  Poklesy na trhoch znamenajú príležitosť. Vidíme však, že veľká časť drobných investorov pri hľadaní príležitostí svojimi výnosmi zaostáva za trhmi alebo dokonca generuje stratu, pretože sa snaží nájsť ten horúci sektor, ktorý najviac vynesie. Akciový trh doteraz ťahali hlavne technologické tituly. Budeme ich vyhľadávať? Určite nie. Pre nás je dôležité, že sa v portfóliu vyhýbame úzkym regiónom alebo sektorom, ale naopak držíme veľké regionálne a globálne indexy a tým zabezpečujeme dostatočnú diverzifikáciu.  Našou odpoveďou na výzvy roka 2020 je disciplína a držanie sa dlhodobej investičnej stratégie. Z dlhodobého pohľadu sa „závažné“ udalosti dneška môžu zdať ako nepodstatný šum. Takže obujme si papuče, sadnime si hlboko do kresla a sledujme, čo tento rok prinesie. Autor článku: Eduard Vičan  ...

 čítaj viac
INVESTOVANIE

5 finančných predsavzatí na rok 2020
Na nový rok býva zvykom bilancovať ten predošlý a následne si dávať novoročné predsavzatia. Vo finančnej oblasti si ľudia dajú najčastejšie predsavzatie optimálnejšie hospodáriť s peniazmi. V nasledujúcom článku si povieme ako na to.   1. Zistite, kde môžete ušetriť Častokrát si nie sme úplne istí, kam odchádzajú naše peniaze. Pravidelné výdavky spojené s chodom domácnosti sa nemenia, niečo by sa však určite dalo ušetriť pri výdavkoch na stravu, zábavu či kozmetiku. Ideálne je urobiť si prehľad vašich príjmov a všetkých výdavkov. Keď sa na účty pozriete komplexne, skôr nájdete priestor kde by sa dalo ušetriť. Pri hľadaní rezerv si možno budete musieť odoprieť niečo z vášho osobného komfortu. Ak môžete, obmedzte stravovanie v drahých reštauráciách, prípadne využívajte na prepravu MHD miesto vášho automobilu. Vykašlite sa na platenie drahých služieb, ktoré k životu vôbec nepotrebujete. Systémovejšie riešenie ako ušetriť je pospájať vaše nevýhodné úvery do jedného.  2. Vytvorte si finančnú rezervu Keď už sme si prešli možnosti kde z vašich príjmov ušetriť, začnite z týchto peňazí tvoriť finančnú rezervu. Pri samotnom šetrení je dobré mať zadefinované na aký účel chceme ušetrené peniaze využiť. Teda, aký motív má celé šetrenie. S ohľadom na to, čo chceme s peniazmi následne robiť, sa nám ľahšie vyberie ten správny finančný produkt, s ktorým vytvoríme dostatočnú finančnú rezervu. 3. Začnite sporiť Podľa finančných odborníkov dokáže zo svojej výplaty pri dodržiavaní určitej platobnej disciplíny ušetriť každý, bez ohľadu na to, koľko mu mesačne príde na účet. Dôležité je, aby ste jasne vedeli, na čo si sporíte. Ak vaše príjmy prevyšujú výdavky, určite vám odporúčame aktívny spôsob sporenia. Ušetrené peniaze si vkladajte na sporiaci účet, termínovaný vklad, či ich investujte do podielových fondov, kde sa budú naďalej zhodnocovať. 4. Vyhýbajte sa nevýhodným úverom Plánovaním svojich výdavkov vopred si môžeme v živote naplniť oveľa viac cieľov. Ten istý cieľ nás môže stáť totiž omnoho menej, pokiaľ na neho šetríme v predstihu a pomáha nám pri tom získaný úrok či zhodnotenie, ako keď ho následne splácame a výrazne tak preplatíme jeho skutočnú hodnotu. 5. Buďte pri dodržiavaní predsavzatí disciplinovaní Najdôležitejšie je však dodržiavať vlastnú disciplínu. Finančné predsavzatia sú celkom zbytočné, ak tieto pravidlá nebudeme dodržiavať v dlhodobom časovom horizonte. ...

 čítaj viac
Potrebujete pomôcť?
+ 421 903 292 292
sieť pobočiek
kontakt

e-mail: ustredie@universal.sk
Potrebujete pomôcť?: + 421 903 292 292
tel: 02/59206211

Zodpovedná osoba pre potreby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

INTRANET LOGIN

WEBMAIL