5 finančných predsavzatí na rok 2020

17. 1. 2020, Blog, investovanie

Na nový rok býva zvykom bilancovať ten predošlý a následne si dávať novoročné predsavzatia. Vo finančnej oblasti si ľudia dajú najčastejšie predsavzatie optimálnejšie hospodáriť s peniazmi.

V nasledujúcom článku si povieme ako na to. 

 1. Zistite, kde môžete ušetriť

Častokrát si nie sme úplne istí, kam odchádzajú naše peniaze. Pravidelné výdavky spojené s chodom domácnosti sa nemenia, niečo by sa však určite dalo ušetriť pri výdavkoch na stravu, zábavu či kozmetiku. Ideálne je urobiť si prehľad vašich príjmov a všetkých výdavkov. Keď sa na účty pozriete komplexne, skôr nájdete priestor kde by sa dalo ušetriť. Pri hľadaní rezerv si možno budete musieť odoprieť niečo z vášho osobného komfortu. Ak môžete, obmedzte stravovanie v drahých reštauráciách, prípadne využívajte na prepravu MHD miesto vášho automobilu. Vykašlite sa na platenie drahých služieb, ktoré k životu vôbec nepotrebujete. Systémovejšie riešenie ako ušetriť je pospájať vaše nevýhodné úvery do jedného. 

2. Vytvorte si finančnú rezervu

Keď už sme si prešli možnosti kde z vašich príjmov ušetriť, začnite z týchto peňazí tvoriť finančnú rezervu. Pri samotnom šetrení je dobré mať zadefinované na aký účel chceme ušetrené peniaze využiť. Teda, aký motív má celé šetrenie. S ohľadom na to, čo chceme s peniazmi následne robiť, sa nám ľahšie vyberie ten správny finančný produkt, s ktorým vytvoríme dostatočnú finančnú rezervu.

3. Začnite sporiť

Podľa finančných odborníkov dokáže zo svojej výplaty pri dodržiavaní určitej platobnej disciplíny ušetriť každý, bez ohľadu na to, koľko mu mesačne príde na účet. Dôležité je, aby ste jasne vedeli, na čo si sporíte. Ak vaše príjmy prevyšujú výdavky, určite vám odporúčame aktívny spôsob sporenia. Ušetrené peniaze si vkladajte na sporiaci účet, termínovaný vklad, či ich investujte do podielových fondov, kde sa budú naďalej zhodnocovať.

4. Vyhýbajte sa nevýhodným úverom

Plánovaním svojich výdavkov vopred si môžeme v živote naplniť oveľa viac cieľov. Ten istý cieľ nás môže stáť totiž omnoho menej, pokiaľ na neho šetríme v predstihu a pomáha nám pri tom získaný úrok či zhodnotenie, ako keď ho následne splácame a výrazne tak preplatíme jeho skutočnú hodnotu.

5. Buďte pri dodržiavaní predsavzatí disciplinovaní

Najdôležitejšie je však dodržiavať vlastnú disciplínu. Finančné predsavzatia sú celkom zbytočné, ak tieto pravidlá nebudeme dodržiavať v dlhodobom časovom horizonte. 

Ak vás tento článok zaujal, neváhajte nás kontaktovať.

okres
ĎAKUJEME VAŠA SPRÁVA BOLA ODOSLANÁ...
PRI ODOSIELANÍ SPRÁVY DOŠLO K CHYBE...
INVESTOVANIE

Ktoré sporenie je pre vaše dieťa to najvhodnejšie
Pomôcky do školy nie sú ani zďaleka tou najväčšou investíciou, ktorú bude potrebné skôr či neskôr vašim deťom vyriešiť. Nožničky, pravítka či písacie potreby vás môžu stáť zopár desiatok eur. Aby vaše deti nemali v budúcnosti problém osamostatniť sa, je rozumné im začať sporiť na ľahší štart do života už dnes.  Sporiace účty pre deti Začať sporiť im môžete od narodenia. Vyberte si sporenie, ktoré nezaťaží váš rozpočet a zároveň vám prinesie vyšší zisk na úrokoch. Sporiace účty, ktoré sú na trhu dostupné sa od seba líšia výškou úrokov, výpovednou lehotou či poplatkami. Sporiace účty môžu byť zvýhodnené o rôzne bonusy, napríklad o narodeninový bonus alebo bonus za dobré vysvedčenie.   Najvýhodnejšie sporenie Za najvýhodnejšie sporenie pre deti môžeme považovať to, ktoré vám prinesie najvyšší zisk. Pri výbere sa sústreďte nielen na výšku úroku ale aj na to, či si banka účtuje poplatok za sprostredkovanie sporenia. Taktiež si odsledujte či banka poberá poplatok za výber.  Prostriedky, ktoré nahromadíte vďaka najvýhodnejšiemu sporeniu, môžu byť využité na kúpu bývania, financovanie vysokoškolského štúdia alebo čokoľvek čo bude vaše dieťa potrebovať. Detská vkladná knižka Ďalšou možnosťou je detská vkladná knižka. Má menšie úroky ako termínovaný vklad, ale je vhodnejšia na nepravidelné sporenie či ako darček.  Založenie a vedenie detskej vkladnej knižky je zadarmo, navyše úspory sú dostupné kedykoľvek, ak máte knižku bez výpovednej lehoty a bez poplatku za výber. V bankách sa líši suma minimálneho vkladu na knižku. Knižky majú často aj fyzickú podobu, aby ju bolo možné dať deťom do rúk ako darček.  Termínované vklady sú vytvorené na jednorazové uloženie hotovosti a nie na nepravidelné sporenie. Klienti majú možnosť uložiť prídavné vklady počas doby viazanosti, no úroky pri týchto vkladoch sú nižšie. Niektoré banky dokonca dodatočné vklady neúročia. Viazané vklady sú čo sa týka úrokov zvyčajne vyššie úročené ako vkladné knižky. Pri detskej vkladnej knižke a termínovaných vkladoch fyzických osôb sú finančné prostriedky chránené fondom na ochranu vkladov do výšky 100 000 Eur. Vkladnú knižku alebo sporiaci účet pre dieťa môže založiť iba jeho rodič (ako zákonná osoba) alebo starý rodič na základe notársky overeného splnomocnenia. K otvoreniu je potrebný originál rodného listu dieťaťa alebo notársky overená kópia a doklad totožnosti zákonného zástupcu.  Dôležité je spomenúť, že právo disponovať s vkladnou knižkou má len zákonný zástupca, kým dieťa nedovŕši vek 18 rokov....

 čítaj viac
INVESTOVANIE

5 rád ako v roku 2019 najlepšie investovať
Ak niekto pracuje na kapitálovom trhu, pravdepodobne aj dostáva občas otázky od priateľov či známych, do čoho by mali teraz najlepšie investovať. Neviem, čo odpovedajú iní, ale ja odpovedám dnes rovnako ako pred rokom či piatimi, pretože sa z určitého pohľadu nič nezmenilo. 1. Podielové fondy Myslím si, že najdôležitejšie pri investovaní je, aby ľudia chápali význam kolektívneho investovania a využívali podielové fondy. Či už kupujú akcie, komodity, alebo dlhopisy, vždy je bezpečnejšie, pohodlnejšie a mnohokrát aj výnosnejšie nakupovať ich prostredníctvom podielových fondov. 2. Zlato Nedávno som napríklad dostal otázku, či je dobré investovať do zlata. Dlhodobo tvrdím, že ten kto chce investovať do zlata, by si najskôr mal zhodnotiť, čo tým vlastne chce dosiahnuť a ak nájde dostatok dôvodov prečo áno, tak potom by mal rozmýšľať, ako ho chce nadobudnúť. Osobne si myslím, že je lepšie ho nadobudnúť prostredníctvom podielových fondov, ktoré majú v držbe priamo zlato, ako si toto kupovať od rôznych s.r.o.-čiek. 3. Špekulácie na trhu Nemenej dôležité je rozlišovať, či chcem investovať systematicky, alebo špekulovať na kapitálovom trhu. Ono vlastne aj špekulovanie je investovanie, ale spôsobom, kedy sa snaží investor špekulatívne výrazne poraziť trh. Častým východiskom špekulácií je, ak sa v niektorej krajine či podniku niečo udeje a investor uvažuje, že sa to odrazí na niektorých aktívach pozitívne, či negatívne. Takýto postup nie je zlý, len nie vždy je odhad správny. Pri neuvážených špekuláciách potom takýto omyl dopadne nielen na „dušu“ investora, ale aj na jeho „peňaženku“. 4. Rozloženie rizika Ak sme si uvážili, že chceme investovať systematicky, premyslime si, čo chceme dosiahnuť, alebo presnejšie, rozdeľme si peniaze na „kôpky“, ak je to potrebné. Niekto si bude chcieť časť peňazí odložiť ako rezervu typu „keby niečo“, časť odložiť napríklad na kúpu auta o 5 rokov a časť investovať dynamicky s cieľom dosiahnutia vysokého výnosu. Niekto iný naopak môže požadovať výnos vyšší ako inflácia, ale zároveň nechce zažiť veľké prepady, pretože všetky svoje peniaze má uložené, aby z nich splatil časť hypotéky. Investičných cieľov môže byť naozaj mnoho a určite je lepšie poradiť sa s investičným špecialistom. 5. Vytváranie rezerv V médiách som sa v nemalej miere stretol s tvrdeniami, že Slováci sú konzervatívni. Tieto tvrdenia nikdy nevychádzali zo žiadnej analýzy, nanajvýš sa opierali o chybnú interpretáciu štatistických údajov. Slováci nie sú konzervatívni a väčšinou sa radi poučia. Sú pri investovaní často disciplinovaní a v minulosti si väčšina z nich držala aj dostatočnú rezervu „na horšie časy“. Túto rezervu ako odozvu na dianie v spoločnosti mnohí minuli, no dnes sa k vytváraniu rezervy opäť vracajú. Aj keď niekto rezervu má, mal by ju pravidelným investičným sporením navyšovať. Omnoho dôležitejšie je investičné sporenie pre toho, kto žiadnu rezervu nemá. Úplne najdôležitejšie začať sporiť je pre toho, kto má dlhy. Len s finančnou rezervou totiž dokáže jednotlivec či rodina prežiť potenciálne „horšie časy“, ktoré sa skrátka občas opakujú. Verím, že naši sprostredkovatelia dokážu efektívne poradiť svojim klientom ako riešiť ich individuálne investičné ciele a rovnako im pomôžu aj v ich realizácii. Autor: Ondrej Faith...

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Ako byť pripravený splácať hypotéku za každých okolností
V tomto článku si priblížime problematiku splácania úverov na bývanie v nepriaznivých podmienkach ekonomickej recesie. Ponúkneme náhľad ako postupovať, keď chceme predísť problémom so splátkami.  V posledných mesiacoch sme mohli viackrát zachytiť správy, ako národná banka sprísňuje pravidlá pre poskytovanie úverov na bývanie. Či už je to zmena výšky LTV, alebo nutnosť vytvárať vyššie rezervy vlastného kapitálu takzvaný "proticyklický vankúš". Bežne občanov tieto správy nezaujímajú, avšak, možno by mali.  V týchto správach je dôležitý odkaz pre verejnosť, že aj banky sa pripravujú na horšie časy, pretože ich klienti na ne veľmi pripravení nie sú. Pred jedenástimi rokmi vrcholila ekonomická kríza, ale nás Slovákov sa to príliš nedotklo. Na jednej strane sme sa stále ešte nespamätali z rozpadu socializmu a na strane druhej sme boli len minimálne zadlžení. Len pre zaujímavosť, viete, že podľa Štatistických údajov z Národnej banky Slovenska bola v roku 2008 zadlženosť obyvateľstva 9,8 miliardy, avšak k mesiacu jún 2019 je to už 36,6 miliardy Eur? Oproti roku 2008 sa máme o mnoho lepšie. Máme nové autá, chodíme na drahé dovolenky a stavia sa toľko nových domov, že to na Slovensku snáď nemá ani obdobu. Ibaže mnoho z toho ide na dlh. Úvery sú totiž lacné. Prečo nevziať úver na bývanie, ak viem, že bývanie budem musieť skôr, či neskôr aj tak riešiť, a úroky sú len niečo málo nad 1%?  Veru tak, bola by chyba, úver za týchto podmienok nevziať, ale rovnako je chybou neplánovať, že tieto podmienky sa môžu za pár rokov zmeniť. Ak si totiž vezmem úver na 20 rokov, musím si uvedomiť, že som sa zaviazal 20 rokov, mesiac čo mesiac, uhradiť banke nemalú sumu a je skoro až isté, že táto mesačná splátka sa počas tých 20 rokov môže aj viackrát zvýšiť. Pritom môžem ochorieť, stratiť prácu, prípadne môže nastať aj iná udalosť, kvôli ktorej budem mať problém splátku uhradiť. Pritom stačí vynechať dve - tri splátky a už riskujem, že prídem o svoju nehnuteľnosť. Banky sa pripravujú na scenár, keď ich klienti prestanú splácať hypotéky. Lepšie by však pre nás - klientov bolo pripraviť sa na to, aby sme mohli splácať za každých okolností. Nie je nič nové na tom, že samotné banky ponúkajú rôzne poistenia úverov, vo väčšine prípadov je ale lepšie riešenie sporiť prostredníctvom podielových fondov. Klienti pri ponuke sporenia k úveru často počujú argument, že vďaka sporeniu budú môcť úver predčasne splatiť a získajú na tom ekonomický prospech. Je to síce pravda, ale ide o podružný dôvod. Hlavným dôvodom je tvoriť si rezervu, aby mohli pár splátok zaplatiť z úspor, keď prídu úplne, alebo čiastočne o hlavné zdroje príjmu. Ak chceme chrániť úver sporením, musíme samozrejme pamätať na už spomínané ekonomické cykly. Konštrukcia sporenia preto musí byť nastavená inak, ako keď sporíme na dôchodok. Ak ekonomika oslabí, je väčšia pravdepodobnosť, že klienti môžu stratiť svoj príjem a práve vtedy môžu byť oslabené aj jeho úspory, ak nie sú optimálne nastavené. Náš produkt UMD Loan Care práve reflektuje na ekonomické cykly. Časť portfólia je umiestnená v dlhopisoch. Ak by teda prišlo k poklesu cien akcií, je veľká pravdepodobnosť, že práve dlhopisová časť bude tá, z ktorej bude môcť začať klient splácať úver. Samozrejme, ak by to nestačilo, začne splácať aj odpredávaním akciovej časti, pretože strata, ktorú mu spôsobí nesplácanie úveru bude mnohonásobne vyššia ako čiastočná strata na akciovom portfóliu. Všimnite si graf nižšie, v ktorom modrá reprezentuje akciovú zložku a žltá dlhopisovú.  Predstavte si klienta, ktorý má 30 rokov a rozhodol sa pre úver vo výške 90 000 Eur so splatnosťou 30 rokov. Mesačná splátka úveru je pri dnešných úrokových sadzbách 302 Eur. Vybral si sporenie UMD Loan Care, balansovaný profil. Odkladá si 40 Eur mesačne – čo je o trochu viac, ako minimálna odporúčaná suma sporenia (10% mesačnej splátky úveru). Príklad je síce hypotetický, ale použité sú reálne dáta sporenia z roku 2003. Po troch rokoch by mal tento klient nasporených 1 803 Eur. Ak by teda mal problém so splácaním úveru kvôli strate zamestnania, z úspor by dokázal prakticky 6 mesiacov splácať hypotéku. Samozrejme, všetko sa môže vyvíjať aj inak, ale nech sa deje čokoľvek, lepšie je byť pripravený. Ak sa totiž nič neudeje, budú toto pre klienta veľmi dôležité úspory na dôchodok. Autor článku: Ondrej Faith, Odborný garant pre kapitálový trh a investície...

 čítaj viac
Potrebujete pomôcť?
+ 421 903 292 292
sieť pobočiek
kontakt

e-mail: ustredie@universal.sk
Potrebujete pomôcť?: + 421 903 292 292
tel: 02/59206211

Zodpovedná osoba pre potreby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

INTRANET LOGIN

WEBMAIL