VŠETKY FINANČNÉ SLUŽBY
PRIAMO VO VAŠOM MOBILE
NOVINKY

Zelená karta už aj v čiernobielom vyhotovení
Neprešiel ešte ani rok čo sme Vás stihli informovať, že ak máte uzatvorené PZP, preukázať sa pri cestnej kontrole musíte ZELENOU KARTOU. Táto novela vstúpila do platnosti od 1.10.2019 a tým sa Potvrdenie o uzatvorení PZP – tzv. biela karta zrušila, a poisťovne od tohto dátumu vydávajú už iba zelenú kartu.  Od 1. júla bude akceptovaná aj tlačená čiernobiela verzia Skvelou správou je, že zelená karta už bude môcť byť vydaná aj v čiernobielom vyhotovení, čo v praxi znamená, že vo všetkých členských štátoch zelenej karty bude akceptovaná aj v tom prípade, ak bude vytlačená na bielom podklade. Tieto zmeny súvisia s digitalizáciou poisťovní a celkovým šetrením nákladov a životného prostredia. Od júla budú môcť poisťovne zasielať klientom zelené karty emailom. Ale POZOR! Každý vodič, aj ten, ktorý obdržal zelenú kartu v pdf formáte, si ju musí vytlačiť a musí sa preukázať pri cestnej kontrole papierovým dokladom. Polícia elektronickú verziu v telefóne alebo inom zariadení neuznáva. Samozrejme, je dôležité podotknúť, že tieto zmeny sa udejú postupne. Všetko bude závisieť od poisťovní, ako sa im podarí minúť zásoby predtlačenej zelenej verzie. Preto sa pokojne môže stať, že jeden klient bude mať ešte zelenú kartu, a iný vytlačenú čiernobielu.  V prípade, ak potrebujete pomôcť s uzatvorením PZP, viete tak urobiť online z pohodlia domova, cez našu bezplatnú aplikáciu iŠanón. Zaberie Vám to len pár minút. Vieme Vám taktiež pomôcť aj na našich pobočkách po celom Slovensku.  Autor článku: Pavol Michalec, Odborný garant pre neživotné poistenie...

 čítaj viac
NOVINKY

Dovolenka objednaná a kúpená, cestovanie v nedohľadne. Čo s tým teraz?
Viacerí z nás sa tešili na letnú dovolenku. Slané more, piesočnatá pláž, oddych s knihou. To je to o čom väčšina snívala. Situácia súvisiaca s pandémiou ale mnohých z nás prinútila stornovať zaplatenú letnú dovolenku. Tí odvážnejší sa rozhodli počkať ako sa situácia vyvinie. Ďalšia skupina ľudí sa ocitla v situácii, kedy nemohli odísť na svoju zaplatenú dovolenku, pretože nemohli vycestovať. Čo ale v takomto prípade robiť? Mám alebo nemám nárok na vrátenie peňazí?  Ak ste si naplánovali svoju dovolenku prostredníctvom cestovnej kancelárie, môžete pred začatím zájazdu požiadať o odstúpenie od zmluvy bez zaplatenia storno poplatkov: „Ak v cieľovom mieste alebo jeho bezprostrednej blízkosti nastanú neodvrátiteľné a mimoriadne okolnosti, ktoré výrazne ovplyvnia poskytovanie zájazdu alebo prepravu cestujúcich do cieľového miesta.“ – citované zo zákona č. 170/2018 Z.z. o zájazdoch (§ 21, ods. 2). V dôvodovej správe k tomuto zákonu sa píše aj o tom, že mimoriadne a neodvrátiteľné okolnosti môžu zahŕňať aj významné riziko pre ľudské zdravie, čiže môže to byť aj pandémia COVID-19. Keďže Ministerstvo zahraničných vecí vydalo odporúčanie necestovať do oblastí, kde existujú významné riziká pre ľudské zdravie a dokonca sú naše hranice v súčasnosti zatvorené, ako spotrebiteľ máte právo na vrátenie všetkých platieb, ktoré ste cestovnej kancelárii zaplatili. To znamená, že máte nárok na bezplatné storno celého zájazdu.  Ale POZOR! Týka sa to len tých zájazdov, ktoré sa majú uskutočniť v termíne, počas ktorého tento stav stále pretrváva.  Pre lepšiu predstavu Vám prinášame konkrétny príklad. Naša kolegyňa mala zakúpený zájazd cez cestovnú kanceláriu. Mala začiatkom apríla odlietať do Barcelony na predĺžený víkend. Bohužiaľ pandémia jej plány prekazila a ona odcestovať nemohla. Ak by mala poistenie storna zájazdu, boli by jej vrátené peniaze za zájazd? Aj bez tohto poistenia má v takomto prípade na vrátenie peňazí nárok, nakoľko sa na tento zájazd vzťahuje platnosť vyššie citovanej časti Zákona o zájazdoch. Bežná prax však ukazuje, že s CK sa v takejto situácii komunikuje veľmi zle, nakoľko peniaze od klientov už oddisponovali do cieľových destinácií a dostať ich odtiaľ naspäť predstavuje pre nich problém. Ak by však kolegyňa mala poistenie storna zájazdu, poisťovňa by jej toto storno preplatila v plnej výške. Vráťme sa ale späť k téme letných dovoleniek. V súčasnosti neexistuje právny nárok na vrátenie zálohových platieb za dovolenky, ktoré majú byť napríklad počas letných prázdnin. Taký je právny stav. Ako je to však v skutočnosti? Na to treba poznať obvyklé finančné toky cestovných kancelárií. Zálohové platby alebo ich významnú časť CK posúvajú ako zálohy ďalej – leteckým spoločnostiam a zahraničným poskytovateľom ubytovacích a prepravných služieb. Preto sa deje, že v tejto situácii, keď mnoho turistov chce svoje zálohy oprávnene naspäť, CK ich nemajú z čoho vrátiť. Pokiaľ na nich budú klienti naliehať, prípadne sa s nimi aj súdiť, môže to dokonca spôsobiť aj ich krach. Preto cestovné kancelárie v súčasnosti hľadajú na základe informácií od poskytovateľov služieb náhradné riešenia, ako napr. presunutie termínu dovolenky na iný termín, dokonca aj do inej destinácie za tú istú cenu, vystavenie vouchra s ohraničeným termínom a pod. No presun dovolenky na nasledujúci rok alebo vystavenie vouchra by pre klienta znamenal, že vlastne bezúročne úveruje cestovné kancelárie. A pritom vôbec nie je isté, či daná CK v roku 2021 ešte bude existovať. Cestovné kancelárie na svojich stránkach zverejňujú odpovede na podobné otázky svojich klientov s tým, že pre prípadné riešenie ich konkrétnej situácie odporúčajú kontaktovať ich infolinku. Pokiaľ však klient chce napriek všetkému zrušiť svoju už zaplatenú budúcu dovolenku, musí počítať so storno poplatkom. Niektoré cestovné kancelárie dávajú teraz v takom prípade „zľavu na storno“, tzn. že si neuplatňujú storno v plnej výške, na akú majú v zmysle dohodnutých obchodných podmienok nárok. Uveďme si ďalší príklad. Ak si klient zaplatil letnú dovolenku v Egypte a dojednal si aj poistenie storna zájazdu, má nárok na preplatenie plnej sumy storna požadovaného zo strany CK. Toto storno môže dosiahnuť aj celú výšku sumy zaplatenej za dovolenku. Musí však v zmysle poistných podmienok poisťovne predložiť adekvátny dôvod zrušenia dovolenky.  Pokiaľ bude v cieľovej krajine aj v čase plánovaného nástupu na dovolenku trvať súčasný zdravotne nepriaznivý stav, storno bude preplatené.  Pokiaľ však by sa dovtedy súčasné zdravotne nevyhovujúce podmienky zmenili natoľko, že sa krajina otvorí, turistický ruch sa v nej obnoví a aj naše Ministerstvo zahraničných vecí zruší odporúčanie do daného regiónu necestovať, dôvody preplatenia storna odpadajú a poisťovňa by storno zájazdu nepreplatila. Každopádne odporúčam vždy pri zakupovaní dovolenky či zájazdu vopred mať v produkte zahrnuté aj poistenie storna zájazdu, aby v takýchto prípadoch mohol klient preniesť túto finančnú záťaž na svoju poisťovňu.  Treba ale pamätať, že to nie je možné u tých cestovateľov, ktorí nevyužívajú služby CK, ale dovolenky si zabezpečujú sami na rôznych ubytovacích a letenkových portáloch. Pri vzniku problémov musia komunikovať priamo s týmito subjektmi a v prípade ich úpadku sa k svojim peniazom vôbec nemusia dostať. V prípade, ak máte záujem o poistenie storna zájazdu, neváhajte kontaktovať nášho sprostredkovateľa alebo navštívte jednu z našich pobočiek. Radi Vám poskytneme v iac informácii a pomôžeme tak ochrániť Vaše peniaze.  Autor článku: Pavol Michalec, Odborný garant pre neživotné poistenie...

 čítaj viac
POMOC V PANDÉMII

Bude svet po pandémii taký, ako predtým?
Veru nie, svet je každý deň iný, ako bol deň predtým a pandémia Koronavírusu je len jedna z mnohých katastrof, ktoré ľudstvo postihli. Je vysoko pravdepodobné, že o dva roky bude život bežať rovnako ako predtým a o 5 rokov bude mnoho ľudí presvedčených, že nič podobné sa už nestane. To ale nie je pravda.  Na tomto linku: https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_epidemics je veľmi slušný prehľad pandémií a historicky sú k nám mnohé bližšie, ako by sme si možno chceli pripustiť. Ibaže sme o nich nemali informácie v reálnom čase, ako ich máme dnes vďaka sociálnym médiám. Mnohé choroby do dvoch rokov vymizli (respektíve prestali mať význam). Napríklad Ázijská chrípka v rokoch 1957 - 58 si vyžiadala do 4 miliónov obetí, podobne ako Hong Kongská v rokoch 1968 – 69. Koľko by ich však bolo pri dnešnom rozsahu cestovania, respektíve koľko by bolo obetí Koronavírusu bez súčasných opatrení môžeme len špekulovať.  Pandémia však priniesla vďaka sociálnym médiám mnoho hlasov. Niektoré hlásali slušné informácie, niektoré hlásali informácie, ktoré ich majiteľom mohli priniesť priamy alebo nepriamy finančný prospech a niektoré len chceli znieť zaujímavo a hlásali ničím nepodložené konšpirácie. Človek však nemusí byť raketový vedec, aby sa vedel ponaučiť a dokázal kriticky filtrovať predkladané informácie a najmä – ponaučiť sa. Skúsme sa teda poučiť a vziať veci za správny koniec. Roky nabádam ľudí, aby nežili z „ruky do úst“, ale mysleli na budúcnosť a tvorili si rezervy - sporili. Stávajú sa totiž udalosti, ktoré sa nikdy predtým nestali a zrazu sú súčasťou našich životov. A pri každej takejto udalosti sú úspory potrebné, aby sme ju dokázali prežiť s primeranými škodami. Na finančné zdravie je potrebný komplexný pohľad, ktorý však ďaleko presahuje rozsah tohoto článku, preto skúsim odvodiť iba zopár najdôležitejších postrehov. Ako začala karanténa, objavilo sa mnoho statusov, ktorá poistka čo kryje – ale žiadna nekryje to, že ste doma a nezarábate. Teraz si predstavte, že by ste mali tzv. „núdzovú rezervu“ vo výške aspoň troch (až šiestich) mesačných platov – ak ste zamestnanec. Ak ste SZČO (živnostník) je situácia komplikovanejšia. Mnoho SZČO totiž „optimalizuje“ svoje príjmy, no zabúdajú, že časť z ušetrených výdavkov na odvody a dane by si mali odložiť na „horšie časy“. Núdzová rezerva ale neslúži len pre prípad pandémie a karantény. Rozumné je predpokladať, že sa Vám môže pokaziť práčka, chladnička či auto – to poistka tiež nepokrýva. Samozrejme, môžete chladničku kúpiť na splátky, akurát, že bude o 10 až 15 % drahšia. Je mylné predpokladať, že tých 15 % nikoho nezruinuje, pretože mnoho ľudí nakoniec všetko kupuje na splátky a teda všetko preplatia. Prinášame Vám preto 5 rád, ktoré Vám pomôžu lepšie si usporiadať svoje investície, sporenie a tým pádom aj celkové výdavky. Prvá rada teda znie: „Odložte si spotrebu a plánujte podobné výdavky dopredu.“ Bude to pre Vás nakoniec jednoduchšie a lacnejšie. Ďalší okruh informácií, ktorý sa často objavoval bol o tom, ako akcie spadli a aký je výhodný čas na investovanie. Mnoho z týchto informácií v skutočnosti navádzalo k investičným špekuláciám. Bol by som Však opatrný pri takýchto vyhláseniach. Najskôr rozlišujme, čo je náš cieľ:  1. Mám úspory, ktoré teraz rok, dva, či tri nepotrebujem, ale potom mám cieľ na čo ich použiť. 2. Mám úspory, ale zopár rokov ich nebudem potrebovať. Bolo by fajn, keby sa zhodnocovali. 3. Mám voľné peniaze a chcem špekulovať ako čo najlepšie zarobiť. 4. Nemám žiadne úspory, ale rád by som si ich malými pravidelnými investíciami vytvoril. Vyššie uvedené rozdelenie je samozrejme veľmi zjednodušené, ale už toto pomôže. Ak je Váš investičný horizont krátky, musí byť Vaša investícia veľmi opatrná – inak sa blížite k špekulácii. Je dobré často zvážiť, či nebude lepším riešením vkladový produkt. Ak je váš investičný horizont strednodobý (aspoň strednodobý), je dobré zvážiť investíciu aj do akciových podielových fondov. Pozor, investovať do akcií a investovať do akciových fondov nie je to isté. Pri slušných podielových fondoch je neporovnateľne nižšie riziko, ako pri kúpe jednotlivých akcií. Ak vezmeme do úvahy históriu vyspelých akciových trhov povedzme od 70. rokov, ťažko nájdeme obdobie pri investícii na 7 rokov, že by klient dosiahol stratu – ak tak len rádovo málo percent. Najpravdepodobnejšie však boli výnosy viac ako 8 % ročne. Dobrá investícia sa nesnaží porážať trh, ale kopírovať ho. Pojem „špekulovať“ nie je v prípade investovania hanlivo chápaný, len si klient musí pripustiť, že sa snaží na základe nejakého presvedčenia poraziť trh a nadpriemerne zarobiť. Vyberá si úzko špecializované investície a podstupuje podstatne vyššie riziko.  V poslednom prípade si je potrebné uvedomiť, že ak pravidelne sporíme, takmer vôbec nás nezaujíma v akom štádiu je trh, pretože naša investícia sa v podstate priemeruje. Ak ideme sporiť napríklad na 7 rokov, som ochotný hájiť presvedčenie, že by sme mali sporiť 100 % do akcií. Samozrejme vychádzam z predpokladu, že ste v kontakte so svojim investičným poradcom a ste ochotný investíciu pravidelne prehodnocovať. Ak napríklad o 5 rokov dosiahnete slušný výnos a viete, že určite sporenie o dva roky ukončíte, je čas sa akcií zbaviť. Investícia na rozdiel od mnohých iných finančných produktov je veľmi tvárna a ľahko sa dá zmeniť podľa zmenených klientových potrieb.  Preto druhá rada znie: „Zamyslite sa čo chcete dosiahnuť, čo je Vaša skutočná potreba.“ Či už idete investovať jednorazovo alebo pravidelne (sporiť) je veľmi dôležité brať do úvahy náklady s tým spojené. Medzi podielovými fondami rozlišujeme fondy aktívne riadené – to sú tie, ktoré máme v povedomí a pasívne fondy – tzv. ETF (nazývané aj indexové fondy). Naša spoločnosť ponúka oba typy fondov. Každý z nich má svoje výhody aj nevýhody v porovnaní s druhou kategóriou. Sú však spoločnosti, ktoré sa orientujú iba na jeden typ fondov a popisujú ich ako jediné výhodné riešenie. Často sú indexové fondy označované ako nízko nákladové, ale celkové náklady pre klienta nemusia vždy hovoriť iba v ich prospech.  V každom prípade som pred časom analyzoval, aký dopad môžu mať náklady a rôzny daňový režim rôznych podielových fondov na výsledok sporenia. Vzal som tri konkrétne ponuky zo slovenského trhu. Predpokladal som, že klient bude pravidelne sporiť 100 Eur mesačne 30 rokov (na dôchodok). Ak by všetky tri riešenia dosiahli 9 % výnos, mal by klientov sporiaci účet hodnotu, ako vidno na grafe.   Preto tretia rada znie: „Náklady a forma zdanenia majú podstatný vplyv na výsledok Vašej investície/sporenia, berte to do úvahy.“ Štvrtá rada súvisí s predchádzajúcimi: „Podielové fondy sú veľmi transparentné, ak sa neviete dopátrať, aké majú náklady, výsledky, do čoho presne investujú – nekupujte ich!“ Po náhlom poklese trhov v súvislosti s pandémiou som mal telefonát od jednej známej, ktorý prebiehal zhruba nasledovne: Ona: „Ocino má vklad v banke a teraz mu to pokleslo o niekoľko percent, viete mi poradiť, či by to nemal radšej vybrať?“ Ja: „Ako mu mohla klesnúť hodnota vkladu v banke?“ A to som už tušil, odkiaľ vietor fúka, pretože som sa s tým stretol. Ona: „Neviem, len mi vystrašený volal.“ Ja: „Viete čo, zavolajte mu, nech pošle výpis. Ja si myslím, že má nakúpené podielové fondy.“ Ona: „Určite nie, vravel, že je to vklad.“ Vklad a investícia sú celkom iné finančné produkty. Po obdržaní kópii dokladov a ich preštudovaní (vlastne mi stačil jeden pohľad). Ja: „Váš ocino má nakúpené pomerne nekvalitné fondy domáceho správcu. Ak chce investovať, pri rovnakom riziku môže mať omnoho kvalitnejšie spravované fondy – nech to vyberie.“ Ona: „Nestratí na tom?“ Ja: „Už stratil, ale ak to dá do lepšej správy, skôr sa mu investícia vráti.“ Čo je podstatné, a viem, že sa to deje. V niektorých bankách pracovník vidí stav účtu a ponúkne, často starším klientom „taký lepší vklad“ – no v skutočnosti mu zriadi investíciu.  Preto piata rada znie: „Investujte len cez ľudí, u ktorých existuje objektívny predpoklad, že s nimi budete môcť komunikovať počas celej životnosti Vašej investície – dajú si väčší pozor na to, či ste správne pochopili vlastnosti produktu.“ V prípade, ak potrebujete poradiť, neváhajte nás kontaktovať, my Vám odporučíme čo najlepšie riešenie spolu s našim investičným špecialistom. Autor článku: Ondrej Faith, Odborný garant pre kapitálový trh a investície...

 čítaj viac
povedali o nás

"Pre MetLife predstavujú obchody plynúce z maklérstva najväčší zdroj nových obchodov a UMD patrí do skupiny partnerov, na ktorých staviame náš úspech."

Mario Valdes, head of designated markets MetLife
povedali o nás

"Universal sa za 15 rokov svojej existencie stal rešpektovanou firmou na trhu."

Ing. Ľubor Vrlák, člen predstavenstva AXA ČR a SR
sieť pobočiek
kontakt

e-mail: ustredie@universal.sk
Potrebujete pomôcť?: + 421 903 292 292
tel: 02/59206211

Zodpovedná osoba pre potreby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

INTRANET LOGIN

WEBMAIL